Дело № 2-866/2011Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 марта 2011 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К.,
при секретаре Донгак А.А.,
с участием представителя истца Василовская Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Соскал Ч.А., Маныла Р.К., Кенден Ч.В. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то что, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Соскал Ч.А. был заключен Кредитный договор - № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 400000 рублей Предоставления кредита осуществлялось одной суммой после получения Кредитором письменного заявления Заемщика с указание даты предоставление кредита и платежных реквизитов для перечисления денежных средств (пункт 3.1 кредитного договора). В соответствии с заявлением Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на его счет № денежные средства 400 000 рублей. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 22,0% годовых. В соответствии с п.5.3. проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается не погашенным. Срок возврата кредита, предоставленного в рамках кредитного Договора, до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и Поручителем - Маныла Р.К. был заключен - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктам 1.1,1.4, указанного Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат основного долга, уплаты процентов (основных и повышенных), возмещение судебных и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Пунктом 1.3 Договор предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком, в связи, с чем Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от Заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Также в обеспечении надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Кенден Ч.В. был заключен - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Дополнительно в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Залогодателем Соскал Ч. А. был заключен Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями Договора о залоге Залогодатель передал в залог Банку автотранспортное средство - автомашину <данные изъяты> по общей согласованной между сторонами залоговой стоимости 150000 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в их пользу сумму задолженности по кредиту в размере 127 688,81 рублей, а также уплаченную истцом госпошлину в размере 3381,14 руб.
В ходе рассмотрения дела представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Василовская Е.А, уточнила исковые требования, просила обратить взыскание на заложенное имущество на автомашину <данные изъяты>, с залоговой стоимостью 1500 рублей
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Василовская Е.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Соскал Ч.А., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена по последнему месту жительству. Ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представлены. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчик Маныла Р.К. в суд не явилась, о дате, времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представлены.
Ответчик Кенден Ч.В., извещен о рассмотрении дела по последнему известному месту регистрации. По данному адресу не проживает. Поскольку место жительства ответчиков неизвестно, то в силу ст. 50 ГПК РФ ее представителем был назначен адвокат Ондар А.С. Суд рассматривает дело по последнему известному месту жительства ответчика согласно ст.119 ГПК Российской Федерации.
Представитель ответчика Ондар А.С. просила отказать в удовлетворении исковых требований истца к ответчику Кенден Ч.В.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Соскал Ч.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № и выдан кредит на текущие нужды в размере 400 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 22,0 % годовых.
Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора и в соответствии с заявлением на предоставление кредита путем перечисления суммы кредита на банковский специальный счет клиента № Соскал Ч.А., что распоряжением на открытие банковского специального счета (БСС) и оформление операции по вводу в БИС кредитной сделки от ДД.ММ.ГГГГ
Как установлено, у ответчика Салчак С.А. за весь период пользования кредитом периодически возникала просроченная задолженность, крайняя просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Так, согласно распоряжению на открытие банковского специального счета (БСС) и оформление операции по вводу в БИС кредитной сделки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ежемесячные платежи вносятся не позднее 10-го числа каждого месяца и в дату полного возврата, процентная ставка за использование кредита 22,0 %.
В соответствии с п. 10.1 и п.п.10.1.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора на досрочное истребование кредита по договору возникает в случае наступления в период действия Договора любого нарушения своего обязательства по договору, а также любого другого обязательства перед кредитором, если по мнению кредитора это может негативно повлиять на способность заемщика выполнять свои обязательства по договору.
Таким образом, установлено, что Соскал Ч.А. надлежащим образом не выполнила условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки, в связи с чем на основании закона и п. 10.1 кредитного договора у истца возникло право досрочного требования возврата кредита с заемщика Соскал Ч.А.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность согласно прилагаемому расчету составляет 127655 рублей 81 копеек, в том числе: общая сумма задолженности - 97601 рублей 64 копеек; общая сумма просроченной задолженности по процентам, включая % на просроченный основной долг - 5765 рублей 19 копеек; комиссия за ведение ссудного счета - 3600 рублей; штрафные санкции за неуплату процентов 683 рублей 73 копеек; штрафные санкции по основному долгу – 20005 рублей 26 копеек.
Между тем, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо общей суммы задолженности взимаются штрафные санкции за неуплату процентов в размере 683 рублей 73 копеек, штрафная санкция по основному долгу в размере 20005 рублей 26 копеек, то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает штрафные санкции по основному долгу с 20005 рублей 26 копеек до 10 рублей 00 копеек, сумму задолженности штрафные санкции за неуплату процентов в размере 683,73 рублей понижает до нуля рублей.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии с договором о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ С. передает истцу в залог транспортное средство, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является транспортное средство <данные изъяты>
Согласно п. 4. 1 Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Таким образом, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на предмет залога <данные изъяты> подлежит удовлетворению.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку в кредитном договоре кредитный договор № в параметрах кредита указано, что сумма ежемесячной комиссии за ведение судного счета составляет 1200 рублей, что противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает в части требования истца по данному кредитному договору о взыскании 3600 рублей 00 копеек в счет комиссии за ведение счета необоснованным. Таким образом исковые требования истца в части взыскания суммы за ведения ссудного счета, удовлетворению не подлежит.
Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Кенден Ч.В., поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Соскал Ч.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на текущие нужды.
Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Маныла Р.К., поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Соскал Ч.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на текущие нужды.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитным договорам в солидарном порядке с Соскал Ч.А., Кенден Ч.В., Маныла Р.К. подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Соскал Ч.А., Кенден Ч.В., Маныла Р.К. в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 3381 рублей 14 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Соскал Ч.А., Маныла Р.К., Кенден Ч.В. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Соскал Ч.А., Маныла Р.К., Кенден Ч.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 113 366 рублей 83 копейки, 3381 рублей 14 копеек в счет возврата уплаченной государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>, установив залоговую стоимость 150000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 15 марта 2011 года.
Судья Л.К. Шулуу