Дело №2-2503/12011

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2011 годагород Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Ойдупаа А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта), с участием представителя истца ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» в лице Тувинского филиала обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по заявлению - оферта, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (далее-ответчик) был заключен Кредитный договор -(оферта) № (далее - договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 246000 рублей сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 16% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение Кредитного договора ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен: Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2. Согласно Кредитного договора № заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесении комиссии за открытие и ведение судного счета производится в сроки, предусмотренные п.3.1. Кредитного Договора, путем зачисления денежных средств наличный банковский счет заемщика, не позднее «05» числа каждого месяца, в размере 6475,66руб., а последний платеж является корректирующим в размере 6475,92руб. Зачисление денежных средств, согласно Кредитному договору было произведено 05. 04.2007г. За весь период погашения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ после чего, денежные средства в счет погашении задолженности но кредиту не поступали. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 149793 рублей 72 копеек, также уплаченную истцом госпошлину в размере 4195,87 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО4, действующая по доверенности, исковые требования поддержала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены по последнему месту проживания. Суд в порядке статьи 50 ГПК Российской Федерации рассматривает дело с участием адвоката, назначенного ответчикам за счет государства, адвокат ФИО5 просила пени уменьшить до разумных пределов.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно с.т.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в

размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (оферта) №

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) ФИО1о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита ФИО1 на неотложные нужды на сумму 246 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п.4.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 05 числа каждого месяца в сумме не менее 6476 рублей.

Согласно п.6.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» заявления - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно распоряжения о предоставлении кредита при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком своих обязательств по гашению (возврату) основного долга и/или уплате процентов при отсутствии распоряжения об изменении условий кредитного договора, в установленный договором день произвести перечисление задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам и/или по не уплаченному основному долгу на соответствующие счета по просроченной задолженности. Штрафные санкции % в день: 0,5 % от суммы просроченного платежа.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить

кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета ФИО1, он ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 05 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустил просрочку погашения кредита по внесению платежа с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялась пеня.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.3, 5.4.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком хотя бы одной из своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 149793,72 руб. (остаток основного долга 100410,24 руб., по процентам 15528,12 руб., пени на просроченные проценты 4868,71 руб., пени на просроченный основной долг 19638,65 руб., комиссия за ведение ссудного счета 9348 руб.)

Поскольку ответчик ФИО1 допускала неоднократно просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 05 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны. В соответствии со ст.ЗЗЗ ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Установив, что помимо долга по неуплаченным в срок процентам взимается пени на просроченные проценты в размере 4868,71 руб., пени на просроченный основной долг в размере 19638,65 руб., то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.ЗЗЗ ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 4868 руб. до 2000 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 19638,65 рублей до 15 000 руб.

Действия банка по взиманию платы за ведение судного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение судного счета в размере 9348 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением пени на основной долг, пени на просроченный основной долг, суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 132938,36 руб., из которых 100410,24 рублей - остаток основного долга; 15528,12 - проценты; 2000 руб. -пени на просроченные проценты; 15000 руб. - пени на просроченный основной долг.

В соответствии с п.7.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.

Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ФИО2 подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 4195 рублей 87 копеек исходя из размера присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 132938,36 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в сумме 4195,87 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2011 года.

СудьяЛ.К. Шулуу