Дело № 2-2888/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 11 октября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ондару С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Ондару С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк», и Ондар С.О был заключен кредитный договор №. Банк представил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 90000 рублей сроком на 36 месяца, т.е. ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления денежных средств не позднее «24» числа каждого месяца. Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Последний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 68388 рублей 63 копейки, в том числе: Остаток основного долга 44072,40 рублей; Срочные проценты, начисленные до конца кредита 6092,00 рублей; Просроченный основной долг 7557,63 рублей; Проценты на сумму просрочки основного долга 186,80 рублей; Начисленные проценты просроченные 2475,30 рублей; Пени на основной долг 1704,51 рублей; Пени на проценты 0,00 рублей; Комиссия за ведение судного счета 6300,00 рублей. Согласно п.5.1.1. Условий предоставления кредитов на Приобретение товаров Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0.5% в день. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 68388,63 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 2251,65рублей.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Василовская Е.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Ондар С.О. с иском согласен частично, просил исключить из суммы взыскания пеню, основной долг и уменьшить государственную пошлину.
Выслушав лиц участвовавших в деле, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Ондара С.О. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Ондаром С.О. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Банк предоставил заемщику кредит в размере 90000 рублей под 20 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Ондар С.О. обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 90000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается сведениями из лицевого счета ответчика и распоряжением о предоставлении кредита в дополнительном офисе № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ондар С.О. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустил нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
В адрес Ондара С.О. ДД.ММ.ГГГГ банком направлялась претензия к исполнению обязательств по кредитному договору, в котором ответчику предлагалось в течение 5 (пяти) дней с момента получения уведомления приступить к погашению просроченной задолженности по кредиту.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного в соответствии с условиями дополнительного соглашения, так же Ондаром С.О. не представлены надлежащие доказательства причин послуживших нарушению графика платежей по кредитному договору.
В связи с чем, согласно п. 5.1 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 5.1.1.).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика обосновано. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет – 68388 рублей 63 копейки, в том числе:
Остаток основного долга - 44072,40 рублей;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита - 6092,00 рублей;
Просроченный основной долг - 7557,63 рублей;
Проценты на сумму просрочки основного долга - 186,80 рублей;
Начисленные проценты просроченные - 2475,30 рублей;
Пени на основной долг - 1704,51 рублей;
Пени на проценты - 0,00 рублей;
Комиссия за ведение судного счета - 6300,00 рублей.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 6300 рублей будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 62088 рублей 63 копейки (68388 рублей 63 копейки – 6300 рублей).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2062 рубля 65 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Ондару С.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Ондара С.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 62088 рублей 63 копейки в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 2062 рубля 65 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун