Дело № 2-2514/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 17 сентября 2010 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Монгуш С.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Монгуш С.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» и Монгуш С.С. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 60000 рублей. Срок возврата 24 мес. т.е. Дата обезличена года под 22 % годовых. Ответчик обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств, согласно кредитному договору было произведено Дата обезличена года. Согласно кредитному договору Номер обезличен, заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора п. 4.1. путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее «27» числа каждого месяца в размере 3466 рублей, последний платеж является корректирующим в размере 3364 рублей 70 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика 136651 рубль 44 копейки.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Василовская Е.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчик Монгуш С.С. не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не вносилось. Причина неявки ответчика суду неизвестна.
Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Дата обезличена года между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Монгуш С.С. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды банк предоставляет заемщику кредит в размере 60000 рублей под 22 % годовых до Дата обезличена года. Ответчик Монгуш С.С. обязалась вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 60000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, выпиской из лицевого счета заемщика с Дата обезличена года по Дата обезличена года Номер обезличен.
Монгуш С.С. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустила значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему,.
Согласно графику гашения кредита и «Параметрам кредита» Монгуш С.С. обязалась производить платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за введение ссудного счета в размере 3466 рублей ежемесячно. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления 27 числа каждого месяца.
Согласно п. 6.1 Условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1.).
Как установлено выше, в разделе «Параметры кредита» указано, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет3466 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита не позднее 27 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита Дата обезличена года.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, требование о взыскании неустойки с ответчика подлежит удовлетворению. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчиков. Всего задолженность ответчика перед банком составляет – 136651 рублей 44 копейки, в том числе:
Остаток основного долга -0,0 рублей;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита – 0,0 рублей;
Просроченный основной долг – 44914 рублей 44 копейки;
Проценты на сумму просрочки основного долга – 13004 рубля 98 копеек;
Начисленные проценты просроченные – 5886 рублей 98 копеек;
Пени на основной долг – 65145 рублей 04 копейки;
Пени на проценты - 0 рублей;
Комиссия за ведение судного счета -7700 рублей 00 копеек.
Согласно разделу «Параметры кредита» и разделу «Общие условия» ссудный счет - это открываемый банком учетный счет, на котором отражается задолженность клиента по кредиту. В соответствии с пунктом 2.3 Условий предоставления кредита, для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления оферты. Сумма ежемесячного платежа по уплате комиссии за ведение ссудного счета составляет 350 рублей.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета будет незаконным действием.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 128951 рубль 44 копейки (136651 рубль 44 копейки – 7700 рублей).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3779 рублей 02 копейки.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Монгуш С.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Монгуш С.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 128951 рубль 44 копейки в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, 3779 рублей 02 копейки в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья И.И. Успун