Дело №2-2179/10Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Лицкевич Т.Ю.,
с участием представителя истца по доверенности Ивановой М.В.,
ответчика Оюн Н.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Ховалыг Ч.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Ховалыг Ч.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору указывая на то, что Дата обезличена года между истцом и Ховалыг Ч.А. был заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличен, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на текущие нужды в размере 200000 рублей сроком на 60 месяца (т.е. срок возврат кредита Дата обезличена года) под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен, заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится в сроки, предусмотренные п.п.4.1, 4.2 кредитного договора. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере указанном в расчетном графике погашения кредита, которое является неотъемлемой частью данного договора, т.е. в данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «19» числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 5505,00 рублей, последний платеж является корректирующим в размере 4774,24 рублей. Зачисление денежных средств, согласно договора было произведено Дата обезличена года. Входя в сложное имущественное положение должника и возникшей просроченной задолженности банком было предложено провести реструктуризацию долга, но тем не менее обязательства по кредиту не выполняются. Крайний раз просроченная задолженность образовалась Дата обезличена года, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Просит взыскать с Ховалыг Ч.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 279154,66 рублей, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 7991,54 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Ховалыг Ч.А. просила проценты н пени уменьшить до разумных размеров.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Ховалыг Ч.А. Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Ховалыг Ч.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита Ховалыг Ч.А. на неотложные нужды на сумму 200 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее Дата обезличена года под 20 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, п. 4.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении – оферте, сумма кредита составила 200000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 5505,00 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 200 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3 000 рублей.
Согласно п.6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Дата обезличена года истцом на счет Ховалыг Ч.А. были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается имеющимся в деле мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. и выпиской из лицевого счета Ховалыг Ч.А.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Ховалыг Ч.А. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «19» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с ноября 2008 года, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 279154 рублей 66 копеек, в том числе: остаток основного долга 127484,94 рублей; срочные проценты начисленные до конца кредита 80202,8 рублей; просроченный основной долг 20130,44 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 1690,80 рублей; начисленные проценты просроченные 33145,09 рублей; пени на основной долг 14300,59 рублей; пени на проценты 0,00; комиссия за ведение ссудного счета 2200,00 рублей.
Поскольку ответчик Ховалыг Ч.А. неоднократно допускала просрочку погашения возврата кредита в установленный срок не позднее «19» числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов, как кредитной заложенности, обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга взимается пени на основной долг в размере 14300,59 рублей, то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 14300,59 рублей до 5000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 2200 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 267654 рублей 07 копеек.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Ховалыг Ч.А. расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 7 991 рублей 54 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Ховалыг Ч.А. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Ховалыг Ч.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 267654 рублей 07 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7991 рублей 54 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – Дата обезличена года.
Судья Л.К. Шулуу