О защите прав потребителя

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2011 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Дулуш В.В., при секретаре Оюн Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бузыкаевой О.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № о защите прав потребителя и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица Бузыкаева О.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Кызылского ОСБ № о защите прав потребителя и компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 750 000 рублей под 17% годовых по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2.1 ст.2 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской банка из сберегательной книжки, с которой ДД.ММ.ГГГГ с ее счета списано 30000 рублей, а также копией квитанции от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, она получила в банке не 750000 рублей, а 720000 рублей, однако проценты платила со всей суммы кредита, равной 750000 рублей. Вместе с тем, пунктом 1 срочного обязательства №, являющегося приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на нее была возложена обязанность по возврату Кызылскому отделению № Восточно-Сибирского банка Сбербанка России всей суммы 750000 рублей, в том числе удержанной 30000 рублей. В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 750000 начислены проценты в сумме 326578,57 рублей, в том числе и на 30000 рублей, которыми она не воспользовалась. В результате она вернула банку неполученную ею сумму в 30000 рублей и начисленные на них проценты. Считает, что указанные действия банка являются незаконными и неправомерными. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Платная услуга в сумме 30000 рублей по обслуживанию ссудного счета ей была банком навязана как одно из условий предоставления ей кредита, и, по сути, банк своим действиям обусловил приобретение одной услуги обязательным приобретением иной. Данное обстоятельство прямо противоречит ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», так как ущемляет ее права на получение заемных средств в полном объеме. Просит суд взыскать с ответчика незаконно удержанные за обслуживание ссудного счета № денежных средств в сумме 30000 рублей, процент за неправомерное использование данных денежных средств открытого ссудного счета на день подачи иска в суд в сумме 8505,18 рублей, излишне уплаченные проценты в сумме 18401,91 рублей, компенсацию морального вреда 25000 рублей.

Истица Бузыкаева О.А. в суд не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в суд не явился, представил письменное возражение на исковое заявление в котором указал, что иском не согласны, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ отношениями по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Бузыкаевой О.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице филиала - Кызылским ОСБ № был заключен договор №, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить кредит в сумме 750000 рублей на цели личного потребления, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых.

Из содержания пункта 2.1 кредитного договора следует, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере 30000 рублей не позднее даты выдачи кредита.

Согласно выписке из лицевого счета № ДД.ММ.ГГГГ истице на счет зачислено 750000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы удержано 30000 рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Вместе с тем, исходя из правовой природы ссудного счета, данные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценить как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, и поэтому условия договора об уплате истцом сумм за открытие и ведение ссудного счета следует признать недействительными.

Ведение ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона и ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку единовременный платеж за обслуживание этого счета

Представителем ответчика в письменном возражении на исковое заявление заявлено ходатайство о применении срока исковой давности на обращение в суд.

Согласно ст. 195 и ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как видно из материалов дела о том, что с суммы кредита, предоставленного истцу, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком удержано 30 000 руб., истица узнала о данном нарушении её права в этот день, поэтому срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском о взыскании указанной суммы истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд.

При таких обстоятельствах следует признать, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что в силу ч. 2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Бузыкаевой О.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № о защите прав потребителя и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 20 апреля 2011 года.

Судья В.В. Дулуш