д. Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Кызыл Дата обезличена 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Монгун-оол А.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Монгун-оол А.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано на то, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк», и Монгун-оол А.К. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 60255,89 рублей, сроком на 12 месяцев, под 12,50% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно кредитному договору Номер обезличен, заключенному между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение судного счета производится в сроки, предусмотренные п. 5.1. кредитного договора. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с условиями Договора путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере, указанном в расчетном графике погашения кредита, которое является неотъемлемой частью данного договора, т.е. в данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «15» числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 5200,59 рублей, а последний платеж является корректирующим, в размере 5200,61 рубль. Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено Дата обезличена г.. Последний раз просроченная задолженность образовалась Дата обезличена г., после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Согласно п. 5.2.3. кредитного договора. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисления процентов, неустоек, комиссий, в случае нарушения заемщиком любого своего обязательства по договору, в частности своевременно оплачивать кредит. Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ответчика по взысканию составляет 80140,93 рубля. в том числе: остаток основного долга - 0 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита - 0 рублей; просроченный основной долг - 16926,28 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга - 3648,60 рублей; начисленные проценты просроченные - 607,12 рублей; пени на основной долг -53415,47 рублей; пени на проценты - 0 рублей; комиссия за ведение судного счета - 5543,46 рублей. Истец просит суд взыскать с Монгун-оол А.К. сумму задолженности по кредиту в размере 80140,93 руб., взыскать с Монгун-оол А.К. уплаченную истцом госпошлину в размере 2604,22 руб.
Представитель истца Каргаполова И.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании не присутствовала, просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования поддержала полностью.
В судебном заседании ответчик Монгун-оол А.К. не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещался по последнему известному месту жительства. Местонахождение ответчика неизвестно, суд рассматривает дело в порядке статей 50 и 119 ГПК РФ.
Представитель ответчика – адвокат Ондар А.С. с иском не согласилась, просит суд исключить из расчета задолженности пени на проценты и комиссию за ведение ссудного счета.
Изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Дата обезличена года между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Монгун-оол А.К. были подписаны условия предоставления кредита на приобретение автомобиля. Согласно заявлению о предоставлении кредита на приобретение автомобиля заемщику предоставлен кредит в размере 60255 рублей 89 копеек сроком на 12 месяцев под 12,5 % годовых. Монгун-оол А.К. обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 60255 рублей 89 копеек были переведены на ... открытый в банке счет ответчика. Перечисление денег подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года и выпиской из лицевого счета заемщика с Дата обезличена года по Дата обезличена года Номер обезличен.
Монгун-оол А.К. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустил значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему.
Согласно графику гашения кредита Монгун-оол А.К. обязался производить платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за введение ссудного счета в сумме 5200 рублей 50 копеек ежемесячно. Последний платеж по кредиту должен был осуществиться Дата обезличена года.
Согласно п. 7.1 Условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства – кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет – 80140 рублей 93 копейки, в том числе: остаток основного долга - 0 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита - 0 рублей; просроченный основной долг – 16926 рублей 28 копеек; проценты на сумму просрочки основного долга – 3648 рублей 60 копеек; начисленные проценты просроченные – 607 рублей 12 копеек; пени на основной долг -53415 рублей 47 копеек; пени на проценты - 0 рублей; комиссия за ведение судного счета – 5543 рубля 46 копеек.
Ссудный счет – открываемый Банком учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту. В соответствии с пунктом 2.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, являющиеся неотъемлемой частью договора, для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления оферты.
В соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа по уплате комиссии за ведение ссудного счета составляет 241 рублей.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 5543 рубля 46 копеек будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 74597 рублей 47 копеек (80140 рублей 93 копейки – 5543 рубля 46 копеек)
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2437 рублей 92 копейки.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Монгун-оол А.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Монгун-оол А.К. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 74597 рублей 47 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, 2437 рублей 92 копейки в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун