Дело № 2-4562/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 октября 2011 года г. Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Шиирипей А.В., при секретаре Дружинкиной С.В., с участием представителя истца Поставской О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Холчук-оол С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратилось в суд с иском к Холчук-оол Сайлыкмаа Васильевне о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала предоставил Холчук-оол С.В. офердрафт по расчетной карте в размере 25 000 рублей под 20,9 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Зачисление денежных средств произведено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. В соответствии с договором о предоставлении овердрафта по расчетной карте ответчика принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита». Согласно договору, заключенному между истцом и ответчиком, ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, представленным сверх предела лимита овердрафта либо сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх лимита овердрафта, по состоянию полученному в рамках установленного лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период с 06 по 05 число каждого месяца. Крайний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего Холчук-оол С.В. неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно условий предоставления овердрафта неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку составляет 0,5 % за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 55 500,46 рублей, в том числе: основной долг - 25 795,72 рублей; проценты - 6 785,71 рублей; пени на просроченный кредит - 18 841,54 рублей; пени на просроченные проценты - 4 077,49 рублей. Просит суд взыскать с Холчук-оол С.В. сумму задолженности по кредиту в размере 55 500,46 рублей, а также уплаченную истцом государственную пошлину в размере 1 865,01 рублей. Представитель истца Поставская О.С., действующая по доверенности, в судебном заседании исковое заявление поддержала по указанным в нем основаниям/ Ответчик Холчук-оол С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не направляла, в связи с чем суд рассматривает дело в ее отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала и Холчук-оол С.В. заключен кредитный договор № о предоставлении овердрафта по расчетной карте, по условиям которого (п. 1) Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «Параметры кредита» настоящего договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и Правилами. Согласно п. 1 договора № о предоставлении овердрафта по расчетной карте (раздел «Параметры кредита») лимит овердрафта установлен в размере 25 000 рублей; процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта - в размере 20,90 % годовых, за превышение расходного лимита - 72 % годовых, в случае наступления особых обстоятельств - 28 % годовых; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку - 0,5 % за каждый день просрочки; ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, представленным сверх предела лимита овердрафта либо сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх лимита овердрафта, по состоянию полученному в рамках установленного лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Ррасчетный период установлен с 06 по 05 число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредитов - до ДД.ММ.ГГГГ. Условия Договора № о предоставлении овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) истцом выполнены, зачисление денежных средств в размере 25 000 рублей ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. В соответствии с п. 3.8 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) (далее - Правила) Клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 проценты, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Договора кредитования по карте. В случае установления по счету лимита овердрафта Банк открывает клиенту ссудный счет, на котором будет отражаться задолженность клиента по кредитам. Из п. 1 Договора и информационного графика платежей следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, процентов и комиссий по Договору не представляет собой установленной единообразной суммы, рассчитывается в зависимости от расчетного периода и остатка задолженности по основному долгу, представляет собой уменьшающуюся величину в зависимости от расчетного периода. Так, величина ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, процентов и комиссий по Договору составляет: 5 рублей - за первый расчетный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 2 934,45 рублей - за второй расчетный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 2 698,77 рублей - за третий расчетный период (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), и так далее в соответствии с информационным графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа за последний - тридцать шестой расчетный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - составляет 713,95 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и комиссий - 05-ое число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и комиссий за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 3.27 и 3.28 Правил предусмотрено, что в случае возникновения у Клиента просроченной задолженности, Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках Договора кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты. В случае невозврата Клиентом кредитов и (или) неуплаты процентов за предоставленные кредиты на сумму не погашенных в срок кредитов и неуплаченных процентов за предоставленные кредиты Банк начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере, указанном в Договоре (Тарифном плане). Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляются Банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до полного погашения просроченной задолженности включительно. Из лицевого счета Холчук-оол С.В. следует, что ею нарушен график выплаты платежей по Договору - ДД.ММ.ГГГГ произведен последний платеж в сумме 500 рублей, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный кредитным договором срок подлежит также уплате неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по Договору № о предоставлении овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 500,46 рублей, в том числе: основной долг - 25 795,72 рублей; проценты - 6 785,71 рублей; пени на просроченный кредит - 18 841,54 рублей; пени на просроченные проценты - 4 077,49 рублей. Таким образом, судом установлено, что ответчик Холчук-оол С.В. надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора № о предоставлении овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У нее образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Такое условие закреплено в п. 3.27 Правил, где указано, что в случае возникновения у Клиента просроченной задолженности, Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках Договора кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты. Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Холчук-оол С.В. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Сумма 55 500 рублей 46 копеек подтверждена представленными истцом расчетами, данные расчеты ответчиком не оспаривались. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 55 500 рублей 46 копеек. Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 1 865 рублей 01 копейку, то в силу ст. 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить. Взыскать с Холчук-оол С. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» 55 500 (пятьдесят пять тысяч пятьсот) рублей 46 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 1 865 рублей 01 копейку в счет расходов по оплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме. Решение в окончательной форме вынесено 24 октября 2011 года. Судья А.В.Шиирипей