Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Донгак А.А.,
с участием представителя истца по доверенности Ивановой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, указывая на то, что Дата обезличена года между истцом и Ажы Ш.К. был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 280 000 рублей сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита Дата обезличенаг.) под 17 % годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение кредитного договора был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «Росбанк» и Куулар Ч.О., Монгуш С.О.. Согласно кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится на личный банковский счет заемщика, не позднее «16» числа каждого месяца, в размере 7 798,24 руб., а последний платеж является корректирующим в размере 7 806,22 руб. Зачисление денежных средств согласно кредитного договора было произведено Дата обезличена г. За весь период погашения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Крайний раз просроченная задолженность образовалась Дата обезличенаг. после чего, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. Таким образом ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что является не допустимым. Просит взыскать в солидарном порядке с Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О.,. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 458 948,90 рублей, а также 7 789,48 рублей в счет уплаты государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, указанным в исковом заявлении.
Ответчики Ажы Ш.К., Монгуш С.О.. иск признали, просили уменьшить сумму пеней до разумных размеров.
Ответчик Куулар Ч.О., надлежаще извещенный о дне и времени судебного заседания, в суд не явился. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Ажы Ш.К. Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления Ажы Ш.К. о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита Ажы Ш.К, на неотложные нужды на сумму 280 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее Дата обезличена года под 17% годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, п. 3.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении, сумма кредита составила 280 000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7 798, 24 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 840,00 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3 000 рублей.
Согласно п.5.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно выписки из лицевого счета Ажы Ш.К., а также мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличенаг. зачисление денежных средств было произведено истцом Дата обезличена года.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно из лицевого счета Ажы Ш.К., она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «16» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с мая 2008 года, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 458 948,90 рублей, в том числе: остаток основного долга 190 886 рублей 24 копеек, срочные проценты, начисленные до конца кредита 52 651 рубля 91 копеек; просроченный основной долг 57 359 рублей 85 копеек, проценты на сумму просрочки основного долга 6 034, 61 рублей; начисленные проценты просроченные 47 023, 20 рублей; пени на основной долг 62 993, 09 рублей; пени на проценты 0,00 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 42 000, 00 рублей.
Поскольку ответчик Ажы Ш.К.. неоднократно допускала просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 16 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга взимается начисленные проценты просроченные в размере 47023,20 рублей; пени на основной долг в размере 62993,09 рублей, суд снижает начисленные проценты просроченные в размере 47023,20 рублей до 5 000 рублей, пени на основной долг в размере 62993,09 рублей до 10 000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 42 000 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 315 898 рублей.
В соответствии с п.7.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.
Согласно договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Куулар Ч.О., Монгуш С.О. поручители обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ажы Ш.К. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 6 358 рублей 98 копеек, исходя из размера присужденной суммы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ажы Ш.К., Куулар Ч.О., Монгуш С.О. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 315 898 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 358 рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – Дата обезличена года.
Судья Л.К. Шулуу