15 февраля 2012 года город Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сватиковой Л.Т., при секретаре Балчый-оол М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к ХГ, ХА, С о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, с участием представителя истца Д, ответчика ХГ, У с т а н о в и л : Истец обратился в суд с иском к ответчикам ХГ, ХА, С, Л о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий <данные изъяты> предоставил ХГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, под поручительство граждан: ХА, С и Л Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось: платежи своевременного не вносились. Последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым ХГ допустила ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита уплаты процентов. В соответствии с п.4.6 Кредитного договора и п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита. В силу п.п. 2.1 и 2.2 договоров поручительства, ст.ст. 361, 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручители отвечают перед Банком солидарно с Заемщиком в равном с ним объеме. В связи с существенным нарушением Заемщиком условий кредитного договора Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Банк предупредил Заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика, поручителя солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку срок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также расторгнуть договор. В судебном заседании представитель истца Д, действующая по доверенности, от требований к поручителю Л в связи с его смертью отказалась, в остальной части иск полностью поддержала. Ответчик ХГ не возражала против прекращения производства по делу в отношении Л и просила уменьшить неустойку в связи с её тяжелым материальным положением: осталась без работы, находилась в глубокой депрессии, получает только пенсию <данные изъяты> рублей, дочь учится еще в школе. Ответчики ХА, С в судебное заседание не явились, о дне и времени заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли, поэтому суд рассматривает дело в отношении данных ответчиков в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ. Определением суда производство по делу в части требований к ответчику Л прекращено. Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из представленного Устава Открытого акционерного общества <данные изъяты>, утвержденного годовым общим собранием акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), наименование Банка - Акционерный коммерческий <данные изъяты> (открытое акционерное общество) изменено на - Открытое акционерное общество <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим <данные изъяты> в лице <данные изъяты> № и ХГ был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Согласно п.1.1. кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Пунктом 2.4 Кредитного договора установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита (п.2.5). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей с датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.2.7). Согласно п.4.6 данного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору Заемщик предоставил кредитору поручительства Л, С и ХА, о чем были заключены между сторонами договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за номерами №, № и <данные изъяты> соответственно. В пунктах 2.1, 2.2 и 2.3 указанных договоров поручительства указано, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от Заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором. Данные условия договоров соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Каких-либо нарушений закона при заключении договоров поручительства в данном случае не установлено. Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту не только с должника, но и с его поручителей в солидарном порядке основано на законе и договорах и подлежит удовлетворению. Из представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности видно, что в связи с просрочкой платежей на день рассмотрения иска остаток задолженности по кредиту ХГ перед банком составил в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. Истцом представлены доказательства существенного нарушения заемщиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам уже с ДД.ММ.ГГГГ года, а последнее внесение денежных средств было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и более в счет погашения кредитной задолженности не поступало. Между тем, требование о взыскании суммы задолженности подлежит частичному удовлетворению по следующему основанию. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из представленных расчета и выписки из лицевого счета, ответчиком произведено последнее внесение денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, с этого времени образовалась просроченная задолженность ответчика, таким образом, не обращение истца в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в течение более <данные изъяты> лет после образования просроченной задолженности послужило увеличению пени в указываемом размере. Также следует учесть приведенные ответчиком ХГ доводы о сложном имущественном положении, в частности, из представленной справки УПФР г.Кызыла РТ следует, что размер пенсии её составляет сумму немногим более <данные изъяты> рублей. Из расчета видно, что сумма неустойки составляет <данные изъяты>, поэтому суд производит уменьшение суммы пени в два раза, то есть до <данные изъяты>. Таким образом, всего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию: <данные изъяты> (<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>). Вместе с тем требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как указано выше, судом установлено, что ХГ допустила неоднократное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов. В связи с существенным нарушением Заемщиком условий кредитного договора Банк направил в адрес Заемщика и поручителей требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Банк предупредил Заемщика и поручителей, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика, поручителя солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Основания и порядок расторжения договора предусмотрены в п.6 Кредитного договора. Таким образом, учитывая размер суммы просроченных Заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что довод истца о существенном нарушении условий договора Заемщиком нашел объективное подтверждение, и имеются основания для расторжения договора, поэтому кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком <данные изъяты> ХГ, подлежит расторжению. Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Открытого акционерного общества <данные изъяты> к ХГ, ХА, С о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ХГ, ХА и С в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> <данные изъяты> в счет кредитной задолженности, а также <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным коммерческим <данные изъяты> и ХГ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2012 года. Судья Л.Т. Сватикова