Дело № 2-1929/2011Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2011 года г. Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Балчый-оол М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Кара-Монгуш А.А., Кара-Монгушу Р.Б. и Шогду А.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
с участием представителя истца Василовской Е.С., ответчиков Кара-Монгуш А.А., Шогду А.М.,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта), указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК», являющимся кредитной организацией по законодательству РФ, действующим на основании лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Банком России, и Устава (далее - истец) и Кара-Монгуш А.А. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на текущие нужды в размере 130000 рублей сроком на 60 месяцев (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 16% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение данного Кредитного договора были заключены договоры поручительства между Банком и Кара-Монгуша Р.Б., Шогду А.М. № и № соответственно, согласно п.1.1 которым Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Кара-Монгуш А.А. обязательств по кредитному договору, п.1.3 - при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором в солидарном порядке, п.1.4 - Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга, уплату неустоек, уплату процентов и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Согласно кредитному договору возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производятся в сроки, предусмотренные п.4.1 Кредитного договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет Заемщика, не позднее «22» числа каждого месяца. Зачисление денежных средств было произведено ДД.ММ.ГГГГ За весь период погашения кредита оплата в счет погашения производилась несвоевременно. В последний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, данные факты подтверждаются выпиской по счету. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно п.5.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, комиссий, в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по договору, в частности, своевременно оплачивать кредит. Согласно п.6.1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды –неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0,5% в день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 163659,60 рублей, в том числе: по основному долгу 97093,93 рубля, в том числе просроченная 4381,19 рубль; по процентам 63216,61 рублей, в том числе просроченная 7235,82 рублей; пени на просроченные проценты 1545,27 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 1803,78 рубля, в том числе просроченная 332,70 рубля. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 163659,60 рублей и уплаченную истцом госпошлину в размере 4473,19 рубля.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Василовская Е.С. иск полностью поддержала.
Ответчики Кара-Монгуш А.А. и Шогду А.М. с указанным иском согласились.
Ответчик Кара-Монгуш Р.Б. в судебное заседание не явился, о дне и времени заседания извещен надлежащим образом, поэтому суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кара-Монгуш А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму 130000 рублей под 16% годовых, сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
По заявлению Кара-Монгуш А.А. от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и Кара-Монгуш А.А. заключен договор банковского специального счета, и открыт банковский специальный счет №.
Из заявления Кара-Монгуш А.А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она предлагает Банку на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением – офертой, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды» Тувинского филиала АКБ «РОСБАНК» (далее – Условия), Стандартных тарифах Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для физических лиц (далее-Стандартные тарифы) и Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды – физическое лицо» Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее-Тарифы Банка), которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней Договоры о предоставлении кредита на неотложные нужды и о выдаче и использовании Банковской карты «Maestro -Кредит на неотложные нужды». Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением-офертой Кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения) на открытый Банком счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления-оферты. В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита - 130000 рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 3421 рубль. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 22 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту - 16% годовых.
В Условиях предоставления кредита на неотложные нужды указано, что настоящие Условия содержат в себе условия Кредитного договора, Договора выдачи и использования банковской карты и, соответственно, определяют порядок: предоставления и погашения нецелевого кредита на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Maestro-Кредит на неотложные нужды».
В пункте п.2.2 Условий установлено, что Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет.
Пунктом 3 предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.3.1).
Пунктом 4 Условий предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий банка.
Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
В силу п.5.1.1 Клиент обязан неукоснительно исполнять все положения настоящих Условий; своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи (п.5.1.3).
Согласно п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Как следует из заявления Кара-Монгуш А.А. от ДД.ММ.ГГГГ, Кара-Монгуш А.А. просит произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №, оформленному ДД.ММ.ГГГГ по продукту «Кредит на неотложные нужды». Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 124213,88 рубля. Срок просроченной задолженности - 207 дней.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк и Кара-Монгуш А.А. установили, что на дату заключения дополнительного соглашения задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет: по основному долгу 111 557,96 рублей, в том числе просроченная задолженность 12 243,26 рубля; по процентам 10 835,92 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов 9132,76 рубля, по уплате комиссии за ведение ссудного счета 2036,67 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 1820 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 216,67 рублей. Срок просроченной задолженности 207 дней (п.1.4). Заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ(п.4.1). Дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ (п.4.2), процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 20,55% годовых (п.4.3.2).
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство Кара-Монгуша Р.Б. и Шогду А.М., о чем были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и № соответственно. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В данных договорах поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кара-Монгуш А.А., в дальнейшем именуемого «Заемщик», его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.1.3). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком (1.4)
Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из представленной выписки по лицевому счету, Заёмщиком последнее погашение задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, и на день рассмотрения дела задолженность не погашена.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 163659,60 рублей, в том числе: основному долгу 257205,13 рублей, в том числе по основному долгу 97093,93 рубля, в том числе просроченная 4381,19 рубль; по процентам 63216,61 рублей, в том числе просроченная 7235,82 рублей; пени на просроченные проценты 1545,27 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 1803,78 рубля, в том числе просроченная 332,70 рубля, согласно прилагаемому расчету.
Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, и ответчиками не оспаривалась. Поскольку установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносились, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания всей суммы по указанному кредитному договору. Суд также принимает признание иска ответчиками, учитывая, что это не противоречит закону, не нарушает прав и интересов иных лиц. Поэтому данная сумма 163659 рублей 60 копеек подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4473 рубля 19 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Кара-Монгуш А.А., Кара-Монгушу Р.Б. и Шогду А.М. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Кара-Монгуш А.А., Кара-Монгуша Р.Б. и Шогду А.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 163659 рублей 60 копеек и 4473 рубля 19 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня оглашения.
Судья Л.Т. Сватикова