Дело №2-2930/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Иргит Н.Б., при секретаре Монделе С.К.
с участием представителей истца Бегзи В.А., Моломдай Д.А.
ответчиков Ондар О.Д., Ондар М.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества ( ОАО ) «АИЖК РТ» к Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АИЖК РТ» обратился в суд с иском к Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, указывая на то, что в соответствии с условиями договора займа ( при ипотеке в силу закона ) ( далее - Договор займа ) заемщикам Ондар О.Д-Д. и Ондар М.М. общество ( далее – ответчик ) открытое акционерное общество «АИЖК РТ» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 1 485 000 рублей на срок 204 месяца для приобретения в общую совместную собственность Ондар О.Д-Д. и Ондар М.М. квартиры, состоящей из № комнат, общей площадью №, том числе жилой площадью №, расположенной по адресу: <адрес> ( далее - Квартира ). Заем в сумме 1 485 000 ( один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч ) рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика Ондар О.Д-Д., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере 1 650 000 ( один миллион шестьсот пятьдесят тысяч ) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Т. и указано в Закладной, отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Республике Тыва. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником -залогодателем и выданной УФРС по Республике Тыва первоначальному залогодержателю – открытому акционерному обществу «АИЖК РТ» ДД.ММ.ГГГГ ( далее - Закладная ). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК РТ» (далее - Агентство).
В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК РТ».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиком надлежащим образом не производятся.
В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной, Агентством, в соответствии си. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ( письмо № от ДД.ММ.ГГГГ ).Указанное требование Ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1762 394 рублей 61 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1478 812 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 207799 рублей и начисленные пени 75783 рублей 61 копеек.
Истец просит взыскать с ответчиков 1762394 рублей 61 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1478 812 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 207799 рублей и начисленные пени 75783 рублей 61 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,4 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 478 812 рублей. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере 1 650 000 ( один миллион шестьсот пятьдесят тысяч ) рублей. Взыскать с Ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 011 рублей 97 копеек.
В судебном заседании представители истца - Бегзи В.А., Моломдай Д.А., действующие по доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме и дали пояснения, соответствующие доводам иска.
Ответчики Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. иск признали, пояснив, что неуплата кредита связана с болезнью Ондар О.Д.-Д., недостаточным заработком.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.
В соответствии со ст. 77 данного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися
в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В силу ст. 9, 10, 11 указанного Закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «АИЖК РТ» и Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. ( заемщики ) был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен заем в размере 1485 000 рублей сроком на 204 месяца под 15,4 годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 1 650 000 рублей. Согласно условиям договора заемщики должны были осуществлять возврат займа и процентов ежемесячно в сумме 20627 рублей. В обеспечении обязательств договором предусмотрено установление ипотеки ( залога квартиры ) до исполнении заемщиками обязательств по возврату кредита. Право заимодавца на исполнение обязательств и право залога подлежит удостоверению закладной.
Согласно договора купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Ондар О.Д-Д. и Ондар М.М. приобрели у О. квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью 1650 000 рублей. Из данной суммы 1 485 000 рублей предоставлено покупателю в качестве займа ОАО «АИЖК РТ». Как указано в п. 2.4 договора квартира в обеспечении обязательств принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора. Как указано в договоре квартира как предмет ипотеки оценивается в 1650 000 рублей на основании отчета о рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право заимодавца удостоверяется закладной.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. передали первоначальному залогодержателю ОАО «АИЖК РТ» в залог квартиру по адресу: <адрес>, оцененную в 1 650 000 рублей в обеспечение обязательства по договору займа.
Закладная зарегистрирована в УФРС по РТ ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от
заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.3.1 договора займа за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,4 % годовых.
Согласно п.3.3.8, 3.3.9 договора займа первый платеж включает только начисленные проценты и подлежат внесению в срок определенный для внесения второго платежа, который состоит за начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 202 месяцев заемщики производит ежемесячные платежи из расчета 20627 рублей каждый месяц. Согласно п.п.5.1, 5.2, 5.3 договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики платят заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % ( ноль целых две десятых ) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Зачисление денежных средств заемщику Ондар О.Д-Д. было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению займа заемщиками не производилось, тем самым Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. ненадлежащим образом исполнили обязательству по договору займа.
Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1762 394 рублей 61 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1478 812 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 207799 рублей и начисленные пени 75783 рублей 61 копеек.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п «а, б» пункта 4.4.1 договора займа, заимодатель вправе требовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств более чем трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.4.3 заимодатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств.
В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ( письмо № от ДД.ММ.ГГГГ ). Копию требования Ондар М.М. получила ДД.ММ.ГГГГ, имеется запись Ондар М.М. в требовании о том, что она обязуется оплатить до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Заемщики ненадлежащим образом исполнили перед кредитором свои обязательства по договору займа, с ДД.ММ.ГГГГ не погашает платежи по займу и процентам, тем самым требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, пени обосновано, размер кредитной задолженности не оспаривается ответчиком.
Согласно справки о фактически произведенных платежах от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Ондар О.Д-Д. ( договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ ) произвел следующие платежи: дата платежа ДД.ММ.ГГГГ - 21880 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 20627 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 20627 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 20627 рублей.
Из свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Ондар М.М., Ондар О.Д-Д. являются собственниками ( общая совместная собственность ) <данные изъяты> квартиры по адресу: <адрес>, имеется ограничение ( обременения ) права: ипотека.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В ст. 54.1 названного Закона, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, не возврата Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. суммы займа и процентов, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки квартиры, период просрочки составляет более 3 месяцев требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме 1 762 394 рублей 61 копеек подлежит взысканию с ответчиков. Для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 1650 000 рублей. Для Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры следует установить исходя из оставшейся суммы основного долга в 1478 812 рублей подлежащими уплате проценты в размере 15,4 процентов годовых и пеню в сумме 0,2 процента за каждый день просрочки
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы, понесенные истцом при оплате
государственной пошлины в сумме 17011 рублей 97 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление открытого акционерного общества «АИЖК РТ» к Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, удовлетворить.
Взыскать с Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. в счет задолженности по договору займа 1762394 рублей 61 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 17011 рублей 97 копейки в пользу открытого акционерного общества ( ОАО ) «АИЖК РТ».
В обеспечении погашения задолженности обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру принадлежащую Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в 1 650 000 рублей.
Установить для Ондар О.Д-Д., Ондар М.М. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры подлежащими выплате проценты в размере 15,4 процентов годовых из суммы основного долга в 1 478 812 рублей и пеню за нарушение сроков возврата кредита и процентов в сумме 0,2 процента за каждый день просрочки.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения - 16 ноября 2010 года.
Судья Иргит Н.Б.
Копия верна: Иргит Н.Б.