Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2012 года        город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Анай А.О.

с участием ответчика Куулар М.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Куулар М.Д., Ондар А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчикам Куулар М.Д., Ондар А.К. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Куулар М.Д. кредит на неотложные нужды в размере 79 000 рублей под 17% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору обеспечивается поручителем Ондар А.К..

Зачисление денежных средств ответчику было произведено ДД.ММ.ГГГГ, с ноября 2008 года по кредиту периодически несвоевременно вносились платежи, крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика.

Заемщику неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга по кредиту, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен.

Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по взысканию составляет 60 563 рублей 49 копеек, в том числе: остаток основного долга - 33 879,29 рублей, проценты - 7760,95 рублей, пени на просроченные проценты - 2879,55 рублей, неустойка на просроченный кредит - 11 914,7 рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 4029 рублей.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с Куулар М.Д., Ондар А.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 60 563 рублей 49 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 2016,9 рублей.

Представитель истца в судебное заседания не явился, имеется ходатайство от рассмотрении дела в их отсутствие, просят удовлетворить исковое заявление, требования поддерживают в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Куулар М.Д. иск признала, пояснив, что не работает, примет меры к погашению кредита.

Ответчик Ондар А.К. в судебное заседание в назначенное время не явилась, извещена была надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, на основании ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Выслушав ответчика Куулар М.Д., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Куулар М.Д. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор ( оферта ).

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Куулар М.Д. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта ) о предоставление кредита Куулар М.Д. на сумму 79 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 17,00 процентов годовых, согласно условиям открытия и ведения счета, условиям предоставления кредитов на неотложные нужды

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредитов на неотложные нужды ( раздел 4 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий банка» ) ответчик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, то есть заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2210 рублей ежемесячно, путем ежемесячного зачисления на счет, на который был предоставлен кредит, не позднее 03 числа…      

Согласно п.п. 6.1., 6.1.1. условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств ответчику Куулар М.Д. было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета Куулар М.Д. она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 03 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допускала неоднократно просрочки в связи с чем начислялась пеня, просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.3, п. 5.4.3.1. условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочил погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании досрочно суммы долга и начисленных процентов, пени обоснованны.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по взысканию составляет 60 563 рублей 49 копеек, в том числе: остаток основного долга - 33 879,29 рублей, проценты - 7760,95 рублей, пени на просроченные проценты - 2879,55 рублей, неустойка на просроченный кредит - 11 914,7 рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 4029 рублей.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку положения кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает требования истца о взыскании 4029 рублей в счет комиссии за ведение ссудного счета необоснованным и данная сумма подлежит исключению как кредитная задолженность, тем самым иск подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из договора поручительства заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ондар А.К. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ондар А.К. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение Куулар М.Д. всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору.

Таким образом, Ондар А.К. несет наравне с Куулар М.Д. солидарную ответственность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по возврату долга по кредиту, уплате причитающихся процентов и неустойки.

Тем самым, так как представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, с ответчиков подлежат взысканию солидарно остаток основного долга - 33 879,29 рублей, проценты - 7760,95 рублей, пени на просроченные проценты - 2879,55 рублей, неустойка на просроченный кредит - 11 914,7 рублей, всего в сумме 56 534 рублей 49 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 1896 рублей 03 копеек, исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Куулар М.Д., Ондар А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

      Взыскать с Куулар М.Д., Ондар А.К. в солидарном порядке в счет погашения кредитной задолженности 56 534 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1896 рублей 03 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

     Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья        Иргит Н.Б.