Дело №2-2576/10Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 ноября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Донгак А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала к Сату К.Б., Чалбаакай А.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Сат К.Б., Чалбаакай А.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Сат К.Б. был заключен кредитный договор (оферта) №, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на текущие нужды в размере 158 000 рублей сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 16 % годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение кредитного договора Сат К.Б. был заключен договор поручительства № между ОАО АКБ «Банк» и Чалбаакай А.С. Согласно кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится на личный банковский счет заемщика, не позднее «21» числа каждого месяца, в размере 4158,94 руб., а последний платеж является корректирующим в размере 4158,94 руб. Зачисление денежных средств согласно кредитного договора, было произведено ДД.ММ.ГГГГ. За весь период погашения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что является не допустимым. Просит взыскать в солидарном порядке с Сат К.Б., Чалбаакай А.С. в пользу ОАО АКБ «Банк» сумму задолженности по кредиту в размере 300966,03 рублей, а также 6209,66 рублей в счет уплаты государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Банк» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам указанным в исковом заявлении.
Ответчики Сат К.Б., Чалбаакай А.С. на судебное заседание не явились. Место жительство ответчиков суду не известно. В силу ст. 50 ГПК РФ, представителем ответчиков назначен адвокат Ондар А.С.
Представитель ответчиков Ондар А.С., просила уменьшить пени на проценты до разумных размеров.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Банк» и Сатом К.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Сат К.Б. о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита Сат К.Б. на неотложные нужды на сумму 158000,00 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись, п. 4.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении – оферте, сумма кредита составила 158000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 4158,92 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 316 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3000 рублей.
Согласно п.6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно выписки из лицевого счета Сат К.Б., мемориального ордера № зачисление денежных средств было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Сат К.Б., он ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «21» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустил просрочку погашения кредита по внесению платежа ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 300966 рублей 03 копеек, в том числе: остаток основного долга 72847,21 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита 11696,89 рублей; просроченный основной долг 59992,07 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 9819,86 рублей; начисленные проценты просроченные 26719,55 рублей; пени на основной долг 106618,44 рублей; пени на проценты 0,00 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 13272,00 рублей.
Поскольку ответчик Сат К.Б. неоднократно допускал просрочку погашения возврата кредита в установленный срок не позднее 21 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что истцом взимаются пени на основной долг а размере 106618,44 рублей, суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 106618,44 до 50 000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 13272,00 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Банк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 231075,59 рублей.
В соответствии с п.7.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Банк» и Чалбаакай А.С., поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Сат К.Б. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с Сат К.Б., Чалбаакай А.С. подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Сат К.Б., Чалбаакай А.С. в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 6209 рублей 66 копеек исходя из размера присужденной суммы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала к Сату К.Б., Чалбаакай А.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Сата К.Б., Чалбаакай А.С. в пользу ОАО АКБ «Банк» сумму кредитной задолженности в размере 231 075 рублей 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6209 рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 22 ноября 2010 года.
Судья Л.К. Шулуу