Дело № 2-2981/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кызыл 25 ноября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи – Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АИЖК РТ» к Копп О.Ф. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «АИЖК РТ» обратилось в суд с иском к Копп О.Ф. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что истец предоставил ответчику ипотечный жилищный заем в размере 828000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения в собственность квартиры находящейся по адресу: <адрес>. Сумма займа зачислена на счёт ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена на 950000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы ДД.ММ.ГГГГ. Владельцем закладной является ОАО «АИЖК РТ». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиком, надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 881244 рубля 85 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика 881244 рублей 85 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 691004 рубля, сумма неуплаченных процентов за пользование займом 106968 рублей и начисленные пени 83272 рубля 85 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 691004 рубля. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 950000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12012 рублей 44 копейки.
В судебном заседании представитель истца Моломдай Д.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Копп О.Ф. участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайство об отложении судебного заседания не подавалось, причина отсутствия ответчика суду неизвестна.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 2 вышеуказанного закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ДД.ММ.ГГГГ между ГУП «АИЖК РТ» и Копп О.Ф был заключен договор займа №, согласно которому ГУП «АИЖК РТ» предоставило Копп О.Ф. заём в размере 828000 рублей сроком на 120 месяцев для целевого использования, то есть для приобретения и оформления квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> стоимостью 920000 рублей.
Согласно ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Также в силу ст. 9, 10, 11 указанного закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик приобрел у продавца С. квартиру по адресу: <адрес> за 920000 рублей. ГУП «АИЖК РТ» согласно п. 2 договора «источник оплаты приобретаемой квартиры», из общей стоимости жилого помещения предоставило 828000 рублей в качестве займа.
Пунктом 2.4 вышеуказанного договора, квартира в обеспечении обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора.
Пунктом 2.5 договора квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 920000 рублей в соответствии с заключением независимого оценщика ООО «Автоэкспертное бюро» отчета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 2.6 договора, право займодавца по договору займа и право залога на квартиру удостоверяется закладной.
Согласно закладной Копп О.Ф. передал первоначальному залогодержателю ГУП «АИЖК РТ» в залог квартиру по адресу: <адрес>, оцененную в 920000 рублей в обеспечение обязательства из договора займа.
Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по РТ ДД.ММ.ГГГГ за №.
На основании ст. 48 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.
Установлено, что законным владельцем закладной на объект недвижимости по адресу: <адрес>, в настоящее время является ОАО «АИЖК РТ», которое, является надлежащим истцом по данному иску.
В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Договор займа со стороны истца был выполнен, на счет ответчика было переведено 828000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В пункте 4.1 Договора займа указано, что заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. 4.1.2. возвращать заём и уплачивать начисленные займодавцем проценты путём осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 настоящего договора.
Согласно п.3.1, 3.2 Договора займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
Пунктом 3.3 Договора займа предусмотрено, что заёмщик погашает заём и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путём осуществления ежемесячных платежей.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12957 рублей, и указывается в графике платежей, приведённом в информационном расчёте, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору.
Пунктом 5.2 Договора займа предусмотрено также, что при нарушении сроков займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый день календарный день просрочки.
В пункте 5.3 Договора займа указано, что при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заёмщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допускал просрочки платежей по возврату суммы займа и процентов. После ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения дела, платежи по погашению займа не производились, тем самым Копп О.Ф. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа.
Из расчета задолженности, составленного истцом, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору займа составляет 881244 рубля 85 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 691004 рубля, сумма неуплаченных процентов за пользование займом 106968 рублей и начисленные пени 83272 рубля 85 копеек. Данный расчёт ответчиком не оспаривался, возражение не вносилось.
Пунктом 5.1 договора займа предусмотрено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. «б, г» пункта 4.4.1 Договора займа займодавец вправе требовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней в случаях: при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств более чем трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Истцом в адрес ответчика направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном полном исполнении денежных обязательств обеспеченных ипотекой. Данное требование предъявлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью на требовании и обязательством оплатить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеуказанное требование ответчиком Копп О.Ф. выполнено не было. Отсюда следует, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором (истцом) свои обязательства по договору займа, по настоящее время не предпринимает меры к погашению платежей по займу и процентам, то требование истца о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, пени обосновано и подлежит удовлетворению.
В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию 881244 рублей 85 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 691004 рубля, сумма неуплаченных процентов за пользование займом 106968 рублей и начисленные пени 83272 рубля 85 копеек. Также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 691004 рубля.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4.4.3 Договора займа, предусмотрено, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество а) при допущении просрочек ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней; б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при не удовлетворении заёмщиком требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, не возврата Копп О.Ф. суммы займа и процентов, период просрочки составляет более трех месяцев, то требования истца об обращении взыскания на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи недвижимого имущества с публичных торгов, подлежат удовлетворению.
В исковом заявлении, содержится требование об определении начальной, продажной стоимости объекта обращения взыскания в размере 950000 рублей исходя из оценки указанной в закладной. Однако согласно имеющейся в материалах дела закладной, денежная оценка предмета ипотеки - составляет 920000 рублей, доказательств иной суммы, стороны не представили. В связи с чем, суд определяет начальную, продажную цену заложенного имущества в 920000 рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска госпошлина в размере 12012 рублей 44 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «АИЖК РТ» к Копп О.Ф. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить, частично.
Взыскать с Копп О.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «АИЖК РТ» - 881244 рублей 85 копеек в счет возмещения долга.
Взыскать с Копп О.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «АИЖК РТ» - 12012 рублей 44 копейки в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Взыскивать с Копп О.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «АИЖК РТ», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы неисполненных обязательств по основному долгу – 691004 рубля.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество Копп О.Ф. в виде <данные изъяты> квартиры общей площадью <данные изъяты>, в том числе жилой площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, путём его продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры в 920000 рублей.
В остальной части исковых требований, отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
<данные изъяты>
Судья И.И. Успун