Дело №2-1271/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года город Кызыл
Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Ондар С.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерного банка «Народный банк Республики Тыва» к Гербу Ю.А. и Дряхлову В.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
с участием представителя истца Ооржак А.А., ответчика Герба Ю.А.,
у с т а н о в и л :
Открытое Акционерное Общество Акционерный банк «Народный банк Республики Тыва» (ОАО АБ «Народный банк РТ») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что предоставило индивидуальному предпринимателю Гербу Ю.А. 1 350 0000 рублей, из которых 1 000 000 рублей было получено по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, 350 000 рублей по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. В соответствии с условиями вышеуказанных кредитных договоров ИП Герб Ю.А. принял на себя обязательства по полному возврату кредитных средств в сроки, предусмотренные кредитными договорами, а также по уплате процентов за весь период пользования денежными средствами. По условиям договора Номер обезличен от Дата обезличена года кредит был предоставлен ИП Гербу Ю.А. сроком на 12 месяцев. В обеспечение данного кредитного договора был заключен договор залога недвижимого имущества Номер обезличен от Дата обезличена года, предметом которого является следующее недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, общей площадью 68,8 кв.м., расположенная на втором этаже жилого дома по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., номер объекта: Номер обезличен. Собственником данного имущества является Дряхлов В.В. на основании свидетельства о праве на наследство от Дата обезличена года, выданного нотариусом Х., реестровый номер Номер обезличен. Залоговая стоимость имущества определена договором в 700 000 рублей. По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года кредит был выдан ИП Гербу Ю.А. сроком на 12 месяцев. В обеспечение данного кредитного договора был заключен договор залога недвижимого имущества Номер обезличен от Дата обезличена года, предметом которого является это же недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, общей площадью 68,8 кв.м., расположенная на втором этаже жилого дома по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., номер объекта: Номер обезличен. Залоговая стоимость имущества определена договором также в 700 000 рублей. На протяжении всего действия кредитных договоров Заемщиком грубо нарушались их условия, в том числе: постоянно допускались просрочки по оплате основанного долга. Обязательство по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по уплате 1 000 000 рублей при наступлении срока возврата не исполнил полностью. В соответствии с Разделом 8 кредитных договоров Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, а заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойки. Согласно Разделу 4 договоров залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением своих обязанностей Заемщиком, Банк несет значительные убытки. В адрес Заемщика Банком направлялись уведомления с просьбой погасить кредитную задолженность, но действий по погашению задолженности со стороны Герба Ю.А. не последовало. В соответствии с ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, общая сумма задолженности ИП Герба Ю.А. в настоящее время составляет 485 719 рублей 87 копеек. Просит взыскать с ответчика Герба Ю.А. кредитную задолженность в сумме 485719 рублей 87 копеек и судебные расходы; также просит обратить взыскание на заложенное имущество Дряхлова В.В. по договорам залога.
В ходе судебного разбирательства истцом размер исковых требований неоднократно уменьшался. Так, по состоянию на Дата обезличена года, с учетом погашений, сумма кредитной задолженности составила 59 781 рубль 82 копейки.
В судебном заседании представитель истца Ооржак А.А., действующая на основании доверенности с правом изменения размера исковых требований, поддержала уточненные исковые требования и в связи с добровольным частичным гашением кредита, просила взыскать с Герба Ю.А. в счет кредитной задолженности 59 781 рубль 82 копейки, взыскать также расходы по государственной пошлине и обратить взыскание на заложенное Дряхловым В.В. имущество.
Ответчик Герб Ю.А. с иском в части взыскания с него суммы 59 781,82 рубль согласился, а в части обращения взыскания на заложенную Дряхловым В.В. квартиру не согласился, пояснив, что вся просроченная задолженность на день рассмотрения дела погашена, а оставшаяся сумма – это текущие платежи по кредитному договору, срок по которому закончится Дата обезличена года.
Ответчик Дряхлов В.В. на судебное заседание не явился, о дне и времени заседания извещен надлежащим образом, поэтому суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Как установлено, Дата обезличена года между истцом (Кредитор) и Гербом Ю.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил кредит на сумму 1 000 000 рублей сроком на 12 месяцев, за пользование которым Заемщик уплачивает Кредитору 27% годовых.
Статьей 5 кредитного договора стороны предусмотрели порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов.
Пунктом 5.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита производится согласно графику (приложение 1): с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 83 333 рубля и Дата обезличена года- в размере 83 337 рублей.
Пунктом 5.3 указанного кредитного договора установлено, что оплата процентов за кредит осуществляется с 25 числа до последнего рабочего дня месяца следующим образом: самостоятельно Заемщиком путем перечисления на основании платежного поручения; путем списания Кредитором с банковского счета Заемщика на основании соглашения между Кредитором и Заемщиком. Заемщик выплачивает Кредитору обусловленные настоящим Договором суммы путем перечисления денежных средств со своего счета на счет Кредитора (п. 5.7).
Пунктом 6.1 установлено, что Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по настоящему Договору всем принадлежащим ему на праве собственности имуществом.
В соответствии с п. 8.1 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных настоящим договором неустоек, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком настоящего договора, в Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойки, а также обязан возместить причиненные Кредитору убытки в следующих случаях: если Заемщик нарушает сроки платежей, установленные п.п. 1.4, 5.1, 5.3 настоящего договора.
Дата обезличена года между истцом (Кредитор) и Гербом Ю.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил кредит на сумму 350 000 рублей сроком на 12 месяцев, за пользование которым Заемщик уплачивает Кредитору 23% годовых.
Статьей 5 кредитного договора стороны предусмотрели порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов.
Пунктом 5.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита производится согласно графику (приложение 1): с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 29 167 рублей, Дата обезличена года- в размере 29 163 рубля.
Пунктом 5.3 указанного кредитного договора установлено, что оплата процентов за кредит осуществляется с 25 числа до последнего рабочего дня месяца следующим образом: самостоятельно Заемщиком путем перечисления на основании платежного поручения; путем списания Кредитором с банковского счета Заемщика на основании соглашения между Кредитором и Заемщиком. Заемщик выплачивает Кредитору обусловленные настоящим Договором суммы путем перечисления денежных средств со своего счета на счет Кредитора (п. 5.7).
Пунктом 6.1 установлено, что Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по настоящему Договору всем принадлежащим ему на праве собственности имуществом.
В соответствии с п. 8.1 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных настоящим договором неустоек, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или не надлежащего исполнения Заемщиком настоящего договора, в Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойки, а также обязан возместить причиненные Кредитору убытки в следующих случаях: если Заемщик нарушает срои платежей, установленные п.п. 1.4, 5.1, 5.3 настоящего договора.
Как установлено судом, обязательства по кредитным договорам со стороны истца были выполнены, на ссудный счет Заемщика Герба Ю.А. были перечислены кредиты: Дата обезличена года на сумму 1 000 000 рублей и Дата обезличена года на сумму 350 000 рублей, что подтверждается распоряжениями на выдачу кредита и мемориальными ордерами.
Согласно составленному расчету ссудной задолженности Заемщик периодически допускал просрочку платежей. В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчику Гербу Ю.А. по почте неоднократно направлялись претензии, согласно которым ответчику предлагалось досрочно погасить кредитную задолженность по кредитному договору.
Поскольку установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами сроки не вносились, то есть Заемщик надлежащим образом не выполнял условия кредитных договоров по погашению кредитов и уплате процентов, то требование истца о взыскании досрочно с Герба Ю.А. суммы кредитов обоснованно.
Однако на день рассмотрения дела установлено, что Заемщиком была погашена вся сумма просроченной задолженности, и на Дата обезличена года размер общей задолженности перед банком у Герба Ю.А. составляет 59781 рубль 82 копейки, с чем сам ответчик согласился. Поэтому требование истца о взыскании суммы кредитной задолженности в размере 59 781 рубль 82 копейки подлежит удовлетворению.
Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом и ответчиком в судебном заседании не оспаривалась.
Между тем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит удовлетворению по следующему основанию.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Как установлено, в обеспечение кредитного договора Номер обезличен был заключен договор залога недвижимого имущества от Дата обезличена года Номер обезличен, согласно которому залогодатель Дряхлов В.В. передал в обеспечение кредита, выданного Заемщику индивидуальному предпринимателю Гербу Ю.А. в сумме 1 000 000 рублей с датой погашения не позднее Дата обезличена года и процентов за пользование кредитом, а Залогодержатель ОАО АК «Народный банк РТ» принял в залог недвижимое имущество трехкомнатную квартиру, общей площадью 68,8 кв.м., расположенную на втором этаже жилого дома по адресу: ..., ..., ..., ..., .... номер объекта: Номер обезличен. Собственником данного имущества является Дряхлов В.В. на основании свидетельства о праве на наследство от Дата обезличена года, выданного нотариусом Х., реестровый номер Номер обезличен. Залоговая стоимость имущества определена договором в 1 442 000 рублей. Дополнительным соглашением от Дата обезличена года к данному договору залога залоговая стоимость этого имущества установлена в 700 000 рублей.
Дополнительным соглашением от Дата обезличена года к данному договору залога Номер обезличен от Дата обезличена года указанную квартиру Дряхлов В.В. передал в залог также и по кредитному договору Номер обезличен.
Между тем, на день рассмотрения дела истцом размер исковых требований уменьшен, и составляет всего 59 781 рубль 82 копейки.
Согласно ч 2. ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Так как в данном случае стоимость залогового имущества значительно, более чем в 11,5 раз, превышает допущенное должником нарушение денежного обязательства, взыскание по которому производится досрочно, то есть нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то оснований для обращения взыскания на заложенное имущество Дряхлова В.В. – указанную трехкомнатную квартиру, - не имеется.
В силу ст. 101 в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Поскольку гашение долга было произведено ответчиком после подачи иска, поэтому с ответчика Герба Ю.А. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 8057 рублей 19 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого Акционерного Общества Акционерный банк «Народный банк Республики Тыва» к Гербу Ю.А., Дряхлову В.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Герба Ю.А. в пользу Открытого Акционерного общества Акционерный банк «Народный банк Республики Тыва» 59781 рубль 82 копейки в счет кредитной задолженности, а также 8057 рублей 19 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное Дряхловым В.В. имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ... - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Судья Л.Т. Сватикова