04 марта 2011 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргит Н.Б., при секретаре Беликовой С.В.

с участием представителя истца Василовской Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Яндай-оол В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчику Яндай-оол В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яндай-оол В.Б. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с п.4.1 условиями договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее 10 числа каждого месяца.

Зачисление денежных средств, согласно договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

По причине возникновения просроченной задолженности, Банком была предложена реструктуризация по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В последствии чего, составлен новый график погашения кредита. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась.

Клиенту неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день задолженность не погашена, данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ, что не допустимо.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, комиссий, в случае нарушения ( неисполнения или ненадлежащего исполнения ) заемщиком любого своего обязательства по договору, в частности своевременно оплачивать кредит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 238505, 95 рублей, в том числе: остаток основного долга – 147640,66 рублей, проценты – 70513,29 рублей, пени за просроченный основного долг – 19428,66 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 923,34 рублей.

Истец просит суд взыскать с Яндай-оол В.Б. задолженность по кредиту в сумме 238505,95 рублей, государственную пошлину в сумме 5585,05 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения соответствующие доводам иска.

Ответчик Яндай-оол В.Б. в судебное заседание не явилась, извещена была надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика на основании ст.167 ч.4 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яндай-оол В.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ( оферта ).

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления ( оферты ) Яндай-оол В.Б. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта ) о предоставление кредита Яндай-оол В.Б. на сумму 200 000 рублей путем зачисления на счет, со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 20 процентов годовых, согласно условиям открытия и ведения счета, условиям предоставления кредитов на неотложные нужды.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п. 4.1. - заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно с п. 6.1 условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссию. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Яндай-оол В.Б. в соответствии с ее заявлениями была проведена реструктуризация, в результате чего составлено Дополнительное соглашение к Кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета Яндай-оол В.Б. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 10 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочки погашения кредита, в связи с чем начислялась пеня, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не производятся.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.3 условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 238505, 95 рублей, в том числе: остаток основного долга – 147640,66 рублей, проценты – 70513,29 рублей, пени за просроченный основного долг – 19428,66 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 923,34 рублей.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании досрочно суммы долга обоснованны.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку положения кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает требования истца о взыскании 923,34 рублей в счет комиссии за ведение ссудного счета необоснованным и данная сумма подлежит исключению как кредитная задолженность, тем самым иск подлежит удовлетворению частично.

Тем самым так как имеются доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора подлежат взысканию с ответчика остаток основного долга – 147640,66 рублей, проценты – 70513,29 рублей, пени за просроченный основного долг – 19428,66 рублей, всего в сумме 237582 рублей 61 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Яндай-оол В.Б. расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 5585 рублей 05 копеек, исходя из размера присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Яндай-оол В.Б. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Яндай-оол В.Б. в счет погашения кредитной задолженности 237582 рублей 61 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5575 рублей 82 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Иргит Н.Б.