РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 января 2011 г. г. Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: судьи Железняковой С.А., при секретаре Шыырап М.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Х.Х.Д. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя ответчика Д.С.С., УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Х.Х.Д. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 329 274, 05 рублей, сроком на 60 месяцев под 10,50 % годовых, а последний обязалась их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. В обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Согласно кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщиком в соответствии с условиями договора п.5.1 путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее 30 числа каждого месяца в размере 8 398, 95 рублей, а последний платеж является корректирующим в размере 8 393, 56 рублей. За весь период с момента получения кредита Х.Х.Д. несвоевременно производилась оплата. ДД.ММ.ГГГГ крайний раз образовалась просроченная задолженность, т.е. денежные средства на счет заемщика перестали поступать. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 542 129, 41 рубль в том числе: Остаток основного долга 186 173, 90 рублей; Срочные проценты начисленные 26 281, 24 рубля; Просроченный основной долг 94 865, 52 рубля; Проценты на сумму просрочки основного долга 7 380, 75 рублей; Начисленные проценты просроченные 37 121, 72 рубля; Пени на основной долг 127 085, 48 рублей; Пени на проценты 0, 00 рублей; Комиссия за ведение ссудного счета 63 220, 80 рублей. Просит суд взыскать с Х.Х.Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 542 129, 41 рублей. Взыскать с Х.Х.Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» уплаченную истцом госпошлину в размере 8 621, 29 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство - автомобиль марки LADAPRIORA, кузов <данные изъяты>. Определить первоначальную продажную стоимость предмета залога в 231 000 рублей. В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования. Просит суд взыскать с Х.Х.Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 603 840, 55 рублей. Взыскать с Х.Х.Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» уплаченную истцом госпошлину в размере 8 621, 29 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство - автомобиль марки LADAPRIORA, <данные изъяты>. Определить первоначальную продажную стоимость предмета залога в 231 000 рублей. В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «Росбанк» - В.Е.С., действующая на основании доверенности, не явилась, написала заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Ответчик Х.Х.Д. в судебное заседание не явился, местонахождение его неизвестно, по последнему известному месту жительства и месту регистрации не проживает, поэтому суд рассматривает дело в порядке ст. 50 ГПК РФ с участием адвоката, назначенного ответчику за счёт государства. Представитель ответчика адвокат Д.С.С., действующая на основании определения суда и ордера, с иском не согласилась. Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Х.Х.Д. настоящей безотзывной офертой предлагает ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением-офертой, а также «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства», Стандартными тарифами для клиентов физических лиц и Тарифным планом указанным в поле «Параметры кредита» настоящего заявления-оферты, которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ним следующие договоры: Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства; Договор банковского специального счета в валюте кредита; Договор залога приобретаемого транспортного средства. В п.2, 3 Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Х.Х.Д. заявляет, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Стандартные тарифы и Тарифы банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления-оферты. Он обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим Заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за введение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ему Банком Счет денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры кредита» Заявления - оферты. Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытым акционерным обществом) и Х.Х.Д. был заключен кредитный договор №, по которому ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Х.Х.Д. кредит на сумму 329 274, 05 рублей на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор со стороны истца был выполнен, Х.Х.Д. ДД.ММ.ГГГГ было перечислено на его счет 329 274, 05 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В п. 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства указано, что возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты. Из указанного раздела «Параметры Кредита» Заявления-оферты следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 8 398 рублей 95 копеек. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета: по кредитному договору 30-е число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 5.3, 7.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрено, что обязательства клиента по возврату в срок Кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются при наличии в соответствующие даты ежемесячного погашения и дату полного погашения Кредита, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления оферты, на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств по Кредитному договору, и при наличии у банка возможности их списания, в частности при отсутствии предъявленных к счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по банковскому счету. Клиент обязуется уплатить Банку неустойку, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе возвратить и или уплатить в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Ответчик Х.Х.Д. нарушил график выплаты основного долга и процентов, установленный Кредитными договорами. За весь период с момента получения кредита Х.Х.Д. систематически допускал просроченную задолженность по кредиту. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленные кредитным договором сроки подлежит также уплате неустойка. Таким образом, установлено, что ответчик Х.Х.Д. надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Такое условие закреплено в п.6.4.1, 6.4.2.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, где указано, что кредитор вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащее, хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе: - обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные на него ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета. Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Х.Х.Д. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Сумма 603 840, 55 рублей подтверждена представленным истцом расчетом. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 603 840, 55 рублей. Кредитный договор между ОАО АКБ «Росбанк» и Х.Х.Д. был обеспечен залогом автомобиля марки LADA, <данные изъяты> что подтверждается п.9.1-912 Условий предоставления Кредита на приобретение автомобиля. Право залога Кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на предмет залога. Согласно ч.2 и ч.3 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Требуемая законом письменная форма договора залога в данном случае сторонами соблюдена. Как видно из паспорта транспортного средства <адрес>, указанный в договоре залога автомобиль принадлежит Х.Х.Д. на праве собственности, поэтому ответчик в силу ст.335 ГК РФ может быть залогодателем. Таким образом, каких-либо нарушений закона при заключении договора залога в данном случае не установлено. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Предмет залога сторонами при заключении договора оценён в 330 000 рублей (п. 9.1 Условий предоставления Кредита на приобретение автомобиля). В п. 9.11 Условий предоставления Кредита на приобретение автомобиля указано, что если к моменту реализации предмета залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена Предмета залога будет соответствовать рыночной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Данные о цене и приобретаемом транспортном средстве» Заявления с применением дисконта 30%. 30 % от 330 000 рублей составляет 99 000 рублей 330 000 - 99 000 рублей = 231 000 рублей. В связи с чем, суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с п. 9.11 Условий предоставления Кредита на приобретение автомобиля в 231 000 рублей. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 8 621 рубль 29 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Х.Х.Д. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Х.Х.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) 603 840 рублей 55 копеек в счет кредитной задолженности, а также 8 621 рубль 29 копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ имущество Х.Х.Д. - автомобиль LADA, 217030, LADAPRIORA, <данные изъяты> в счёт погашения кредитной задолженности перед Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытым акционерным обществом) в размере 603 840 рублей 55 копеек путём продажи на публичных торгах, начальную продажную цену автомобиля определить в 231 000 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кызылский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения. Судья С.А. Железнякова