12 июля 2011 года        город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Ойдупаа А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК*», являющимся кредитной организацией по законодательству РФ, действующим на основании лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Банком России, и Устава (далее - истец) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № № ( далее - договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на приобретение на неотложные нужды в размере 200 000 рублей (двести тысяч рублей) сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20 % годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В соответствии со п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором кредита. Согласно кредитного договора № № возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с п 4.1. условиями Договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере указанном в расчетном графике погашения кредита, которое является неотъемлемой частью данного договора (заявление-оферта). В данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «06» числа каждого месяца денежных средств, в сумме в размере рублей. Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ За весь период с момента получения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо.Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 78354,86руб, а также уплаченную истцом госпошлину в размере 2550,64 рублей

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 просила пени уменьшить до разумных пределов.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (оферта) № №

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) ФИО1 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита ФИО1 на неотложные нужды на сумму 78354,86 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 20,00 % годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п.6.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 06 числа каждого месяца.

Согласно п.6.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» заявления - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Если валюта кредита - рубли РФ, неустойка подлежит начислению расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета ФИО1, она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 06 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов, допустил просрочку погашения кредита по внесению платежа с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начислялась пеня.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.3, 5.4.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком хотя бы одной из своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 78354,86 руб. (остаток по основному долгу 56475,21 руб., в том числе просроченная 17954,90 рублей; по процентам 6760,44 руб., в том числе просроченная 4177,62 рублей; пени на просроченные проценты 2431,65 рублей, пени за просроченный основной долг 10256,75 руб., комиссия за ведение ссудного счета 2430,81 руб. в т.ч. просроченная 830.,81 рублей)

Поскольку ответчик ФИО1 допускала неоднократно просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 06 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Установив, что помимо долга по неуплаченным в срок процентам взимается пени на просроченный основной долг в размере 10256,75 руб., то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает на просроченный основной долг в размере 10256,75 руб. до 5000 рублей.

Действия банка по взиманию платы за ведение судного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 2430,81 рублей, в том числе просроченная 830,31 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с исключением суммы за ведение ссудного счета, уменьшением пени на просроченный основной долг, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 70667,30 руб., из которых основной долг 56475,21 рублей, в том числе просроченная 17954,90 рублей, по процентам 6760,44 руб., в том числе просроченная 4177,62 рублей, пени на просроченные проценты 2431,65 рублей, пени за просроченный основной долг 5000 рублей,.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 2550,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору (оферта) удовлетворить, частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 70667 рублей 30 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в сумме 2550 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2011 года.

Судья                                                                          Л.К. Шулуу