именем Российской Федерации

г.Кызыл 20 мая 2011 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи – заместителя председателя суда Успуна И.И., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бюрбю Х-К.Г. к ОАО Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № 8591 о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> для приобретения объекта недвижимости. В соответствии с условиями предоставления кредита за обслуживание ссудного счета Бюрбю Х-К.Г. уплатила банку единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>. По мнению истца действия банка по открытию и ведению ссудного счета, взиманию единовременного платежа, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя. Просит суд взыскать с ответчика незаконно удержанный единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании Бюрбю Х-К.Г. исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика, по неизвестной суду причине, не присутствовал. Извещение о времени и месте судебного заседания доставлено надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Бюрбю Х-К.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости на сумму <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых. Заемщик Бюрбю Х-К.Г. согласно договору обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Пунктами 3.1. и 3.2. указанного выше кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 54000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бюрбю Х-К.Г. в обоснование своих требований предоставила сведения о поступлении суммы кредита на ее ссудный счет и удержании единовременного платежа (тарифа) за ведение ссудного счета. В соответствии с выпиской из лицевого счета по вкладу Бюрбю Х-К.Г., ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет поступили <данные изъяты> рублей. Комиссия за ведение ссудного счета в виде единовременного платежа (тарифа) уплачена банку ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как отмечено выше, в силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Вместе с тем, исходя из правовой природы ссудного счета, данные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценить как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, и поэтому условия договора об уплате истцом сумм за открытие и ведение ссудного счета следует признать недействительными.

Ведение ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона, и ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи, с чем заемщик не должен был уплачивать банку единовременный платеж за обслуживание этого счета.

С учетом вышеизложенного, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика 54000 рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № 10324 от 22 апреля 2008 года, подлежит удовлетворению.

Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения - учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за неправомерное пользование денежными средствами по открытию ссудного счета.

Данные требования подлежат удовлетворению, поскольку денежная сумма в размере 54000 рублей при выдаче кредита была неправомерно удержана с истца и использовалась ответчиком. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты по кредиту, проценты за пользование денежными средствами исходя из учетной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на день предъявления иска и на день вынесения решения.

Из расчета произведенного судом следует, что на день вынесения решения суда учетная ставка рефинансирования ЦБ РФ составила 8,0 % : 360 х <данные изъяты> рублей х <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) : 100 = <данные изъяты>.

Из расчетов Бюрбю Х-К.Г. проценты за пользование денежными средствами составляют <данные изъяты> рублей. Суд не выходит за пределы исковых требований, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию <данные изъяты> в счет процентов за пользование чужими денежными средствами.

Бюрбю Х-К.Г. просит суд взыскать с ответчика материальный ущерб в размере <данные изъяты>, так как процентная ставка по кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых. Указанная сумма материального ущерба удовлетворению не подлежит, поскольку истцом в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ не указана норма закона, на основании которой подлежит взысканию материальный ущерб, процентная ставка согласно кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых, а не <данные изъяты> %. Таким образом, расчет материального ущерба истца не обоснован. Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 103 ГПК Российской Федерации и ст.333.19 НК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Бюрбю Х-К.Г. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № 8591 о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № 8591 в пользу Бюрбю Х-К.Г. <данные изъяты> рублей в счет незаконно удержанного тарифа за обслуживание ссудного счета, <данные изъяты> рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № 8591 государственную пошлину в размере <данные изъяты> в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено – 25 мая 2011 года.

Судья И.И. Успун