д. № 2-2464/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 14 сентября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ондар Г.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Ондар Г.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что по кредитному договору Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» и Ондар Г.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200000 рублей. Срок возврата 60 месяцев до Дата обезличена г. под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее 31 числа каждого месяца денежных средств, в сумме в размере 5655 рублей, последний платеж является корректирующим в размере 4933,24 рублей. Последний раз просроченная задолженность образовалась Дата обезличена года, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо. По состоянию на Дата обезличена года, задолженность ответчика по взысканию составляет 178834,30 рублей в том числе: остаток основного долга 103829,55 рублей; срочные проценты, начисленные до конца кредита 22865,95 рублей; просроченный основной долг 23459,46 рублей; проценты на сумму просрочки основного долг 585,89 рублей; начисленные проценты просроченные 13476,47 рублей; пени на основной долг 5516,98 рублей; пени на проценты 0,00 рублей; комиссия за ведение судного счета 9100,00 рублей. Истец просит суд взыскать с Ондар Г.А. сумму задолженности по кредиту в размере 178834,30 рублей, взыскать уплаченную госпошлину в размере 4776,68 рублей.
В ходе судебных разбирательств истец представил уточнение иска в сторону уменьшения исковых требований. Поскольку ответчик внес 10000 рублей в счет погашения кредита, истец просит суд взыскать с Ондар Г.А. 168834 рубля 30 копеек.
Представитель истца Василовская Е.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала полностью.
В судебном заседании ответчик Ондар Г.А. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ходатайство об отложении судебного заседания не вносилось. Причина неявки ответчика суду неизвестна.
Выслушав представителя банка лиц участвовавших в судебном заседании, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Дата обезличена года между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Ондар Г.А. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.
Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от Дата обезличена года Ондар Г.А. предоставлен кредит в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев под 20 % годовых до Дата обезличена года. Ондар Г.А.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 200000 рублей переведены на счет ответчика. Перечисление денег подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Ответчик Ондар Г.А. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения кредита, допустил значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему.
Согласно графику гашения кредита Ондар Г.А. обязалась производить платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за введение ссудного счета в сумме 5655 рублей ежемесячно. Последний платеж по кредиту должен был осуществиться Дата обезличена года.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчика. Всего задолженность ответчика перед банком на Дата обезличена года составляет –178834 руля 30 копеек в том числе. В сумму долга входит: остаток основного долга 103829 рублей 55 копеек; срочные проценты, начисленные до конца кредита 22865 рублей 95 копеек; просроченный основной долг 23459 рублей 46 копеек; проценты на сумму просрочки основного долга 585 рублей 89 копеек; начисленные проценты просроченные 13476 рублей 47 копеек; пени на основной долг 5516 рублей 98 копеек; пени на проценты 0,0 рублей; комиссия за ведение судного счета 9100 рублей.
Как указано выше, истец представил сведения о том, что ответчик внес оплату в счет погашения задолженности в размере 10000 рублей, в связи, с чем задолженность составляет 168834 рублей 30 копеек.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика. При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными..." В этой связи суд полагает, что требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 9100 рублей, является необоснованным и данная сумма подлежит исключению из кредитной задолженности.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 159734 рубля 30 копеек (168834 рубля 30 копеек – 9100 рублей).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 рублей 68 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Ондар Г.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Ондар Г.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 159734 рублей 30 копеек в счет погашения задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, взыскать - 4394 рубля 68 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун