Дело №2-1694/10Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Донгак А.А.,
с участием представителя истца по доверенности Ивановой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что Дата обезличена года между истцом и Хомушку А.Д. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на текущие нужды в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита Дата обезличена года) под 17% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение кредитного договора Хомушку А.Д. были заключены договор поручительства между истцом и Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. Согласно кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится в сроки, предусмотренный п.4.1 кредитного договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере 13 931,89 рублей, а последний платеж является корректирующим в размере 13 923,04 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. сумму задолженности по кредиту в размере 940 255,25 рублей, сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 12 602,55 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч., надлежаще извещенные о дне и времени судебного заседания в суд не явились. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Хомушку А.Д. Дата обезличена года был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Хомушку А.Д. о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставлении кредита Хомушку А.Д. на неотложные нужды на сумму 500 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее Дата обезличена года под 17 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, п. 4.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении – оферте, сумма кредита составила 500 000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 13 932,00 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 1 500 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3 000 рублей.
Согласно п.6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Дата обезличена года истцом на счет Хомушку А.Д. были предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей, что подтверждается имеющимся в деле мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. и выпиской из лицевого счета Хомушку А.Д.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Хомушку А.Д., он ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «11» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с сентября 2007 года, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 940 255 рублей 25 копеек, в том числе: остаток основного долга 251 333,17 рублей; срочные проценты начисленные до конца кредита 47 032,18 рублей; просроченный основной долг 176 097,70 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 27412,23 рублей; начисленные проценты просроченные 89 213,55 рублей; пени на основной долг 284 666,51 рублей; пени на проценты 0,00; комиссия за ведение ссудного счета 64 499,90 рублей.
Поскольку ответчик Хомушку А.Д. неоднократно допускал просрочку погашения возврата кредита в установленный срок не позднее «11» числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов, как кредитной заложенности, обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга взимается начисленные проценты просроченные в размере 89 213,55 рублей, пени на основной долг в размере 284 666,51 рублей, то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает начисленные проценты просроченные в размере 89 213,55 рублей до 20 000 рублей, пени на основной долг в размере 284 666,51 рублей до 100 000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 64 499,90 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 621 875 рублей 28 копеек.
В соответствии с п.7 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.
Согласно договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. поручители обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение Хомушку А.Д. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч., в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 9 418 рублей 75 копеек исходя из размера присужденной суммы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Хомушку А.Д., Хомушку Н.К., Хомушку А.К., Монгуш Н.Ч. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 621 875 рублей 28 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 418 рублей 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – Дата обезличена года.
Судья Л.К. Шулуу