Дело № 2-2377/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 27 сентября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Монгушу Ч.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Монгушу Ч.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Монгушом Ч.С. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200000 рублей на 24 месяца, т.е. ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Ответчик обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств, согласно кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Последний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в результате чего был составлен новый график погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Изменилась также процентная ставка, всего составляет 24,52 % годовых, дата платежей «21» числа каждого месяца. Истец просит суд взыскать с ответчика 299297 рублей 42 копейки.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Иванова М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Монгуш Ч.С. не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не вносилось. Причина неявки ответчика суду неизвестна.
Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Монгуша Ч.С. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Монгуш Ч.С. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды банк предоставляет заемщику кредит в размере 200000 рублей под 20 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Монгуш Ч.С. обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 200000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Монгуш Ч.С. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустил значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Монгуш Ч.С. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. В связи с чем, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому процентная ставка составила 24,52 % годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного в соответствии с условиями дополнительного соглашения. В связи с чем, согласно п. 6.1 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1.).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет – 136651 рублей 44 копейки, в том числе:
Остаток основного долга -145551 рубль 95 копеек;
Срочные проценты начисленные – 99460 рублей 86 копеек;
Просроченный основной долг – 14978 рублей 22 копейки;
Проценты на сумму просрочки основного долга – 1081 рубль 86 копеек;
Начисленные проценты просроченные – 26853 рублей 15 копеек;
Пени на основной долг – 8052 рубля 18 копеек;
Пени на проценты - 0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета – 3319 рублей 20 копеек.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 3319 рублей 20 копеек будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 295978 рублей 22 копейки (299297 рублей 42 копейки – 3319 рублей 20 копеек).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6159 рублей 78 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Монгушу Ч.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Монгуша Ч.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 295978 рублей 22 копейки в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 6159 рублей 78 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун