Дело №2-1969/2010
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года г. Кызыл
Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Сат Д.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Оюну О.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца Каргаполовой И.А., ответчика Оюна О.К.,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд к с иском к Оюну О.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК», являющимся кредитной организацией по законодательству РФ, действующим на основании лицензии на осуществление банковских операций №2272, выданной 27.01.2003 г. Банком России, и Устава (далее -истец) и Оюн О.К. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен (далее - договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 253612,65 рубля, сроком на 36 месяцев до Дата обезличенаг. под 9,50% годовых, а последний обязался из вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления. Согласно п.9.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, если к моменту реализации Предмета залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена Предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости Предмета залога, указанной в разделе «данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления, с применением к ней дисконта 30 %. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором. Согласно указанному кредитному договору возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщиком в соответствии с условиями Договора (п.5.1) путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика не позднее «25» числа каждого месяца в размере 9604,27 рубля, а последний платеж является корректирующим в размере 9604,37 рубля. За весь период с момента получения кредита несвоевременно производилась оплата, с Дата обезличенаг. денежные средства на счет заемщика перестали поступать. Данные факты подтверждаются выпиской из лицевого счета. Оюну О.К. неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, долг не погашен. Таким образом, оответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допустимо. Согласно п.6.4.2 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисления процентов, неустоек комиссий, в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего
2 обязательства по договору, в частности своевременно оплачивать кредит. Согласно п.7.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля - неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0,5% в день. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчика по взысканию составляет 481620,73 рублей, в том числе: просроченный основной долг 152362,65 рубля, проценты на сумму просрочки основного долга 14057,14 рублей, начисленные проценты просроченные 12760,33 рублей, пени на основной долг 270079,71 рублей, комиссия за ведение судного счета 32360,90 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 481620,73 рублей, уплаченную истцом госпошлину в размере 8016,20 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ....
В судебном заседании представитель истца Каргаполова И.А., действующая по доверенности, представила уточненный иск, согласно которому сумм иска составляет 211541 рубль 02 копейки.
Ответчик Оюн О.К. пояснил, что с уточненным иском согласен в части, кроме комиссии за ведение ссудного счета, т.е. в сумме 179180 рублей 12 копеек.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Дата обезличена года между Банком и Оюном О.К. был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен, и выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 253612,65 рубля под 9,5% годовых на 36 месяцев, т.е. со сроком возврата кредита Дата обезличена года.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, и в соответствии с заявлением на предоставление кредита, распоряжением от Дата обезличена года предоставил кредит путем перечисления суммы кредита на банковский специальный счет клиента Номер обезличен Оюна О.К.
Из Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (далее -Заявление), подписанного Оюном О.К. Дата обезличена года, следует, что он обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся неотъемлемой частью настоящего Заявления «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля» (далее - Условия) и «Тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» по предоставлению кредитов на приобретение автомобилей» (далее - тарифы Банка), используемые по программе кредитования, указанной в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления (абз.1). Обязуется в соответствии с вышеуказанными «Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля» Банка (в которых именуется как Клиент» погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением Кредит путем ежемесячного зачисления на открытый Банком счет в валюте Кредита либо на счет в рублях (в случае выдачи Кредита в валюте, отличной от валюты РФ) денежных средств в размере величины ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, указанной в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления...В случае допущения несвоевременного (просроченного) исполнения обязательств перед Банком по погашению Кредита, процентов,
3 комиссии за ведение ссудного счета, обязуется также погашать сумму начисленной неустойки... (абз.З).
В разделе «Параметры Кредита» Заявления указана сумма кредита: 253612,65 рубля на срок 36 месяцев под 9,5% годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 9604,27 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - не позднее 25 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -Дата обезличенаг.
Пунктом 5 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля предусмотрен порядок возврата Кредита, уплаты процентов и комиссии за открытие и ведение счета (далее-Условия).
В пункте 5.1 Условий указано, что возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления...
В силу п.6.1.1 Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Кредитным договором (в том числе настоящими Условиями) платежи.
Согласно п. 7.1 Условий предоставления кредитов, Клиент обязуется уплатить Банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» (0,5%) Заявления в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по данному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты.
Как видно из представленных документов: расчета исковых требований по кредиту Оюна О.К., выписки по лицевому счету по состоянию на Дата обезличена года ответчик условия договора не выполнил, в установленный срок кредит не выплатил, последнее внесение денежных средств было осуществлено лишь в августе 2008 года.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ответчика по взысканию составляет по расчету истца 211541,02 рубль, в том числе: просроченный основной долг 152362,65 рубля, проценты на сумму просрочки основного долга 14057,14 рублей, начисленные проценты просроченные 12760,33 рублей, комиссия за ведение судного счета 32360,90 рублей.
Между тем, требование истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
4
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Поэтому из требуемой суммы подлежит исключению сумма комиссии за ведение ссудного счета - 32360 рублей 90 копеек. Таким образом, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 179180 рублей 12 копеек.
Вместе с тем обоснованно требование об обращении взыскания на заложенное Оюном О.К. имущество.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии с п.З ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу п.9.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, в обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее — предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления (наименование товара - автомобиль ВАЗ 21124,2007 ХТА 21124070467033, 0467033, 21124, 1793480, под залог, стоимость -273000 рублей). Имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, подтверждаемом договором купли-продажи автомобиля от Дата обезличена года и паспортом транспортного средства ....
Поскольку сторонами определена сумма заложенного имущества в 273000 рублей и согласно договору к ней применяется дисконт 30%, в связи с чем истец просил определить начальную продажную цену в 191100 рублей, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в размере 191100 рублей.
Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4783 рубля 60 копеек.
5
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Оюну О.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Оюна О.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 179180 (сто семьдесят девять тысяч сто восемьдесят) рублей 12 копеек и 4783 (четыре тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 60 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество Оюна О.К. -автомобиль марки ....
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня оглашения.
Судья / / Л.Т. Сватикова |