05 октября 2011 года              г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Балчый-оол М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Х.Ш.Б-Б о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,

с участием представителя истца П.О.С.,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала (далее по тексту - Банк) и Х.Ш.Б-Б был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 20% годовых сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Зачисление денежных средств на счет заемщика было произведено ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (раздел 4 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий Банка») Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рубля ежемесячно путем ежемесячного зачисления не позднее «17» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. С момента получения кредита Ответчик периодически допускала просрочку по платежам, в последний раз платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчику неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий договора. Согласно п. 5.4.3 Условий предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, комиссий, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно условиям предоставления кредита (п. 6.1.1), в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., неустойка на просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>., в том числе просроченная <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Х.Ш.Б-Б (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее -договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей (семьдесят восемь тысяч рублей) сроком на 66 месяцев (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20,0% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (раздел 3 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий Банка») Ответчик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета определенной суммы ежемесячно, путем ежемесячного зачисления на счет, на который был предоставлен кредит, не позднее «26» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. С момента получения кредита Ответчик регулярно допускала просрочку по платежам, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего Ответчику неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Неустойка по данному договору составляет 0,5% за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., пени на просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. согласно прилагаемому расчету.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Х.Ш.Б-Б (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее -договор), в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 32 месяца (т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно кредитному договору № возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, осуществляются заемщиком в соответствии с п. 3.1 условиями Договора, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, в размере указанном в расчетном графике погашения кредита, которое является неотъемлемой частью данного договора (оферта). В данном случае ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее «23» числа каждого месяца денежных средств, в размере <данные изъяты> рублей, а последний платеж является корректирующим в размере <данные изъяты> рублей. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Неустойка по данному договору составляет 0,5% за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., пени на просроченный кредит: <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета: <данные изъяты> руб.. согласно прилагаемому расчету.

Просит взыскать с Х.Ш.Б-Б в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по первому кредиту в размере <данные изъяты> руб., по второму кредиту в размере <данные изъяты> руб., по третьему кредиту в размере <данные изъяты> руб. и уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца П.О.С. исковое заявление полностью поддержала по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Х.Ш.Б-Б в судебное заседание не явилась, до судебного заседания представила заявление, в котором просила в связи с выездом в служебную командировку дело рассмотреть без её участия, указав, что с заявленной банком суммой неустойки и пени не согласна, просит уменьшить их размер, а также комиссии за ведение ссудного счета.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Х.Ш.Б-Б был заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

По заявлению Х.Ш.Б-Б от ДД.ММ.ГГГГ между нею и АКБ «РОСБАНК» был заключен договор банковского специального счета, и открыт банковский специальный счет №.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что Х.Ш.Б-Б предлагает Банку на условиях, указанных в настоящей оферте, а также «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее-Условия) и в Тарифном плане «Нецелевой кредит на неотложные нужды -физическое лицо» Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК (далее-Тарифы Банка), которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней Договоры о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее -Кредитный договор) и о выдаче и использовании Банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ». Заявляет, что понимает, полностью согласна и, обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка, с которыми ознакомлена до момента подписания настоящего заявления. Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением-офертой Кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры Кредита» настоящего Заявления-оферты.

В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита - <данные изъяты> рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рубля. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 17 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту 20% годовых.

В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды указано, что настоящие «Условия предоставления кредита на неотложные нужды» (далее - Условия) содержат в себе условия Кредитного договора, Договора выдачи и использования банковской карты и, соответственно, определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ».

В пункте п.2.2 Условий установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.

Пунктом 3 предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.3.1).

Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.

В силу п.5.1.2 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи…

Согласно п. 5.4.3.1 Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно Условиям открытия и ведения банковских специальных счетов настоящие условия открытия и ведения банковских специальных счетов (далее -условия) определяют порядок открытия и ведения банковского специального счета Клиента, который используется для предоставления Клиенту нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», погашения кредита и уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов, а также для осуществления иных операций, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе с использованием банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ» (п. 1.1); Клиент обязан контролировать достаточность денежных средств на Счете для совершения расходных операций (в том числе с использованием Банковской карты), а также уплаты Комиссий Банка (п.2.6); Клиент обязан неукоснительно исполнять все положения настоящих условий (п.3.1.1)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Х.Ш.Б-Ббыл заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 66 месяцев (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

По заявлению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ между нею и АКБ «РОСБАНК» был заключен договор банковского специального счета, и открыт банковский специальный счет №.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что Х.Ш.Б-Б предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее-Банк) на условиях, указанных в настоящей оферте, а также «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее-Условия) и Тарифном плане «Нецелевой кредит на неотложные нужды-физическое лицо» Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК (далее-Тарифы Банка), которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней Договоры о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее -Кредитный договор) и о выдаче и использовании Банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ». Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением-офертой Кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый Банком Счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» настоящего Заявления-оферты.

В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита - <данные изъяты> рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 26 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту 20% годовых. Единовременная комиссия Банку за открытие ссудного счета <данные изъяты> рублей, ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей.

В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды указано, что настоящие «Условия предоставления кредита на неотложные нужды» (далее - Условия) содержат в себе условия Кредитного договора, Договора выдачи и использования банковской карты и, соответственно, определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ».

В пункте п.2.2 Условий установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.

Пунктом 3 предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.3.1).

Пунктом 4 Условий предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий Банка.

Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.

В силу п.5.1.2 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи…

Согласно п. 5.4.3.1 Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно Условиям открытия и ведения банковских специальных счетов настоящие условия открытия и ведения банковских специальных счетов (далее -условия) определяют порядок открытия и ведения банковского специального счета Клиента, который используется для предоставления Клиенту нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», погашения кредита и уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов, а также для осуществления иных операций, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе с использованием банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ» (п. 1.1); Клиент обязан контролировать достаточность денежных средств на Счете для совершения расходных операций (в том числе с использованием Банковской карты), а также уплаты Комиссий Банка (п.2.6); Клиент обязан неукоснительно исполнять все положения настоящих условий (п.3.1.1).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Х.Ш.Б-Б был заключен кредитный договор № (далее- договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 32 месяца (то есть срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 20% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

По заявлению Х.Ш.Б-Б от ДД.ММ.ГГГГ между нею и АКБ «РОСБАНК» был заключен договор банковского специального счета, и открыт банковский специальный счет №.

Из заявления Х.Ш.Б-Б от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она предлагает Банку на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением - офертой, а также «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги»-Корпоративный клиент (2 группа) Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее-Условия), Стандартными тарифами Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов - физических лиц (далее - Стандартные тарифы) и тарифным планом, указанным в поле «Параметры кредита» настоящего заявления-оферты (далее -Тарифы Банка), которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней Договоры о предоставлении кредита на неотложные нужды и о выдаче и использовании Банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ». Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением-офертой Кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения) на открытый Банком счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» настоящего Заявления. В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита - <данные изъяты> рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов - <данные изъяты> рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов - 23 число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту 20% годовых. Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета <данные изъяты> рублей.

В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «ПРОСТО ДЕНЬГИ» для сотрудников корпоративных клиентов указано, что настоящие «Условия предоставления кредита на неотложные нужды» по программе «ПРОСТО ДЕНЬГИ» для сотрудников корпоративных клиентов (далее - Условия) содержат в себе условия Кредитного договора, Договора о выдаче и использования банковской карты и соответственно определяют порядок: предоставления и погашения нецелевого кредита на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «VisaEleсtronInstant - ПРОСТО ДЕНЬГИ».

В пункте п.1.2 Условий установлено, что Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента.

Пунктом 2 предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.2.1).

Согласно п.3.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.

В силу п.4.1.1 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в Банке размер последнего платежа до его осуществления.

Согласно пункту 4.4.2.1 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору/Договору о выдаче и использовании Банковской карты, в частности, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты.

В общих условиях Условий открытия и ведения банковских специальных счетов по программе «Просто деньги» предусмотрено, что настоящие условия определяют порядок открытия и ведения банковского специального счета Клиента, который используется для предоставления Клиенту нецелевого кредита по программе «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги») (далее-Кредит), погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов…

Пунктом 2.7 Условий открытия и ведения банковских специальных счетов по программе «Просто деньги» установлена обязанность Клиента контролировать достаточность денежных средств на Счете для совершения расходных операций (в том числе с использованием Банковской карты), а также уплаты Комиссий Банка. Клиент обязан неукоснительно соблюдать все положения настоящих условий (п.3.1.1).

Как следует из представленной выписки по лицевому счету № по кредитному договору № платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали несвоевременно, в первый раз просроченная задолженность образовалась в январе <данные изъяты> года, последнее внесение денежных средств в счет погашения основного долга было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., неустойка на просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., в том числе просроченная <данные изъяты> руб.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету № по кредитному договору № платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали также несвоевременно, в первый раз просроченная задолженность образовалась в августе <данные изъяты> года, последнее внесение денежных средств в счет погашения основного долга было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., пени на просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету № по кредитному договору № платежи в счет погашения кредитной задолженности также поступали несвоевременно, в первый раз просроченная задолженность образовалась в ноябре <данные изъяты> года, последнее внесение денежных средств в счет погашения основного долга было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг: <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб., проценты: <данные изъяты> руб., в том числе просроченные <данные изъяты> руб., пени на просроченный кредит: <данные изъяты> руб., пени на просроченные %: <данные изъяты> руб.

Между тем, требование о взыскании суммы задолженности подлежит частичному удовлетворению по следующему основанию.

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Поэтому из требуемой суммы подлежат исключению суммы комиссий за ведение ссудного счета: по кредитному договору № - <данные изъяты> рублей; по кредитному договору № - <данные изъяты> рублей; итого на сумму <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленных расчетов и выписок из лицевых счетов, по полученному ДД.ММ.ГГГГ кредиту № ответчиком произведено последнее внесение денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Из расчета видно, что сумма остатка основного долга составляет <данные изъяты>, при этом сумма рассчитанной пени на просроченный долг <данные изъяты> рублей) составляет <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты (<данные изъяты> рублей) - <данные изъяты> рубля, то в данном случае размер неустойки явно несоразмерен допущенному нарушению, поэтому суд производит уменьшение суммы пени на просроченный кредит до суммы просроченного основного долга, то есть до <данные изъяты> рублей, а пени на просроченные проценты до суммы просроченных процентов, то есть до <данные изъяты> рублей. Поэтому размер пени подлежит уменьшению соответственно на <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>-<данные изъяты> и <данные изъяты>-<данные изъяты>), итого на общую сумму <данные изъяты> рублей.

При этом следует принять во внимание то, что сроки возврата кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истекают соответственно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены на сумму остатка основного долга по всем кредитам.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по первому кредиту <данные изъяты> рублей, по второму кредиту - <данные изъяты> рублей, по третьему кредиту -<данные изъяты> рублей, всего: <данные изъяты>.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Х.Ш.Б-Б о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Х.Ш.Б-Б в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженностей по кредитным договорам в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

           Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2011 года.

Судья        Л.Т. Сватикова