Дело №2-3249/10Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 декабря 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Донгак А.А.
с участием представителя истца Василовской Е.С.
представителя ответчиков Дамбаа В.Э.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Дулгу А.М., Ооржак А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Тувинским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дулгу А.М. был заключен кредитный договор ( оферта ) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на текущие нужды в размере 300000 ( триста тысяч ) рублей, сроком на 60 месяцев ( то есть до ДД.ММ.ГГГГ ), под 17% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
По обязательствам по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, выступила поручителем Ооржак А.Н..
Согласно п.1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение обязательств по кредитному договору Кунгаа Р.В., п.1.3 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором в солидарном порядке, п.1.4 поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату неустоек, уплату процентов и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесении комиссии за открытие и ведение судного счета производится в сроки, предусмотренные п.4.1. кредитного договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее 16 числа каждого месяца, в размере 8356,11 рублей, а последний платеж является корректирующим в размере 8355,69 рублей.
Зачисление денежных средств согласно кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.
По причине возникновения просроченной задолженности, Банком была предложена реструктуризация по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ. В последствии чего, составлен новый график погашения кредита. За весь период погашения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допустимо.
Согласно п. 5.4.3. кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, комиссий, в случае нарушения ( неисполнения или ненадлежащего исполнения ) заемщиком любого своего обязательства по договору, в частности своевременно оплачивать кредит.
Согласно п. 6.1.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0,5% в день.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 545602,74 рублей, в том числе: остаток основного долга – 228858 рублей 94 копеек, срочные проценты, начисленные до конца кредита – 186183,15 рублей, просроченный основной долг – 25825,74 рублей, проценты на сумму просрочки основного долга – 3228,73 рублей, начисленные проценты просроченные – 74356,86 рублей, пени на основной долг – 27179,32 рублей.
Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Дулгу А.М., Ооржак А.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредиту в сумме 545602,74 рублей, государственную пошлину в сумме 8656,02 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Василовская Е.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала и дала пояснения соответствующим доводам иска.
Ответчикам Дулгу А.М., Ооржак А.Н. в связи с тем что местонахождение их не установлено, так как по месту жительства они не проживают, был назначен представитель в соответствии со ст. 50 ГПК РФ - адвокат Дамбаа В.Э.
Представитель ответчиков - адвокат Дамбаа В.Э. иск не признал, пояснив, что имелись уважительные причины для неуплаты кредита.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дулгу А.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ( оферта ) №.
В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления ( оферты ) Дулгу А.М. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта ) о предоставление кредита Дулгу А.М. на сумму 300 000 рублей путем зачисления на счет, со сроком погашения кредита не позднее не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 17,00 процентов годовых. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п.п. 4.1. - заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 16 числа каждого месяца в сумме не менее 8356,11 рублей. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложный нужды ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 900 рублей.
Согласно п. 6.1. условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Зачисление денежных средств ответчику Дулгу А.М. было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Дулгу А.М. в соответствии с ее заявлениями была проведена реструктуризация, в результате чего составлено Дополнительное соглашение к Кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Дулгу А.М. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 16 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустил неоднократно просрочки погашения кредита, в связи с чем начислялась пеня, выплата платежей по кредиту в настоящее время не производятся.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.5.4.3 условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Из договора поручительства заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ооржак А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Дулгу А.М. всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ. В договоре поручительства указан срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно ответчик Ооржак А.Н. несет солидарную ответственность с Дулгу А.М. по ее обязательству.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 545602,74 рублей, в том числе: остаток основного долга – 228858 рублей 94 копеек, срочные проценты, начисленные до конца кредита – 186 183,15 рублей, просроченный основной долг – 25825,74 рублей, проценты на сумму просрочки основного долга – 3228,73 рублей, начисленные проценты просроченные – 74356,86 рублей, пени на основной долг – 27179,32 рублей.
Истец просит взыскать с ответчиков проценты на сумму просрочки основного долга в размере 3228,73 рублей, исходя из п. 3.1, 3.2. Условий предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно п. 3.1, 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» Заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остаётся непогашенным.
Процентная ставка по кредиту была установлена 17 % годовых. Истец просит взыскать с ответчиков начисленные проценты просроченные – 74 356,86 рублей, срочные проценты, начисленные до конца кредита 186 183,15 рублей, а также начисленные просроченные проценты на сумму просрочки основного долга 3228,73 рублей, то есть фактически истец хочет дважды получить с ответчиков проценты за просрочку основного долга, так как начисленные просроченные проценты это и есть те самые проценты на просроченную сумму основного долга.
То есть судом установлено, что истец хочет получить с ответчиков проценты сверх 17% годовых, установленных договором, что является незаконным и противоречит разделу 3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды.
В связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ответчиков процентов на сумму просрочки основного долга в размере 3228,73 рублей, не подлежат удовлетворению.
Тем самым сумма кредитной заложенности составила 542 374 рублей 01 копеек, которая подлежит с ответчиков взысканию в солидарном порядке.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 8623 рублей 74 копеек, исходя из присужденной суммы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Дулгу А.М., Ооржак А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Дулгу А.М., Ооржак А.Н. в солидарном порядке в счет погашения кредитной задолженности 542374 рублей 01 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8623 рублей 74 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 08 декабря 2010 года.
Судья Иргит Н.Б.
<данные изъяты>