28 января 2011 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва: в составе председательствующего судьи Ондар В.С., при секретаре Манчыылай С.Ш., у участием представителя истца Моломдай Д.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика - адвоката Котовщиковой Н.В., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к Ондар Ч.М. , Ондару В.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что по договору займа (по ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Ондар Ч.М. и Ондару В.В. Государственное унитарное предприятие «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 2000 000 рублей на срок 276 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 3 комнат, общей площадью 67,7 кв.м, в том числе жилой площадью 44,3 кв.м, расположенной на 1 этаже 9-этажного дома. Заем в сумме 2000 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Ондар Ч.М., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в 2502 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Тыва первоначальному залогодержателю - Государственному унитарному предприятию «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с мая 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2620276 рублей 77 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 1993431 рубль, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 417 161 рубль, начисленные пени - 209 684 рубля 77 копеек. Просит взыскать с ответчиков 2620276 рублей 77 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 1993431 рубль, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 417 161 рубль, начисленные пени- 209 684 рубля 77 копеек, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом и размере 15,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1993431 рубль; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 2 502 000 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 21301 рубль 38 копеек.

В судебном заседании представитель истца Моломдай Д.А. исковые требования поддержала полностью по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Ондар В.В. в судебное заседание не явился, был извещен по адресу регистрации: <адрес> однако согласно почтового уведомления там не проживает. Ответчику Ондару В.В. в соответствии со ст.50 ГПК РФ был назначен представитель за счет средств федерального бюджета.

Представитель ответчика адвокат Котовщикова Н.В. с иском не согласилась, полагая, что истцом заявлена необоснованно большая пеня за неисполнение обязательства.

Ответчица Ондар Ч.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена лично, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила. Суд рассматривает дело в отсутствие ответчицы Ондар Ч.М. в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ, так как признает причину ее неявки неуважительной.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.

В соответствии со ст.77 данного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ст.9, 10, 11 указанного Закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Как установлено по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Государственное унитарное предприятие «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» предоставило заемщикам Ондар Ч.М. и Ондар В.В. ипотечный жилищный заем в размере 2 000000 рублей на срок 276 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из 3 комнат общей площадью 67,7 кв.м, в том числе жилой площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2500 000 рублей.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики купили в общую совместную собственность квартиру <адрес>. В данном договоре указано, что в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательств, принятых по договору займа указанная квартира считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру(п.2.4). Как указано в договоре квартира как предмет ипотеки оценивается в 2 502 000 рублей на основании отчета о рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право займодавца удостоверяется закладной (п.2.5, 2.6).

Указанный договор купли-продажи и право собственности ответчиков зарегистрированы в установленном законом порядке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ за № и № соответственно. Также ДД.ММ.ГГГГ (№) произведена запись об ипотеке в силу закона.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ ответчики передали первоначальному залогодержателю Государственному унитарному предприятию «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» в залог квартиру по адресу: <адрес>, оцененную в 2 502 000 рублей в обеспечение обязательства по договору займа.

Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по РТ ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ была произведена передача прав по закладной в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст.807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.3.1 договора займа за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,7 % годовых.

Согласно п.3.3.8, 3.3.9 договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежат внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит за начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 274 месяцев заемщики производят ежемесячные платежи из расчета 26931 рубль каждый месяц.

Согласно п.п.5.1, 5.2, 5.3 договора займа заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Зачисление денежных средств заемщикам в сумме 2 000000 рублей произведено ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Ондар Ч.М., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Начиная с мая 2009 года ответчики допустили просрочку платежей по возврату суммы займа и процентов, платежи по погашению займа ответчиками не производились, тем самым они ненадлежащим образом исполнили обязательства по договору займа.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2620276 рублей 77 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 1993431 рубль, сумма неуплаченных процентов за пользование займом- 417 161 рубль, начисленные пени- 209 684 рубля 77 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п «а», «б» пункта 4.4.1 договора займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств более чем трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с тем, что сумма начисленных процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, составляет 417161 рубль, полагает возможным уменьшить неустойку до 100000 рублей, поскольку истец с момента образовавшейся просрочки по уплате кредита, с мая 2009 года, длительное время не обращался в суд, что повлекло необоснованное увеличение размера неустойки.

Согласно п. 4.4.3 займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств.

В связи с неисполнением Ондар Ч.М. и Ондаром В.В. обязательств по возврату займа и уплате процентов было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, о чем направлено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, которое получено Ондар Ч.М. лично ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование ответчиками выполнено не было.

Заемщики ненадлежащим образом исполнили перед кредитором свои обязательства по договору займа, с мая 2009 года не погашают платежи по займу и процентам, тем самым требование истца о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, пени обосновано, размер кредитной задолженности не оспаривается ответчиками.

Из договора купли-продажи квартиры, зарегистрированного в установленном законом порядке, следует, что ответчики являются собственниками (общая совместная собственность) трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, имеется ограничение (обременения ) права: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В ст. 54.1 названного Закона, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку между сторонами также не было спора по определению начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, то суд определяет данную цену в указанном размере – 2502 000 рублей.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, не возврата ответчиками суммы займа и процентов, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки квартиры, период просрочки составляет более 12 месяцев, требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежат частичному удовлетворению в сумме 2510 592 рубля 00 копеек (основной долг 1993431 рубля + неуплаченные проценты за пользование займом 417161 рубля + неустойка 100000 рублей), которые подлежит взысканию с ответчиков. Для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 2 502 000 рублей. Для ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры, следует установить, исходя из оставшейся суммы основного долга в 1993431 рубль, подлежащими уплате проценты в размере 15,7 % годовых за каждый день просрочки по день реализации квартиры.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 20753 рубля пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества (ОАО) «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ондар Ч.М. , Ондару В.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Ондара В.В. и Ондара В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 2510592 (два миллиона пятьсот десять тысяч пятьсот девяносто два) рубля 00 копеек в счет задолженности по договору займа, 20753 (двадцать тысяч семьсот пятьдесят три) рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В обеспечении погашения задолженности Ондар В.В. и Ондара В.В. обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в 2502 000 рублей.

Установить для Ондар В.В. и Ондара В.В. , начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры подлежащими выплате проценты в размере 15,7 % годовых из суммы основного долга в 1993431 (один миллион девятьсот девяносто три тысячи четыреста тридцать один) рубль.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения.

Судья подпись В.С.Ондар

Копия верна

Судья В.С.Ондар