Дело №2-338/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 февраля 2012 года город Кызыл Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сватиковой Л.Т., при секретаре Балчый-оол М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества <данные изъяты> к М, Х и К(М) о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчиков Х и К(М), у с т а н о в и л: Открытое Акционерное общество <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (Кредитор) и М (далее-Заемщик) был заключен кредитный договор №. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору были также заключены и договоры поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ: № - с Х и № - с К(М). По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а Заемщик- возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых (п.1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора -ДД.ММ.ГГГГ согласно графику, установленному в п.4.2.1. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору Заемщику открыт расчетный счет №. Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3). Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому денежные средства в сумме 300 000 рублей перечислены на счет заемщика №. Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4 Кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается расчетом суммы иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей М обязался уплатить по полученному кредиту 300 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно не позднее 10 числа текущего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей в месяц, одновременно внести платежи по процентам, начисленным в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно расчету суммы иска от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщиком М обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Ответчиком в результате ненадлежащего исполнения перед Кредитором своих обязательств по кредитному договору, а именно ежемесячного погашения процентов и ссуды, нарушен график выплаты кредита и процентов по нему, что привело к образованию задолженности перед кредитором, продолжительность нахождения на просрочке <данные изъяты> день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рубля, штрафные проценты за просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.6.4 Кредитного договора кредитором уведомлениями предъявлены требования ответчикам о погашении просроченной задолженности по кредиту (получение уведомлений Заемщиком подтверждается его собственноручной подписью) однако до настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору заемщиком не погашена, что является существенным нарушением условий Кредитного договора. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору взыскатель считает правомерным потребовать о поручителей (как солидарных ответчиков) уплаты вышеуказанной задолженности. Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины в сумме 5838 <данные изъяты>. Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя. В судебное заседание представлено заявление об уточнении исковых требований, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчик <данные изъяты> (при заключении договора - К(М), согласно свидетельству о перемене имени изменила фамилию на <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) иск не признала, пояснила, что подпись в договоре выполнена не ею и представила заключение специалиста. Ответчик Х пояснила, что действительно была поручителем, однако заемщик должна сама платить кредит. Ответчик М в судебное заседание не явилась, о дне и времени была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла, поэтому в отношении данного ответчика суд рассматривает дела в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ. Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (Кредитор) и М (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 20,00 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита. Пунктом 4.2.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно платежами по <данные изъяты> рублей. Согласно п.4.2.2 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно… Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком погашения процентов, который содержится в Приложении № к настоящему договору и является его неотъемлемой частью. Согласно п. 4.7 данного кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в частности, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). Статьей 6 предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке при неисполнении Заемщиком обязательств. Согласно п.6.1. кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Заемщику был перечислен на ссудный счет кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору Заемщик предоставили Кредитору поручительства Х и К(М), о чем были заключены между сторонами договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ: № и № соответственно. В данных договорах поручительства в п.2.1 и п.2.2 указано, что поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора. Данные условия договоров соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рубля, штрафные проценты за просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей. Согласно представленным выпискам из лицевого счета и платежей по ссуде Заемщик периодически допускал просрочку по внесению платежей в счет уплаты процентов, последнее внесение денежных средств было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ и более не производилось, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и с учетом частичного погашения задолженности по кредиту в период рассмотрения дела, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей. Данную сумму представитель истца просила взыскать солидарно со всех ответчиков. В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчикам направлялись уведомления с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако обязательства не исполнены. Вместе с тем, требование к ответчику К(М) не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Ответчик К(М) отрицала подписание договора поручительства и представила заключение специалиста. Из заключения специалиста ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что подписи от имени К(М), изображения которых имеются в строке «поручитель» копии Договора поручительства физического лица № и копии Графика погашения кредита (основного долга) к нему, оформленных на имя К(М) от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не самой К(М), а другим лицом. Так как данное заключение специалиста составлено в соответствии с требованиями закона, то в силу ст. 55 ГПК РФ является надлежащим письменным доказательством. Каких-либо доказательств, опровергающих указанное заключение, стороной истца в суд не представлено. Таким образом, поскольку судом установлено, что К(М) не подписывала указанный договор поручительства, то требования к ней не подлежат удовлетворению. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании солидарно с ответчиков М и Х с учетом уменьшения истцом суммы иска, <данные изъяты> рублей в счет кредитной задолженности, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договорами поручительства. Согласно ст.101 ГПК Российской Федерации, если истец не поддерживает свои требования в связи с добровольным удовлетворением их ответчиком после предъявления иска, все понесенные по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Поэтому с ответчиков М и Х солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Открытого Акционерного общества <данные изъяты> к М, Х и К(М) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с М и Х в пользу Открытого Акционерного общества <данные изъяты> <данные изъяты> рублей в счет кредитной задолженности, а также <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. В удовлетворении требования к К(М) отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2012 года. Судья Л.Т. Сватикова