РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2011 г. г. Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
судьи Железняковой С.А.,
при секретаре Шыырап М.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Чульдум Ч.Ч., Хурен-оолу Э.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
с участием представителя истца Саая М.К., представителя ответчика Сапелкиной Е.Н.,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Тувинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Чульдум Ч.Ч. был заключен кредитный договор. На основании «Условий предоставления кредита на неотложные нужды», Тарифного плана «Кредит на неотложные нужды – физические лица», Тарифного плана, указанного в поле «Параметры кредита», Заявления – оферты Заемщика о предоставлении кредита в размере 300000 рублей на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Банк акцептом в свою очередь предоставил Заемщику указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17 % годовых на 60 месяцев, срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и Поручителем Хурен-оолом Э.О. был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. В ходе сопровождения кредита Заемщика Чульдум Ч.Ч. выяснилось, что Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению кредита, с ДД.ММ.ГГГГ кредит не погашается, в результате чего образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у Заемщика Чульдум Ч.Ч. составляет: Общая сумма задолженности – 257 342 рубля 82 копейки; Просроченный основной долг – 19 037 рублей 85 копеек; Проценты на сумму просрочки основного долга – 456 рублей 84 копейки; Начисленные проценты просроченные – 10 776 рублей 39 копеек; Пени на основной долг – 4 904 рубля 26 копеек; Пени на проценты – 2 847 рублей 44 копейки; Остаток основного долга – 176 156 рублей 78 копеек; Срочные проценты, начисленные до конца кредита – 39 831 рубль 32 копейки; Комиссия за ведение ссудного счета – 3 331 рубль 94 копейки. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков Чульдум Ч.Ч. и Хурен-оола Э.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257342 рубля 82 копейки. Взыскать солидарно с ответчиков Чульдум Ч.Ч. и Хурен-оола Э.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 773 рублей 42 копеек.
В судебном заседании представитель истца Саая М.К., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Чульдум Ч.Ч. в суд не явилась, хотя лично по телефону была извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела не представила, поэтому суд признаёт её неявку неуважительной и рассматривает дело в её отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Хурен-оол Э.О. в судебное заседание не явился, местонахождение его неизвестно, по последним известным местам жительства и месту регистрации не проживает, поэтому суд рассматривает дело в порядке ст. 50 ГПК РФ с участием адвоката, назначенного ответчику за счёт государства.
Представитель ответчика адвокат Сапелкина Е.Н., действующая на основании определения суда и ордера, с иском не согласилась.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чульдум Ч.Ч. настоящей безотзывной офертой предлагает ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, указанных в настоящей оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», Тувинского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в Стандартных тарифах Тувинского филиала ОАО АКБ «Росбанк» для физического лица и в Тарифном плане Кредит на неотложные нужды – физическое лицо Тувинского филиала ОАО АКБ «Росбанк», которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней следующие договоры: Договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды; Договор о выдаче и использовании Банковской карты. Акцептом данной оферты Банком считается совершение Банком действий по предоставлению ей возможности осуществлять по Счёту операции с использованием банковской карты «кредит на неотложные нужды» и действия по зачислению суммы кредита на Счёт.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Чульдум Ч.Ч. был заключен кредитный договор №, по которому ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Чульдум Ч.Ч. кредит на сумму 300 000 рублей под 17 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета 8 354 рубля.
Кредитный договор со стороны истца был выполнен, Чульдум Ч.Ч. ДД.ММ.ГГГГ было перечислено на её счет 300000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В п. 4.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды указано, что возврат предоставленного Чульдум Ч.Ч. кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты.
Из указанного раздела «Параметры Кредита» Заявления-оферты следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета составляет 8 354 рубля. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 01-ое число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 5.1.3. Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что клиент обязуется своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
Пунктами 6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Ответчик Чульдум Ч.Ч. нарушила график выплаты основного долга и процентов, установленный Кредитным договором. За весь период с момента получения кредита Чульдум Ч.Ч. систематически допускала просроченную задолженность по кредиту, а с ДД.ММ.ГГГГ вообще престала погашать кредит. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный кредитным договором срок подлежит также уплате неустойка.
Таким образом, установлено, что ответчик Чульдум Ч.Ч. надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У неё образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.
Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Такое условие закреплено в п.п. 5.4.3, 5.4.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, где указано, что Банк вправе: требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в следующих случаях: Если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору. В том числе: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Чульдум Ч.Ч. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и взыскания неустойки.
В п.1.1. п.1.3., п.1.4. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Хурен-оолом Э.О. указано, что «Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Чульдум Ч.Ч. её обязательств перед Кредитором по Кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком».
Данные условия договора соответствуют ст.363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту не только с должника Чульдум Ч.Ч., но и с её поручителя Хурен-оола Э.О. в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.
Сумма 257 342 рубля 82 копейки подтверждена представленным истцом расчетом, расчет ответчиками не оспаривался.
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 257 342 рубля 82 копейки.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 5 773 рубля 42 копейки, то в силу ст.98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Чульдум Ч.Ч., Хурен-оолу Э.О. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Чульдум Ч.Ч., Хурен-оола Э.О. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) 257 342 рубля 82 копейки в счет кредитной задолженности, а также 5 773 рубля 42 копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кызылский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья С.А. Железнякова