Дело №2-2308/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Иргит Н.Б., при секретаре Ондар С.Ш.
с участием представителя истца Маады Д.И.
представителей ответчиков Булатова А.А., Гришина С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Смирнову В.И., Притворовой А.Ю., Петровой М.А., Иващенко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Кызылского ОСБ № обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ предоставил Смирнову В.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1 800000 рублей на приобретение объекта недвижимости жилого дома с земельным участком, находящийся по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ год под 13,75% годовых, под поручительство граждан: Притворовой А.Ю., Петровой М.А., Иващенко Е.Н..
Как следует из выписки по счету заемщика ( платежи по ссуде ), обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи не вносились своевременно и не в полном объеме.
Тем самым, Смирнов допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплате процентов.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, также п. 4.6 Кредитного договора, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.
В силу п.п. 2.1 и 2.2 договоров поручительства, ст.323, 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком в равном с ним объеме.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Сберегательным банком РФ составляла 2106039 рублей 26 копеек, в том числе: срочная задолженность – 1690032 рублей 18 копеек, просроченная задолженность – 80 498 рублей 88 копеек, срочные проценты – 19 121 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 262475 рублей 29 копеек, неустойка – 53 911 рублей 43 копеек, общая задолженность – 1770 531 рублей 06 копеек.
Истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредиту в размере 2106039 рублей 26 копеек, уплаченную истцом госпошлину в размере 23 430 рублей 19 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца увеличил размеры исковых требований, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредиту в размере 2185245 рублей 31 копеек, уплаченную истцом госпошлину в размере 19 126 рублей 22 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Маады Д.И., по доверенности, дополнила исковые требования, просит также обратить взыскание на заложенное имущество с земельным участком, на объект недвижимости с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>.
В судебном заседании представитель истца Маады Д.И., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав поясняя соответствующие доводам иска.
От ответчика Петровой М.А. имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, с участием ее представителя Гришина С.В.
Представитель ответчика Петровой М.А. - Гришин С.В., действующий по доверенности, исковые требования не признал, пояснив, что поскольку имеется заложенное имущество, ответственность поручителей может быть прекращена.
Ответчику Притворовой А.Ю. в связи с тем что местонахождение ее не установлено, так как по месту жительства она не проживает, был назначен представитель в соответствии со ст. 50 ГПК РФ - адвокат Булатов А.А.
Представитель ответчика - адвокат Булатов А.А. иск не признал, пояснив, что так как сумма заложенное имущества обеспечивает покрытие кредитной заложенности, поручители не должны нести ответственность.
Ответчики Смирнов В.И., Иващенко Е.Н. в судебное заседание в назначенное время не явились, были извещены надлежащим образом, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в их отсутствие.
Выслушав участников процесса, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заместителя Управляющего Кызылским отделением № и Смирновым В.И. был заключен кредитной договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит ипотечный в сумме 1 800000 рублей, на приобретение объекта недвижимости жилого дома с земельным участком находящийся по адресу <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 13,75% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ, Смирнов В.И. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ обязуется по полученному им кредиту уплатить Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации Кызылскому отделению № Сбербанка России 1 800 000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5787 рублей 78 копеек, проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать одновременно с платежами по основному долгу.
Из договоров поручительства между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № № от ДД.ММ.ГГГГ с Притворовой А.Ю., № от ДД.ММ.ГГГГ с Петровой М.А., № от ДД.ММ.ГГГГ с Иващенко Е.Н. следует, что поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение гражданином Смирновым В.И. всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Зачисление денежных средств ответчику Смирнову В.И. было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Смирнов В.И. ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочил погашения кредита, платежи по кредиту не производятся, образовалась кредитная задолженность, размер которой обоснован приведенным расчетом.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно условиям договора, заключенного между истцом и ответчиком, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договор, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным кредитором.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Смирнова перед Сберегательным банком РФ составила 2185245 рублей 31 копеек, в том числе: срочная задолженность – 1672 668 рублей 84 копеек, просроченная задолженность – 97 862 рублей 22 копеек, срочные проценты – 15144 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 320 914 рублей 63 копеек, неустойка – 78 655 рублей 06 копеек.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочил погашение возврата кредита, требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов обоснованны.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнил обязанность по возврату кредита требования о взыскании неустойки обоснованны.
Согласно ст. 1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.
В соответствии со ст. 77 данного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися
в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В обеспечение обязательств по данному кредитному договору Притворова А.Ю., Петрова М.А., Иващенко Е.Н. выступили в качестве поручителей по договору поручительства.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ, Смирнов В.И. купил у Г. жилой дом, расположенный на земельном участке <адрес>, и земельный участок <адрес>. Указанный жилой дом и земельный участок оценены сторонами и проданы за 2200 00 рублей, в том числе жилой дом оценен сторонами 2180000 рублей, земельный участок оценен сторонами 20000 рублей.
Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, видно, что Смирнов В.И. имеет в собственности земельный участок, общей площадью <данные изъяты>. и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> Существующие ограничения ( обременения ): ипотека в силу закона, срок – до полного погашения заема, залогодержатель; Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ.
Согласно п. 2.1.2. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет ( обеспечивает предоставление ) кредитору: - залог ( ипотеку ) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В ст. 54.1 названного Закона, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, не уплаты заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от стоимости квартиры, период просрочки составляет более 3 месяцев суд находит что требования истца подлежат удовлетворению с ответчика Смирнова. В счет обеспечения кредитной задолженности следует обратить взыскание на заложенный дом расположенный по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 2220 000 рублей.
Поскольку обязательство по возврату кредита обеспечивается заложенным имуществом, стоимость которого превышает размер иска, суд полагает отказать в удовлетворении иска к Притворовой А.Ю., Петровой М.А., Иващенко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, так как требования банка покрываются за счет заложенного имущества.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Смирнова В.И. расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 19126 рублей 22 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении иска акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Кызылского ОСБ № к Притворовой А.Ю., Петровой М.А., Иващенко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Иск акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Смирнову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Смирнова В.И. 2 185245 рублей 31 копейку в счет кредитной задолженности, а также 19126 рублей 22 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ.
В обеспечение погашения задолженности обратить взыскание на заложенный по ипотеке жилой дом по адресу <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в 2200000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 06 декабря 2010 года ( без учета выходных дней 04 и 05 декабря 2010 года ).
Судья Иргит Н.Б.
<данные изъяты>