Дело № 2-515/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Кызыл 11 января 2011 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Успун И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Куулару Б.В. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с исковым заявлением к Куулару Б.В. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Кууларом Б.В. был заключен кредитный договор. Истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 55000 рублей сроком на 48 месяцев под 20 % годовых. Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем зачисления денежных средств не позднее «22» числа каждого месяца. Зачисление денежных средств банком ответчику произведено ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Клиенту напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по взысканию составляет 87719 рублей 39 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 87719 рублей 39 копеек, взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 2831 рубль 58 копеек.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Василовская Е.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Куулар Б.В. с иском согласился частично, просил исключить из суммы задолженности пеню и комиссию за ведение ссудного счета. В настоящее время устроился на работу, по возможности будет оплачивать кредит.
Выслушав лиц участвовавших в деле, изучив представленные материалы, суд установил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании заявления Куулара Б.В. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Кууларом Б.В. были подписаны условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Банк предоставил заемщику кредит в размере 55000 рублей под 20 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался вернуть деньги и уплатить проценты на сумму кредита.
Условия предоставления кредита со стороны истца были выполнены, денежные средства в размере 55000 рублей были переведены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Куулар Б.В. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения ссуды, допустил значительное нарушение графика выплат кредита и процентов по нему. Согласно выписке из лицевого счета заемщика, последний раз задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком не представлены доказательства полного погашения задолженности, либо частичного в соответствии с условиями дополнительного соглашения. В связи с чем, согласно п. 6.1 условий предоставления кредита, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1.).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с чем, истец вправе требовать с ответчика о взыскании неустойки. В материалах дела имеется расчет задолженности подлежащего взысканию с ответчика. Всего задолженность ответчика перед банком составляет –87719 рублей 39 копеек, в том числе:
Остаток основного долга – 23232,15 рублей;
Срочные проценты, начисленные до конца кредита – 3404,21 рубль;
Просроченный основной долг – 20818,83 рубля;
Проценты на сумму просрочки основного долга – 3208,18 рублей;
Начисленные проценты просроченные – 5000,39 рублей;
Пени на основной долг – 28255,63 рубля;
Пени на проценты - 0,00 рублей;
Комиссия за ведение судного счета – 3800 рублей.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договора, незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика.
При таких обстоятельствах условия договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 вышеназванного Закона, признаются недействительными..."
В этой связи удержание комиссии за ведение ссудного счета в размере 3800 рублей будет незаконным действием.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кроме того, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 N 263-0, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки. Суд принимает во внимание, что истец предъявил исковое заявление о взыскании с ответчика образовавшейся кредитной задолженности и пени за просрочку только в ДД.ММ.ГГГГ, хотя в ходе сопровождения кредита заемщика было видно, что задолженность ответчика перед банком образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. На период обращения истца в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, сумма пеней тем самым увеличилась. В связи, с чем требование взыскание неустойки с ответчика подлежит удовлетворению в части, с учетом уменьшения размера пени основного долга на 50 %.
Взысканию с ответчика подлежат пени на основной долг в сумме 14127 рублей 81 копейка (50 % от 28255 рублей 63 копейки).
На основании изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в размере 69791 рубль 58 копеек (87719 рублей 39 копеек – 14127 рублей 81 копейка – 3800 рублей).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2293 рубля 74 копейка.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,
р е ш и л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Куулару Б.В. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить, частично.
Взыскать с Куулара Б.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - 69791 рубль 58 копеек в счет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, а также 2293 рубля 74 копейки в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.
Мотивированное решение изготовлено 17 января 2010 года.
Судья И.И. Успун