Дело № 2-2342/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 28 сентября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Тембирель С.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Тембирель С.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Тембирель С.С. был заключен кредитный договор. Истец представил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 248737 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 9,75 % годовых. Ответчик обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита. Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем зачисления не позднее «17» числа каждого месяца в сумме 6748 рублей 35 копеек. Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 459170 рублей 85 копеек, в том числе: Остаток основного долга 201987 рублей 34 копейки; Срочные проценты начисленные 200840 рублей 99 копеек; Просроченный основной долг 8681 рублей 16 копеек; Проценты на сумму просрочки основного долга 575 рублей 32 копейки; Начисленные проценты просроченные 28503 рубля 66 копеек; Пени на основной долг 4275 рублей 10 копеек; Пени на проценты 0,0 рублей; Комиссия за ведение судного счета 14307 рублей 28 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 459170 рублей 85 копеек, уплаченную госпошлину в размере 7791 рубль 70 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство – <данные изъяты>
В ходе судебного разбирательства представитель истца Иванова М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Тембирель С.С. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по последнему известному суду месту жительства. Место нахождения ответчика неизвестно. Суд рассматривает дело в порядке статей 50 и 119 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика по назначению суда – адвокат Дамба В.Э. с иском не согласился.
Выслушав лиц участвовавших в деле, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Тембирель С.С. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Тембирель С.С. были подписаны условия предоставления кредита на приобретение автомобиля. Банк предоставил заемщику кредит в размере 248737 рублей под 9,75 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 248737 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.
Тембирель С.С. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустила значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Согласно выписке из лицевого счета заемщика, последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлялась претензия о наличии просроченной задолженности с требованием в течение пяти дней погасить задолженность по кредиту. С данным требованием Тембирель С.С. ознакомилась ДД.ММ.ГГГГ. За весь период кредитной истории, ответчик давал письменные обязательства о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, и до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» и Тембирель С.С. по заявлению ответчика о реструктуризации задолженности по кредиту заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» и Тембирель С.С. заключено еще одно дополнительное соглашение без номера к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. срок возврата кредита увеличился до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка достигла 24,55 % годовых.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного в соответствии с условиями дополнительного соглашения. В связи с чем, согласно п. 6.5 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, нарушения клиентом срока возврата кредитной задолженности из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет –459170 рублей 85 копеек, в том числе:
Остаток основного долга 201987 рублей 34 копейки;
Срочные проценты начисленные 200840 рублей 99 копеек;
Просроченный основной долг 8681 рублей 16 копеек;
Проценты на сумму просрочки основного долга 575 рублей 32 копейки;
Начисленные проценты просроченные 28503 рубля 66 копеек;
Пени на основной долг 4275 рублей 10 копеек;
Пени на проценты 0,0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета 14307 рублей 28 копеек.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 14307 рублей 28 копеек будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 444863 рубля 57 копеек (459170 рублей 85 копеек – 14307 рублей 28 копеек).
Кредитный договор, заключенный с Тембирель С.С. был обеспечен залогом приобретаемого имущества согласно п. 5.1, п. 6.6.
Как следует из имеющегося в деле паспорта технического средства № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль <данные изъяты> принадлежит Тембирель С.С., поэтому ответчик в силу ст. 335 ГК РФ может быть залогодателем.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поэтому, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованно и подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества, в размере 265000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7648 рублей 57 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Тембирель С.С. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Тембирель С.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 444864 рубля 57 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 7648 рублей 57 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество Тембирель С.С. – автомобиль <данные изъяты>, начальную продажную цену которого определить в 265000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун