Дело № 2-633/2011Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2011 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Чамзы А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Донгаку Т.Д. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта),
с участием представителя истца по доверенности Ивановой М.В.,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Донгаку Т.Д. о взыскании кредитной задолженности и суммы уплаченной госпошлины указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Донгак Т.Д, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 60 000 рублей сроком на 36 месяца (т.е. срок возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно кредитного договора № возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщиков в соответствии с п. 4.1 условиями Договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере указанном в расчетном графике погашения кредита, которое является неотъемлемой частью данного договора (заявление-оферта). В данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «05» числа каждого месяца денежных средств в сумме в размере рублей. Зачисление денежных средств, согласно договора было произведено ДД.ММ.ГГГГ Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Просит взыскать с Донгак Т.Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 59541, 08 рублей, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 1986,23 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Иванова М.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Донгак Т.Д. с иском согласился, просил проценты и пени уменьшить до разумных пределов и исключить комиссию за введение ссудного счета.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Донгак Т.Д. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (оферта) №.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Донгак Т.Д. о предоставлении кредита на приобретение на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита Донгак Т.Д. на сумму 60000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее 05 числа каждого месяца под 20 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись, п. 41. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении – оферте, сумма кредита составила 60000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 2433 рублей.
Согласно п.6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет Донгак Т.Д, были предоставлены денежные средства в размере 60000 рублей, что подтверждается имеющимся в деле мемориальным ордером № и выпиской из лицевого счета Донгак Т.Д.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Донгак Т.Д. он ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «05» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 59541,08 рублей, в том числе: 0,00 остаток основного долга, срочные проценты, начисленные до конца кредита 0, 00 рублей, 4,24 рублей; просроченный основной долг 49594,59 рублей; проценты на сумму просрочки основного долга 3769,53 рублей; начисленные проценты, просроченные 1266, 68 рублей; пени на основной долг 34396,94 рублей; пени на проценты 0,00 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 5599, 02 рублей.
Поскольку ответчик Донгак Т.Д. неоднократно допускал просрочку погашения возврата кредита в установленный срок не позднее «05» числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов, как кредитной задолженности, обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга взимаются пени на основной долг в размере 34396, 94 рублей, суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 34396, 94 рублей до 16 000 рублей.
Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 3599,02 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 37545 рублей 13 копеек.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Донгак Т.Д. расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 1986 рублей 23 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Донгаку Т.Д. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта), удовлетворить частично.
Взыскать с Донгака Т.Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 37545 рублей 13 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1986 рублей 23 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 20 января 2011 года.
Судья Л.К. Шулуу