Дело № 2-2781/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 11 октября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Сарыглару В.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Сарыглару В.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Сарыглар В.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 48000 рублей сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Зачисление денежных средств на личный банковский счет заемщика определен не позднее «13» числа каждого месяца в размере 1623,00 рубля, а последний платеж является корректирующим в размере 1479,35 рубля. ДД.ММ.ГГГГ последний раз образовалась просроченная задолженность, т.е. денежные средства на счет заемщика перестали поступать. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Сарыглар В.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил ответчику на нецелевой кредит в размере 55000 рублей сроком на 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. ДД.ММ.ГГГГ по данному договору последний раз образовалась просроченная задолженность, т.е. денежные средства на счет заемщика перестали поступать. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допустимо. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 137059 рублей 88 копеек, взыскать уплаченную госпошлину в размере 4512 рублей.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Иванова М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Сарыглар В.О. не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному суду месту жительства. Суд рассматривает дело в соответствии со статьями 50 и 119 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика по назначению суда – адвокат Даркина О.Н. с иском не согласилась, просила исключить суммы взыскания пеню и комиссию за ведение ссудного счета.
Выслушав лиц участвовавших в деле, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявлений Сарыглара В.О. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, от ДД.ММ.ГГГГ между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Сарыгларом В.О. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Банк предоставил заемщику кредиты на сумму 48000 рублей под 20 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ, и на сумму 55000 рублей под 22 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Сарыглар В.О. обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму предоставленных кредитов.
Условия предоставления кредитов со стороны банка были выполнены, денежные средства в размере 48000 рублей и 55000 были переведены на счета ответчика, что подтверждается имеющимися в деле мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выписками из лицевого счета ответчика.
Сарыглар В.О. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустил нарушение графика выплат по кредитам и процентов по ним, под подтверждается историей погашений кредитов. Последний раз задолженность по лицевому счету № образовалась ДД.ММ.ГГГГ, по счету № образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного.
В связи с чем, согласно пунктам 5.1 (5.1.1) и 6.1 (6.1.1) заключенных условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика обосновано. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком согласно кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ – 48560 рублей 10 копеек, в том числе:
Остаток основного долга – 0 рублей;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита - 0 рублей;
Просроченный основной долг – 16172 рубля 01 копеек;
Проценты на сумму просрочки основного долга - 3340 рублей 87 копеек;
Начисленные проценты просроченные – 1040 рублей 23 копейки;
Пени на основной долг – 24857 рублей;
Пени на проценты - 0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета – 3150 рублей.
Задолженность ответчика по кредиту № Е6770017689403 от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ – 88499 рублей 78 копеек, в том числе:
Остаток основного долга – 34170 рублей 14 копеек;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита – 11514 рублей 22 копеек;
Просроченный основной долг – 8147 рублей 48 копеек;
Проценты на сумму просрочки основного долга - 902 рубля 77 копеек;
Начисленные проценты просроченные – 8401 рубль 52 копейки;
Пени на основной долг – 8240 рублей 16 копеек;
Пени на проценты - 0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета – 17123 рубля 49 копеек.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика. При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета по вышеуказанным условиям предоставления кредита в размере 3150 рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ и 17123 рубля 49 копеек от ДД.ММ.ГГГГ будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 116786 рублей 39 копеек = (48560 рублей 10 копеек – 3150 рублей) + (88499 рублей 78 копеек – 17123 рубля 49 копеек).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3535 рубля 72 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Сарыглару В.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Сарыглара В.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 116786 рублей 39 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 3535 рублей 72 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун