12 июля 2011 года        город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующей судьи Шулуу Л.К.,

при секретаре Ойдупаа А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала (далее по тексту - Банк) предоставил физическому лицу ФИО1 нецелевой кредит на неотложные нужды (далее по тексту - Ответчик) в размере 129000,0 (сто двадцать девять тысяч) рублей под 20% годовых сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (раздел 4 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий Банка») Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 3772,0 руб. ежемесячно. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссия за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления не позднее «06» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Просроченная задолженность по кредиту образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, крайний платеж по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего ФИО1 неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 134612,11 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» уплаченную истцом госпошлину в размере 3892,24 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО3, действующая по доверенности, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 с иском согласилась. Просила пени уменьшить до разумных пределов и исключить комиссию за ведение судного счета.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (оферта) №.

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) ФИО1 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита ФИО1 на неотложные нужды на сумму 1290000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 20 годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п.4.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 06 числа каждого месяца.

Согласно п.6.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» заявления - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды п. 6.1 клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Если валюта кредита - рубли РФ, неустойка подлежит начислению расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета ФИО1, она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 06 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустил просрочку погашения кредита по внесению платежа с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялась пеня.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.3, 5.4.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком хотя бы одной из своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 134612,11 руб. (остаток основного долга 78967,29 руб., в том числе просроченный 23427 рублей; проценты 29574,95 руб., в том числе на просроченный 14869,66 рублей; пени на просроченный кредит 17450,98 рублей, пени на просроченные проценты 8405,04 руб., комиссии за ведение ссудного счета 213,84 руб. )

Поскольку ответчик ФИО1 допускала неоднократно просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 06 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Установив, что помимо долга по неуплаченным в срок процентам взимается пени на просроченный кредит в размере 17450,98 руб., пени на просроченные проценты в размере 8405,04 руб., то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на просроченный кредит в размере 17450,98 руб. до 10000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 8405,04 рублей до 5000 рублей.

Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение судного счета в размере 213,84 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с исключением суммы за ведение ссудного счета, пени на просроченный кредит, пени на просроченные проценты, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 123542,24 руб., из которых основной долг 78967,29 рублей, в том числе 23427,0 рублей, в том числе просроченные 14869,66 рублей, пени на просроченный кредит-10000 рублей, в том числе просроченные проценты 5000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3892,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта) удовлетворить, частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 123542 рублей 24 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в сумме 3892рублей 24 копеек рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2011 года.

Судья                                                                          Л.К. Шулуу