Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кызыл Дата обезличена года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Некрасовой Ю.Г., при секретаре Сат А.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Болат Ч.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, с участием: представителя истца Каргополовой И.А., ответчика Болат Ч.Ч.,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, указав, что Дата обезличена года между Тувинским Филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Болат Ч.Ч. был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 234700 рублей сроком на 48 месяцев, то есть сроком до Дата обезличена года, под 12,90% годовых. Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом Дата обезличенаг. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком заключен договор залога- автомобиля .... За весь период с момента получения кредита Болат Ч.Ч. несвоевременно производилась оплата. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ответчика перед истцом составляет 176390 рублей 58 копеек, из них: остаток основного долга 64887 рублей 79 копеек, проценты начисленные- 4271 рубль 66 копеек, просроченный основной долг-41382 рубля 16 копеек, проценты на сумму просрочки основного долга-5055 рублей 77 копеек, начисленные проценты просроченные-3363 рубля 56 копеек рублей, пени на основной долг-39733 рублей 26 копеек, пени на проценты- 0 рублей, комиссия за ведение ссудного счета – 17696 рублей 38 копеек. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с Болат Ч.Ч. в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 176390 рублей 58 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4727 рублей 81 копейку.
В судебном заседании представитель истца Каргополова И.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Болат Ч.Ч. иск признала, указав, что автомашина находится в аварийном состоянии после ДТП. Кроме того, муж продал данную автомашину. Просила снизить размер пени.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно заявлению-анкете Номер обезличен от Дата обезличенаг. Болат Ч.Ч. ОАО АКБ «Росбанк» ответчику был предоставлен кредит в сумме 234 700 рублей под 12,90 % годовых, на 48 месяцев, со сроком возврата Дата обезличена г. на приобретение автомобиля. Согласно мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. кредит в размере 234700 рублей зачислен на счет Болат Ч.Ч.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами Дата обезличена года заключен договор кредитования на сумму 234700 рублей, истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства.
В обеспечение обязательств по данному кредитному договору банком был заключен договор залога автотранспортного средства ....
Разделом 4 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, с которыми ответчик ознакомлен, предусмотрено, что Клиент обязуется уплатить Банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» Заявления - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Размер неустойки, согласно раздела заявления «Параметры кредита», составляет 0,50 % в день.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответчик, в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, а именно ежемесячного погашения кредита, не производил выплаты по кредитному договору.
Согласно представленного в материалы дела расчета ссудной задолженности, заемщиком платежи по кредиту с декабря 2008 года не производились. Таким образом, ответчиком основной долг по кредитному договору не уплачен.
Согласно исковому заявлению и предоставленному суду расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору на Дата обезличена г. составляет 176390 рублей 58 копеек, из них: остаток основного долга 64887 рублей 79 копеек, проценты начисленные- 4271 рубль 66 копеек, просроченный основной долг-41382 рубля 16 копеек, проценты на сумму просрочки основного долга-5055 рублей 77 копеек, начисленные проценты просроченные-3363 рубля 56 копеек рублей, пени на основной долг-39733 рублей 26 копеек, пени на проценты- 0 рублей, комиссия за ведение ссудного счета – 17696 рублей 38 копеек.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку условия кредитного договора в части взимания ежемесячной платы за ведение ссудного счета, противоречат ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», суд полагает, что в этой части требования истца о взыскании 17696 рублей 38 копеек в счет комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и данная сумма подлежит исключению из кредитной задолженности.
Кроме этого, в силу ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, принимая во внимание то обстоятельство, что истец предъявил иск о взыскании с ответчика кредитной задолженности и пени за просрочку с декабря 2008 года, только в мае 2010 года, увеличив тем самым сумму пеней. При этом, суду предоставлена претензия о наличии просроченной кредитной задолженности, направленная ответчику 24 декабря 2009 года, которая была вручена заемщику под личную подпись, в связи с чем, требования о взыскании неустойки с ответчика подлежат удовлетворению в части, с учетом уменьшения размера пеней. То есть, взысканию с ответчика подлежит пени на основной долг в сумме 20 000 рублей.
В ходе судебного разбирательства ответчиком предоставлен кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена года, подтверждающий оплату в счёт погашения кредита в сумме 20 000 рублей, в связи с чем, суд осуществляет зачёт данного платёжа в оплату пени.
Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию 118960 рублей 94 копейки.
Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления о предоставлении кредита, ответчиком приобретено транспортное средство- автомашина ..., оценка по договору залога определена сторонами в сумме 250000 рублей.
Вместе с тем, взыскиваемая с ответчика сумма долга 118960,94 рублей является явно не соответствующей залоговой стоимости машины, от которой устанавливается начальная продажная цена, стороной истца корректировка начальной продажной стоимости с учетом износа не производилась. Поскольку суд лишен возможности установления начальной продажной стоимости с учетом вышеназванных обстоятельств, истец иных доказательств суду не предоставил, то в части обращения взыскания на предмет залога исковые требования удовлетворению не подлежат..
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4727 рублей 81 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Болат Ч.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Болат Ч.Ч. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» 118960 рублей 94 копейки в счет задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, судебные расходы в счет уплаченной государственной пошлины в размере 4727 рублей 81 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Судья Ю.Г. Некрасова