Дело № 2-2358/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 27 сентября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Мон С.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Мон С.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Мон С.К. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 69000 рублей на 60 месяцев, т.е. ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Мон С.К. обязалась вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств, согласно кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Последний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. по предложению банка с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в результате чего был составлен новый график погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Изменилась также процентная ставка до 26,62 % годовых, дата платежей установлена на «21» число каждого месяца. Истец просит суд взыскать с ответчика 119939 рублей 95 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5598 рублей 79 копеек.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Иванова М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Мон С.К. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не вносилось. Причина неявки ответчика суду неизвестна.
Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Мон С.К. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Мон С.К. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды банк предоставил заемщику кредит в размере 69000 рублей под 20 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Мон С.К. обязалась вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 69000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Мон С.К. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустила значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Согласно выписке из лицевого счета заемщика, последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Мон С.К. обратилась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. В связи с чем, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому процентная ставка увеличилась до 26,62 % годовых, срок возврата кредита установлено до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного в соответствии с условиями дополнительного соглашения. В связи с чем, согласно п. 6.1 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1.).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет – 119939 рублей 95 копеек, в том числе:
Остаток основного долга - 51131 рубль 99 копеек;
Срочные проценты начисленные – 47314 рублей 43 копейки;
Просроченный основной долг – 3665 рублей 29 копеек;
Проценты на сумму просрочки основного долга – 0,0 рублей;
Начисленные проценты просроченные – 10034 рубля 34 копейки;
Пени на основной долг – 2034 рубля 20 копеек;
Пени на проценты – 5755 рублей 02 копейки;
Комиссия за ведение судного счета – 4 рубля 68 копеек.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета будет незаконным действием. Вместе с тем, суд считает необходимым исключить из суммы, подлежащей взысканию: пени на проценты 5755 рублей 02 копейки, поскольку пени по своей правовой природе являются штрафными санкциями за несвоевременное исполнение обязательства, тогда как проценты, на которые начислена пеня, рассчитаны до окончания действия договора.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 114180 рублей 25 копеек (119939 рублей 95 копеек – 5755 рублей 02 копейки – 4 рубля 68 копеек).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3483 рубля 60 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Мон С.К. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Мон С.К. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 114180 рублей 25 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины – 3483 рубля 60 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун