Дело №2-2890/10Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 ноября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Шулуу Л.К., при секретаре Донгак А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк» к Намзырай О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Намзырай О.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Намзырай О.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 152 000 рублей сроком на 60 месяцаев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 22% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «30» числа каждого месяца денежных средств, в сумме в размере 4553,00 рублей, а последний платеж является корректирующим в размере 4283,53 рублей. Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ, по причине возникновения просроченной задолженности, банком была предложена реструктуризация по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, впоследствии чего составлен новый график погашения кредита. Окончание кредитного договора по реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ. Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита не поступала. Просит взыскать с Намзырай О.М. сумму задолженности по кредиту в размере 269482,00 рублей и 5894,82 рублей в счет уплаченной истцом госпошлины.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Банк» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика 277656,54 рублей.
Ответчик Намзырай О.М. по месту прописки не проживает. С ДД.ММ.ГГГГ выписан в <адрес>. Место жительство ответчика не известно. В силу ст. 50 ГПК РФ, суд рассматривает дело с участием адвоката Ондар А.С. назначенного ответчику за счет средств федерального бюджета, которая просила понизить пени до разумных размеров.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Банк» и Намзырай О.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Намзырай О.М. о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита Намзырай О.М. на неотложные нужды на сумму 152 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, п. 4.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении – оферте, сумма кредита составила 152000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 4553 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 350 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3000 рублей.
Согласно п.6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет Намзырай О.М. были предоставлены денежные средства в размере 152000 рублей, что подтверждается имеющимся в деле мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из лицевого счета Намзырай.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Намзырай О.М., он ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «30» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустил просрочку погашения кредита по внесению платежа с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялись пени.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 277656 рублей 54 копеек, в том числе: остаток основного долга 96591,65 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита 50068,8 рублей; просроченный основной долг 33170,35 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 4927,32 рублей; начисленные проценты, просроченные 47933,25 рублей; пени на основной долг 35865,17 рублей; пени на проценты 0; комиссия за ведение ссудного счета 9100 рублей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, впоследствии чего составлен новый график погашения кредита. Окончание кредитного договора по реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ответчик Намзырай О.М. неоднократно допускал просрочку погашения возврата кредита в установленный срок не позднее «30» числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов, как кредитной заложенности, обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга взимается пени на основной долг в размере 35865,17 рублей, суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 35865,17 рублей до 20000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 9100 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Банк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 252 691 рубль 37 копеек.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Намзырай О.М. расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 5894 рублей 82 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала к Намзырай О.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Намзырай О.М. в пользу ОАО АКБ «Банк» сумму кредитной задолженности в размере 252 691 рубль 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5894 рублей 82 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 22 ноября 2010 года.
Судья Л.К. Шулуу