Дело № 2-2656/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 12 октября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Лаа Р.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Лаа Р.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лаа Р.С. был заключен кредитный договор №. Банк представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 60000 рублей на 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых. Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем зачисления не позднее «04» числа каждого месяца. Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Последний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по взысканию составляет 128099 рублей 17 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 128099 рублей 17 копеек, взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 3761 рублей 98 копеек.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Иванова М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Лаа Р.С. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по последнему известному суду месту жительства. Место нахождения ответчика неизвестно. Суд рассматривает дело в порядке статей 50 и 119 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика по назначению суда – адвокат Дамбаа В.Э. с иском не согласился.
Выслушав лиц участвовавших в деле представителя истца и представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Лаа Р.С. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Лаа Р.С. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги». Банк предоставил заемщику кредит в размере 60000 рублей под 22 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Лаа Р.С. обязалась вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 60000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Лаа Р.С. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустила значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Согласно выписке из лицевого счета заемщика, последний раз задолженность образовалась в ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного. В связи с чем, согласно п. 5.1 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 5.1.1.).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет –128099 рублей 17 копеек, в том числе:
Остаток основного долга – 0 рублей;
Срочные проценты начисленные до конца кредита – 0 рублей;
Просроченный основной долг – 47225 рублей 83 копейки;
Проценты на сумму просрочки основного долга - 7408 рублей 44 копейки;
Начисленные проценты просроченные – 6973 рубля 38 копеек;
Пени на основной долг – 60541 рублей 52 копейки;
Пени на проценты – 0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета – 5950 рублей.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 5950 рублей будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 122149 рублей 17 копеек (128099 рублей 17 копеек – 5950 рублей).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3642 рубля 98 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Лаа Р.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Лаа Р.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 122149 рублей 17 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 3642 рубля 98 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун