18 мая 2011 года город Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Ойдупаа А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО3 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор - ( Заявление - оферта) № (далее - договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 17% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение Кредитного ФИО5 ФИО1 №WВD6ССВ2097S01от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО9 ФИО5 поручительства 7704WВD6ССВ2097S01\2 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО3 За весь период погашения кредита, оплата в счет погашения кредита производилась несвоевременно. Крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допустимо. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 903693 рублей 92 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 12236 рублей 93 копеек. На судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО6 не явилась, извещена надлежащим образом. Суд признает причину неявки истца неуважительной и рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик ФИО1 просила проценты и пени уменьшить до разумных пределов, а комиссию за ведение ссудного счета исключить. Ответчики ФИО2, ФИО10 ФИО3, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, имеются заявления о рассмотрении дела без их участия. В силу ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков. Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения банка (акцепта) о предоставление кредита ФИО1 на неотложные нужды на сумму 500000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых, согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, п. 3.1. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В соответствии с «Параметрами кредита» указанными в заявлении - оферте, сумма кредита составила 500 000 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 13158 рублей 35 копеек, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 1000 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3 000 рублей. Согласно п.5.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита или начисленных процентов, составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно выписки ил лицевого счета ФИО1 зачисление денежных средств было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как видно, из лицевого счета, ФИО1 ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее «28» числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с февраля 2009 года, в связи с чем, начислялась пеня. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 903693 рублей 92 копеек, в том числе: по основному долгу 464205 рублей 04 копеек, по процентам 367234 рублей 55 копеек, пени на просроченный кредит 62146 рублей; комиссия за ведение ссудного счета 10108 рублей 33 копеек. Поскольку ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 28 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Установив, что помимо долга по неуплаченным в срок процентам взимается пени на просроченный кредит в размере 62146 рублей, то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает начисленные просроченные проценты в сумме 62146 рублей до 40 000 рублей. Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение ссудного счета в размере 10108 рублей 33 копейки. При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 871 439 рублей 50 копеек. В соответствии с п.7.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства. Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно договора поручительства №/2 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО3, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО11, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО12., ФИО3 подлежат удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО13 ФИО3 в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 11914 рублей 04 копеек исходя из размера присужденной суммы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО14, ФИО3 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО15, ФИО3 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере 871439 рублей 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11914 рублей 04 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения - 25 мая 2011 года. Судья Л.К. Шулуу