РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 ноября 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Кунгаа Т.В., при секретаре Чамзы Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № к Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № и Бузур-оол З.А. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды в сумме 200000 рублей под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательства по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физических лиц с Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А., которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № за исполнение Бузур-оол З.А. своих обязанностей по кредитному договору. Платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 296203 рубля 24 копейки, в том числе: просроченная задолженность- 183094 руб. 44 коп., просроченные проценты- 41837 руб. 91 коп., неустойка- 71270 руб. 89 коп., общая задолженность- 183094 руб. 44 коп. Просит суд взыскать солидарно с Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № задолженность по кредитному договору в сумме 296203 рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6162 рубля 03 копейки.
В ходе судебного разбирательства в связи с тем, что ответчица Бузур-оол З.А. частично погасила задолженность по кредитному договору, истец уменьшил размер своих исковых требований и просил взыскать солидарно с Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № задолженность по кредитному договору в сумме 243556 рублей 93 копеек, в том числе: просроченная задолженность- 183094 рубля 44 копейки, просроченные проценты- 41837 рублей 91 копейка, неустойка- 18624 рубля 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6162 рубля 03 копейки.
В судебном заседании представитель истца Донгак Э.М., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, пояснила, что с сентября 2008 года ответчицей Бузур-оол З.А. платежи производились ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
В судебном заседании ответчица Бузур-оол З.А. с иском согласилась.
Соответчица Ховенмей М.А. в судебном заседании иск не признала полностью.
Соответчица Ховалыг Н.А. в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № и Бузур-оол З.А. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды, согласно которому истец выдал Бузур-оол З.А. кредит в сумме 200000 рублей под 16 % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
В п. 2.4 Кредитного договора стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, в нём указано, что погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 1-го числа каждого месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 1- числа месяца, следующего за платежным месяцем. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
Пунктом 2.7 Договора предусмотрено, что «Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), в случае если заемщик несвоевременно внесет платеж в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, Бузур-оол З.А. ДД.ММ.ГГГГ было перечислено на её личный счет 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела.
В Кредитном договоре с Бузур-оол З.А. установлена сумма ежемесячного платежа – 5555,56 руб.
Как установлено судом, Бузур-оол З.А. нарушила обязательства по Кредитному договору по оплате платежей по кредиту с июня 2007 года.
Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В п. 4.6 Кредитного договора указано, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.
Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Бузур-оол З.А. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
Таким образом, установлено, что ответчик Бузур-оол З.А. надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У неё образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности в размере243556 рублей 93 копеек подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. Расчёт ответчиком не оспаривался.
В связи с этим, с ответчика Бузур-оол З.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту всего в размере 243556 рублей 93 копеек.
В обеспечение обязательств по кредитному договору № банком были заключены договора поручительства физических лиц с гражданами Ховалыг Н.А. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), Ховенмей М.А. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ).
В п.п. 2.1 и 2.2. договоров поручительств, заключённых между истцом и ответчиками Ховалыг Н.А. и Ховенмей М.А., указано, что «Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В договорах поручительств от ДД.ММ.ГГГГ нет указания на срок, на который оно дано.
Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями согласно графику 10 числа каждого месяца (п.2.4 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
Между тем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи по кредитному договору Бузур-оол З.А. производились ненадлежащим образом, заемщиком исполнена только часть обязательства, тем самым, следует признать, что заемщик Бузур-оол З.А. обязательства по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ не исполнила, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, поэтому поручители Ховалыг Н.А. и Ховенмей М.А. по данному кредитному договору должны нести ответственность только за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.
Поэтому с поручителей Ховалыг Н.А. и Ховенмей М.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 55 741 руб. 61 коп., в том числе:
38888,76 руб.- просроченная задолженность;
2257, 54 руб.– просроченные проценты;
14595, 31 руб.– неустойка
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В связи с этим солидарно с Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А. и Ховенмей М.А. в пользу АК Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № задолженность по кредитному договору в сумме 55 741 руб. 61 коп. и с Бузур-оол З.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, которая имелась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 187815 руб. 32 коп. в том числе: 144205,68 руб.-просроченная задолженность, 39580,37- просроченные проценты, 4029,27- неустойка.
При этом суд также принимает признание иска ответчиком Бузур-оол З.А., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 6162 руб. 03 коп., поэтому подлежит взысканию солидарно с Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации 1872 руб. 24 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а также с Бузур-оол З.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации подлежит взысканию 4956 руб. 30 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № к Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бузур-оол З.А., Ховалыг Н.А., Ховенмей М.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации задолженность по кредиту в размере 55 741 руб. 61 коп., а также 1872 руб. 24 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Взыскать с Бузур-оол З.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации задолженность по кредиту в размере 187815 руб. 32 коп., а также 4956 руб. 30 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено – 07 ноября 2010 года
Судья Т.В.Кунгаа