Дело №2-378/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2012 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Анай А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества ( ОАО ) «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Сандак Б.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к Сандак Б.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, указывая на то, что в соответствии с условиями договора займа ( при ипотеке в силу закона ) № от ДД.ММ.ГГГГ ( далее - Договор займа ) заемщику Сандак Б.В. ( далее - Ответчик ) Государственное унитарное предприятие «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 450 000 ( четыреста пятьдесят тысяч ) рублей на срок 180 месяцев, с годовой процентной ставкой в размере 15,5 процентов годовых, для приобретения в собственность Ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ( далее - Квартира ).

Заем в сумме 450 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Отчетом независимого оценщика ИП Тас-оол З.К. от ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 500 000 ( пятьсот тысяч ) рублей.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Тыва. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Тыва.

Законным владельцем Закладной, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( далее - Истец ).

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва».

Начиная с апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиком надлежащим образом не производились. После ДД.ММ.ГГГГ платежи не производятся.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной.

Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ( письмо № от ДД.ММ.ГГГГ ). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 492 954 рублей 72 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по договору займа ( основному долгу ) - 436 124 рублей 13 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом составляет 27 560 рублей и начисленные пени 29 270 рублей 59 копеек.

Истец просит взыскать с Ответчика задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 954 рублей 72 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по договору займа ( основному долгу ) - 436 124 рублей 13 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом составляет 27 560 рублей и начисленные пени 29 270 рублей 59 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации Квартиры ( в зависимости какое из событий наступит раньше ) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Сандак Б.В., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 500 000 ( пятьсот тысяч ) рублей. Взыскать с Ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8129 рублей 54 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, была извещена, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Сандак Б.В. в судебное заседание в назначенное время не явился, извещен был надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика на основании ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.

В соответствии со ст. 77 данного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися

в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ст. ст. 9, 10, 11 указанного Закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ между Государственным унитарным предприятием «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» и Сандак Б.В. ( заемщик ) был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем в размере 450 000 рублей сроком на 180 месяцев под 15,5% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 500 000 рублей. Согласно условиям договора заемщик должен был осуществлять возврат займа и процентов ежемесячно в сумме 6471 рублей. В обеспечении обязательств договором предусмотрено установление ипотеки ( залога квартиры ) до исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита. Право заимодавца на исполнение обязательств и право залога подлежит удостоверению закладной.

Согласно договора купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Сандак Б.В. приобрел у Ш. квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью 500 000 рублей. Из данной суммы 450 000 рублей предоставлено покупателю в качестве займа ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва». Как указано в п. 2.4 договора квартира в обеспечении обязательств принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора. Как указано в договоре квартира как предмет ипотеки оценивается в 500 000 рублей на основании отчета о рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право заимодавца удостоверяется закладной. Договор купли-продажи квартиры зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службе по РТ от ДД.ММ.ГГГГ ( ипотека в силу закона ).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ Сандак Б.В. передал первоначальному залогодержателю Государственному унитарному предприятию «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» в залог квартиру по адресу: <адрес>, оцененную в 500 000 рублей в обеспечение обязательства по договору займа.

Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по РТ ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ была произведена передача прав по закладной в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( основание передачи - договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ).

В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3.1 договора займа за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,5 % годовых.

Согласно п. 3.3.8, 3.3.9 договора займа первый платеж включает только начисленные проценты и подлежат внесению в срок определенный для внесения второго платежа, который состоит за начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 178 месяцев заемщик производит ежемесячные платежи из расчета 6471 рублей каждый месяц. Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики платят заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % ( ноль целых две десятых ) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Зачисление денежных средств заемщику Сандак Б.В. было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Начиная с апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им ответчиком надлежащим образом не производились. После ДД.ММ.ГГГГ платежи не производятся, тем самым Сандак Б.В. ненадлежащим образом исполнил обязательству по договору займа.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 492 954 рублей 72 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по договору займа ( основному долгу ) - 436 124 рублей 13 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом составляет 27 560 рублей и начисленные пени 29 270 рублей 59 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. «а, б» пункта 4.4.1 договора займа, заимодатель вправе требовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств более чем трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.4.3 заимодатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ( письмо № от ДД.ММ.ГГГГ ). Копию требования Сандак Б.В. получил ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется его соответствующая запись. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Заемщик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору займа, неоднократно допускал просрочки погашения кредита, в связи с чем начислялась пеня, с сентября 2011 года не погашает платежи по займу и процентам, тем самым требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, пени обосновано.

Согласно справки о фактически произведенных платежах от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Сандак Б.В. ( договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ ) производил платежи по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 рублей.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В ст. 54.1 названного Закона, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, не возврата Сандак Б.В. суммы займа и процентов, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки квартиры, период просрочки составляет более 3 месяцев требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежат удовлетворению. Для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 500 000 рублей. Для Сандак Б.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации Квартиры ( в зависимости какое из событий наступит раньше ) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме 8129 рублей 54 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Сандак Б.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, удовлетворить.

Взыскать с Сандак Б.В. в счет задолженности по договору займа 492 954 рублей 72 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8129 рублей 54 копеек в пользу открытого акционерного общества ( ОАО ) «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В обеспечении погашения задолженности обратить взыскание на заложенную по ипотеке квартиру Сандак Б.В. расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость квартиры в 500 000 рублей.

Установить для Сандак Б.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации Квартиры ( в зависимости какое из событий наступит раньше ) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ ( ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - выходные дни ).

Судья         Иргит Н.Б.