Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 ноября 2011 года город Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Анай А.О. с участием истца Мыкын В.П. представителя ответчика Саая М.К. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мыкын В.П. к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Мыкын В.П. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 272 718 рублей 31 копеек, с процентной ставкой 10,50 %, по кредитной программе «АВТОЭКСПРЕСС-КРЕДИТ» на приобретение автомобиля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Банк при заключении с ним вышеуказанного кредитного договора включил в договор условие, согласно которому на его имя (заемщика) открывается ссудный счет №, и за ведение ссудного счета ежемесячно взимается 0,58 % от первоначальной суммы кредита, то есть 1 581 рублей 77 копеек. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного договором, комиссия за введение ссудного счета выплачивается ежемесячно. Считает, что включение ответчиком в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя. Действия банка по взиманию платежа за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о том, что банк за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основан на законе и является недействительным. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 31 258 рублей. Истец просил признать недействительным условия кредитного договора №ССА000213101 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому за ведение ссудного счета заемщик оплачивает банку ежемесячно 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно, то есть 1581,77 рублей. Взыскать с ответчика 86 997, 35 рублей,сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 31 258рублей. В дальнейшем истец дополнил исковое заявление, просил взыскать с ответчика 86 997,35 рублей, установить сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемого с ответчика с 31 258 рублей на 33 275 рублей. Установить общую сумму иска, взыскиваемого с ответчика с 118 255, 35 рублей на 120 272,35 рублей. В судебном заседании истец Мыкын В.П. исковые требования поддержал, дав пояснения соответствующие доводам иска. Пояснив по ходатайству банка о пропуске срока исковой давности, что срок договора не истек, узнал о нарушенном праве в июне 2011 года. Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» С. действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично, заявив о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании комиссии удержанной Банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и соответственно процентов за пользование чужими денежными средствами за этот период. Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные материалы, суд установил. Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Мыкын В.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ( оферта ), согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 272 718 рублей 31 копеек, с процентной ставкой 10,50 %, по кредитной программе «АВТОЭКСПРЕСС-КРЕДИТ» на приобретение автомобиля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления ( оферты ) Мыкын В.П. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытия специального счета. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Представитель ответчика С. заявила ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по требованию истца о признании незаконным взимание ежемесячных комиссий Банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и соответственно процентов за пользование чужими денежными средствами за этот период. Согласно ст. 195 и ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности ( ч. 1 ); исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковым судом ( оспоримая сделка) либо независимо от такого признания(ничтожная сделка). В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исходя из ст. 200 ГПК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии со ст. 205 ГПК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Истец подал иск ДД.ММ.ГГГГ. Он как сторона в кредитном договоре узнал о своем нарушенном праве, при заключении кредитного договора и при уплате платежей за обслуживание ссудного счета. Мыкын В.П. дееспособен, его социальное положение не препятствовало ему обратиться в суд в течении в течении трех лет за защитой нарушенного права, однако он подал иск с пропуском срока исковой давности по требованию о признании незаконным удержании комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям Мыкын В.П. о взыскании ежемесячной комиссии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и соответственно процентов за пользование чужими денежными средствами за этот период. Поскольку положения кредитного договора об уплате заемщиком 1581 рублей 77 копеек ежемесячно в счет комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», и ущемляет права Мыкын В.П. как потребителя, данные положения в части удержания комиссии с ДД.ММ.ГГГГ являются незаконными. С ДД.ММ.ГГГГ по 25.10. 2011 года размер денежных средств внесенных Мыкын В.П. в счет ежемесячной комиссии составил 55361 рублей 95 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика. Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку удержание комиссии производилось незаконно, требование истца об уплате процентов за пользование данными денежными средствами обоснованно. Расчет истца суд считает неправильным, поскольку истец указал количество дней начиная с даты заключения кредитного договора не учитывая пропуск срока исковой давности и то что количество дней необходимо исчислять от каждого платежа. Расчет ответчика суд находит правильным, так как исходя из ставки рефинансирования банка на момент рассмотрения дела 8, 25 % годовых и периодов пользования чужими денежными средствами, проценты за пользование чужими денежными средствами по формуле (8, 25 %: 360 Х 1581, 77 Х количество дней пользования за каждый период начиная с даты списания и до ДД.ММ.ГГГГ) составили в общей сумме 7378 рублей 92 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика. Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 2082 рублей 22 копеек, исходя из присужденной суммы. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Мыкын В.П. к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей, удовлетворить частично. Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» 55 361 рублей 95 копеек в счет удержанных денежных средств за комиссию по ведению счета по кредитному договору, 7378 рублей 92 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, в пользу Мыкын В.П.. Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» государственную пошлину в сумме 2082 рублей 22 копеек в доход местного бюджета. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ( ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ выходные дни). Судья Иргит Н.Б.