Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2011 года        город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Анай А.О.

с участием представителя истца Таржаа Ч.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Кужугет А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчику Кужугет А.К. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Кужугет А.К. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей под 20,0% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Зачисление денежных средств на счет Кужугет А.К. было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

С момента получения кредита ответчик регулярно допускал просрочку по платежам. Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, последний раз платеж вносился ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 92 536,58 рублей, в том числе: остаток основного долга - 65 673,29 рублей, проценты - 9435,49 рублей, пени на просроченные проценты - 2170,88 рублей, пени на просроченный кредит - 10 356,92 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 4900 рублей.

Истец просит взыскать с Кужугет А.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 92 536,58 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 2973,10 рублей.

В судебном заседании представитель истца Т. действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения соответствующие доводам в иске.

Ответчик Кужугет А.К. в судебное заседание в назначенное время не явилась, извещена была надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, на основании ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кужугет А.К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ( оферта ).

В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Кужугет А.К. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта) о предоставление кредита Кужугет А.К. на сумму 200 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 20,00 процентов годовых, согласно условиям открытия и ведения счета, условиям предоставления кредитов на неотложные нужды

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 04 числа каждого месяца в сумме не менее 5655 рублей.

Согласно п.п. 6.1., 6.1.1. условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств ответчику Кужугет А.К. было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета Кужугет А.К. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 04 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, неоднократно допустила просрочки, в связи чем начислялась пеня, с июня 2011 года не оплачивала платежи по кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.3., п. 5.4.3.1. условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по взысканию составляет 92 536,58 рублей, в том числе: остаток основного долга - 65 673,29 рублей, проценты - 9435,49 рублей, пени на просроченные проценты - 2 170,88 рублей, пени на просроченный кредит - 10 356,92 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 4 900 рублей.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов, пени обоснованны.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку положения кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает требования истца о взыскании 4900 рублей в счет комиссии за ведение ссудного счета необоснованным и данная сумма подлежит исключению как кредитная задолженность, тем самым иск подлежит удовлетворению частично.

Тем самым, так как представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, с ответчика подлежат взысканию остаток основного долга - 65 673,29 рублей, проценты - 9435,49 рублей, пени на просроченные проценты - 2170,88 рублей, пени на просроченный кредит - 10 356,92 рублей, всего в сумме 87 636 рублей 58 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 2829 рублей 09 копеек, исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Кужугет А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

      Взыскать с Кужугет А.К. в счет погашения кредитной задолженности 87 636 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2829 рублей 09 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

     Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ ( 26 и ДД.ММ.ГГГГ выходные дни ).

Судья        Иргит Н.Б.