Дело№ 2-3355/2010Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2010 года г. Кызыл
Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Сат Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Салчак А.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
с участием представителя ответчика Бахаревой А.А.,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Салчак А.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК», являющимся кредитной организацией по законодательству РФ, действующим на основании лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Банком России, и Устава (далее - истец) и Салчак А.М. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 40000 рублей сроком на 18 месяцев (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 25,9% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
Согласно данному кредитному договору возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщиком в соответствии с условиями Договора путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере, указанном в расчетном графике погашения кредита, который является неотъемлемой частью данного договора (заявление-оферта). В данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «26» числа каждого месяца денежных средств в указанной договором сумме. Зачисление денежных средств, согласно договору, было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 78058,24 рублей, в том числе: остаток основного долга 10259,07 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита 564,73 рубля; просроченный основной долг 27914,87 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 3984,17 рублей; начисленные проценты просроченные 7261,60 рублей; пени на основной долг 28073,80 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту 78058,24 рубля и расходы по государственной пошлине 2541, 74 руб.
Представитель истца на судебное заседание не явился, о дне и времени извещен.
В отношении ответчика суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК Российской Федерации, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Из адресной справки Отделения адресно-справочной работы ОФМС России по РТ от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Салчак А.М., <данные изъяты> Однако уведомление о вручении возвращено в суд с отметкой Почты России о том, что адресат по данному адресу не проживает.
В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом назначен ответчику адвокат Бахарева А.А., которая просила уменьшить сумму пени в два раза, так как размер пени, исходя из 0,5%, составляет более 180% годовых, что при ставке рефинансирования в 7,5% позволяет банку покрыть все свои расходы. Кроме того, банк сам в течение года не предъявлял требования, в связи с чем сумма пени значительно увеличилась.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Салчак А.В. был заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 40000 рублей сроком на 18 месяцев (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 25,9% годовых.
Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.
По заявлению Салчак А.М. от ДД.ММ.ГГГГ между нею и АКБ «РОСБАНК» был заключен договор банковского специального счета, и открыт банковский специальный счет.
Из заявления Салчак А.М. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды следует, что она предлагает Банку на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением, а также «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «ПРОСТО ДЕНЬГИ»-Корпоративный клиент (2 группа), Стандартными тарифами для клиентов – физических лиц (далее – Стандартные тарифы) и Тарифным планом, указанным в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления (далее-Тарифы Банка), которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, заключить с ней Договоры о предоставлении кредита на неотложные нужды и о выдаче и использовании Банковской карты «Visa Eleсtron Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ». Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением Кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения) на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления.
В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита - 40000 рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов– 2705,95 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов - 26 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов - ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту 25,9% годовых.
В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «ПРОСТО ДЕНЬГИ» для сотрудников корпоративных клиентов указано, что настоящие «Условия предоставления кредита на неотложные нужды» (далее – Условия) содержат в себе условия Кредитного договора, Договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок предоставления и погашения нецелевого кредита на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Visa Eleсtron Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ».
В пункте п.1.2 Условий установлено, что Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет Клиента.
Пунктом 2 предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.2.1).
Пунктом 3 Условий предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов.
Согласно п.3.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
В силу п.4.1.1 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи…
Согласно пункту 4.4.2.1 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в частности, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.
Как следует из представленной выписки по лицевому счету, платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали несвоевременно и с ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств на ссудный счет прекращены, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет: 78058,24 рублей, в том числе: остаток основного долга 10259,07 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита 564,73 рубля; просроченный основной долг 27914,87 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 3984,17 рублей; начисленные проценты просроченные 7261,60 рублей; пени на основной долг 28073,80 рублей.
Сумма задолженности подтверждена представленными истцом расчетами.
Поскольку установлено, что Заемщиком обязательства по возврату кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносились, в связи с чем образовалась сумма просроченной задолженности по кредитному договору, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому истец в силу приведенных выше нормы закона и условий договоров имеет право требования досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
Между тем, следует учесть доводы представителя ответчика о снижении размера пени. Так, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как видно из расчета, пени на основной долг составляют 28073,80 рублей, что более двух раз превышает сумму остатка основного долга 10259,07 рублей и что явно несоразмерно нарушенному обязательству.
Суд, учитывая то, что сам истец длительное время (на протяжении года) не обращался за взысканием суммы долга, что способствовало увеличению суммы пени, производит уменьшение суммы пени в два раза, то есть до 14036,90 рублей. Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 64021 рубль 34 копейки (78058,24-14036,90).
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по данному кредиту 64021 рубль 34 копейки.
Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска: в размере 2120 рублей 64 копейки
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Салчак А.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Салчак А.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 64021 рубль 34 копейки и 2120 рублей 64 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня оглашения.
Судья Л.Т. Сватикова