Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2011 года        город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Сат А.А.

с участием представителя истца Поставской О.С.

ответчиков Хомушку А.Д., Стаай Б.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Хомушку А.Д., Стаай Б.О. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчикам Хомушку А.Д., Стаай Б.О. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Хомушку А.Д. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 300 000 рублей под 17% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и Хомушку А.Д. выступил поручителем Стаай Б.О..

С 2009 года ответчик периодически допускала просрочку по платежам, крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщиком производились лишь частичные выплаты кредита, крайнее частичное погашение кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга по кредиту, тем не менее, на сегодняшний день долг не выплачен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по взысканию составляет 181 373,94 рублей, в том числе: остаток основного долга - 114 836,1 рублей, проценты - 13 254,83 рублей, пени на просроченные проценты - 4 367,09 рублей, пени на просроченный основной долг - 35 415,92 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 13 500 рублей.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с Хомушку А.Д., Стаай Б.О. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 181 373,94 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 4827,48 рублей.

В судебном заседании представитель истца П., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения соответствующие доводам в иске.

Ответчики Хомушку А.Д., Стаай Б.О. исковые требования признали, пояснив, что примут меры к погашению кредитной задолженности.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Хомушку А.Д. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор ( оферта ).

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Хомушку А.Д. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта) о предоставление кредита Хомушку А.Д. на сумму 300 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 17,00 процентов годовых, согласно условиям открытия и ведения счета, условиям предоставления кредитов на неотложные нужды

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 07 числа каждого месяца в сумме не менее 7451,96 рублей.

Согласно п.п. 6.1., 6.1.1. условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств ответчику Хомушку А.Д. было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета Хомушку А.Д. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 07 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допускала неоднократно просрочки в связи с чем начислялась пеня, крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщиком производились лишь частичные выплаты кредита, крайнее частичное погашение кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.3., п. 5.4.3.1. условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании досрочно суммы долга и начисленных процентов, пени обоснованны.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по взысканию составляет 181 373,94 рублей, в том числе: остаток основного долга - 114 836,1 рублей, проценты - 13 254,83 рублей, пени на просроченные проценты - 4 367,09 рублей, пени на просроченный основной долг - 35 415,92 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 13 500 рублей.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку положения кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает требования истца о взыскании 13 500 рублей в счет комиссии за ведение ссудного счета необоснованным и данная сумма подлежит исключению как кредитная задолженность, тем самым иск подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из договора поручительства заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Стаай Б.О. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Стаай Б.О. обязался перед кредитором отвечать за исполнение Хомушку А.Д. всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору.

Таким образом, Стаай Б.О.несет наравне с Хомушку А.Д. солидарную ответственность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по возврату долга по кредиту, уплате причитающихся процентов и неустойки.

Тем самым, так как представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, с ответчиков подлежат взысканию солидарно остаток основного долга - 114 836,1 рублей, проценты - 13 254,83 рублей, пени на просроченные проценты - 4 367,09 рублей, пени на просроченный основной долг - 35 415,92 рублей, всего в сумме 167 873 рублей 94 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 4557 рублей 47 копеек, исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Хомушку А.Д., Стаай Б.О. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.

      Взыскать с Хомушку А.Д., Стаай Б.О. в солидарном порядке в счет погашения кредитной задолженности 167 873 рублей 94 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4557 рублей 47 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

     Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья        Иргит Н.Б.