Дело № 2-2400/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 04 октября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Оюну Р.Ф., Оюн Ч.О., Дарымажап Л.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к Оюну Р.Ф., Оюн Ч.О., Дарымажап Л.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и М. был заключен кредитный договор. На основании «Условий предоставления кредита на неотложные нужды» ответчику предоставлен кредит в размере 300000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 17 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, между банком и Оюн Ч.О., Дарымажап Л.М. были заключены договоры поручительства. Зачисление денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению кредита. Последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке 229459 рублей 36 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5494 рубля 59 копеек.
В судебном заседании представитель истца Иванова М.В. действующий на основании доверенности, иск поддержала в полном объеме.
Ответчики Оюн Р.Ф. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному суду месту жительства. Место нахождения ответчика неизвестно. Суд рассматривает дело в порядке статей 50 и 119 ГПК РФ.
Ответчик Оюн Ч.О. в судебном заседании не участвовал, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Дарымажап Л.М. участия в судебном заседании не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении дела в суд не поступало.
Представитель ответчика Оюн Р.Ф. по назначению суда – адвокат Дамба В.Э. с требованиями искового заявления не согласился.
Выслушав лиц участвующих в деле, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Оюна Р.Ф. о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, между Тувинским Филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Оюном Р.Ф. были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, в соответствии с которыми, банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить соответствующие проценты на сумму кредита. Уплата процентов на сумму кредита и основного долга, установлена ежемесячно 04 числа каждого месяца.
Получение ответчиком 300000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору в качестве поручителей выступили Оюн Ч.О., Дарымажап Л.М., которые заключили с банком договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п. 1.1, 1.4 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, за возврат основного долга по кредиту, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Пунктом 1.3 договоров также предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед банком, в связи, с чем кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от заемщика и поручителей совместно, так и от любого из них в отдельности.
Таким образом, Оюн Р.Ф., Оюн Ч.О., Дарымажап Л.М. несут солидарную ответственность перед ОАО АКБ «Росбанк» по возврату долга уплате причитающихся процентов и неустойки согласно условий предоставления кредита и договоров поручительства.
Поручитель Оюн Ч.О. представила в дело свидетельство о расторжении брака серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при расторжении брака с Оюном Р.Ф. ей присвоена фамилия «<данные изъяты>».
Ответчик Данзычы Ч.О. просила принять к сведению, что она в настоящее время не работает, имеет на иждивении двоих детей, кредитом она не пользовалась. Договор был заключен по просьбе родственников бывшего мужа. Суд исследовал доводы ответчика и представленные документы, однако данные обстоятельства не освобождают от солидарной ответственности перед банком по исполнению обязательств по кредитному договору. Данзычы Ч.О. имела возможность своевременно предупредить банк о наступлении неблагоприятных изменений своего материального положения.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно разъяснению п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Ответчик Оюн Р.Ф. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, произвел значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями из лицевого счета ответчика.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчету истца по задолженности, подлежащего взысканию с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет229459 рублей 36 копеек в том числе:
Остаток основного долга – 129086 рублей 42 копейки;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита – 20077 рублей 30 копеек;
Просроченный основной долг - 32280 рублей 57 копеек;
Проценты на сумму просрочки основного долга – 1205 рублей 74 копейки;
Начисленные проценты просроченные – 11365 рублей 33 копейки;
Пени на основной долг – 12944 рубля;
Пени на проценты - 00 рублей;
Комиссия за ведение ссудного счета – 22500 рублей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражения.
Доказательств погашения кредитной задолженности ответчики не представили.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными..."
В этой связи комиссия за ведение судного счета в размере 22500 рублей взысканию не подлежит.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 206959 рублей 36 копеек (229459 рублей 36 копеек – 22500 рублей комиссия за ведение судного счета).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взыскиванию расходы, понесенные при оплате государственной пошлины в размере 5269 рублей 59 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Оюну Р.Ф., Оюн (Данзычы) Ч.О., Дарымажап Л.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Оюна Р.Ф., Данзычы Ч.О., Дарымажап Л.М. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 206959 рублей 36 копеек, в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, 5269 рублей 59 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун