Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кызыл        02 апреля 2012 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе судьи Некрасовой Ю.Г., при секретаре Даваа В.И.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Открытого акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца Моломдай Д.А.,

               У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что истцом ответчику был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 1170000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1300000 рублей. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиком надлежащим образом не производятся. После ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились. Просит суд взыскать с ответчика 1256670,73 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1063786 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 127462 рублей и начисленное пени 65422,73 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1300000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14483,35 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил размер взыскиваемой суммы до 1 380 213,28 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1104886,66 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 175622 рублей и начисленное пени 99704,62 рубля, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу

В судебном заседании представитель истца Моломдай Д.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске. Просила удовлетворить иск в полном объеме, указав, что ответчик уклоняется от погашения долга.

Ответчик С. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении дела не поступало.

Представитель ответчика Х., действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась. Извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и С. был заключен договор займа № (далее - Договор займа), по которому ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предоставило ответчику заём в размере 1 170 000 рублей сроком на 180 месяцев. Заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность С. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат.

В соответствии со ст. 77 данного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ст. 9, 10, 11 указанного Закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что С. приобрела квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> за 1 300 000 рублей. Из данной суммы 1 170 000 рублей предоставлено покупателю в качестве займа ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию <адрес>». Как указано в п. 2.4 договора квартира в обеспечении обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора. Как указано в договоре квартира как предмет ипотеки оценивается в 1 300 000 рублей на основании отчета о рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право займодавца удостоверяется закладной.

Согласно закладной С. передала первоначальному залогодержателю ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» в залог квартиру по адресу: <адрес>, оцененную в 1 300 000 рублей в обеспечение обязательства по договору займа.

Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по РТ ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 48 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

         Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ была произведена передача прав по закладной от ГУП ««Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое, следовательно, является надлежащим истцом по данному иску.

В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договор займа со стороны истца был выполнен, на счет ответчика было переведено 1 170 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4.1 Договора займа указано, что заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. Возвращать заём и уплачивать начисленные займодавцем проценты путём осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 настоящего Договора.

Согласно п.3.1, 3.2 Договора займа за пользование займом заемщик уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

         Пунктом 3.3 Договора займа предусмотрено, что заёмщик погашает заём и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путём осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21112 российских рублей., и указывается в Графике платежей, приведённом в Информационном расчёте, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору.      

Пунктом 5.2 Договора займа предусмотрено также, что при нарушении сроков займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый день календарный день просрочки.

В пункте 5.3 Договора займа указано, что при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заёмщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено, начиная с октября 2010 года платежи по погашению займа ответчиком не производились, тем самым ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору займа.

Из расчета задолженности, составленного истцом следует, что на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга по договору займа составляет 1 380 213,28 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1104886,66 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 175622 рублей и начисленное пени 99704,62 рубля. Расчёт ответчиком не оспорен.

Пунктами 5.1 Договора займа предусмотрено, что заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. «а, б» пункта 4.4.1 Договора займа займодавец вправе требовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств более чем трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что письменное требование о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и пеней было предъявлено С. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором (истцом) свои обязательства по Договору займа, не погашает платежи по займу и процентам, тем самым требование истца о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов, пени, а также взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы неисполненных обязательств по основному долгу, обосновано и подлежит удовлетворению.

             В связи с чем, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика подлежат удовлетворению в полном объёме.

Из свидетельства о государственной регистрации права, выданного ДД.ММ.ГГГГ, следует, что С. является собственником квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4.4.3 Договора займа, заключённого с ответчиком Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество а) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. а) и б) п. 4.1.1. настоящего договора; б) при нарушении сроков снесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при не удовлетворении заёмщиком требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии со ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В ст. 54.1 названного Закона, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, не возврата суммы займа и процентов, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки квартиры, период просрочки составляет более 3 месяцев, то требования истца об обращении взыскания на заложенную по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Так как Договором займа не предусмотрена начальная продажная цена заложенного имущества, по закладной квартира (предмет ипотеки) оценена в 1 300 000 рублей, сторона ответчика не предоставила суду свой отчет о стоимости заложенного имущества, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в 1 300 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска госпошлина в размере 14483,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

                                                           Р Е Ш И Л :

Иск Открытого акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с С.     в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1380213 рублей 28 копеек в счет долга, процентов и неустойки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14483 рублей 35 копеек..

Взыскивать с С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры ( в зависимости какие из событий наступил раньше), проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты в вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество С. в виде двухкомнатной квартиры общей площадью 48,9 кв.м., расположенной на девятом этаже жилого дома по адресу: <адрес>, путём продажи его с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры в 1 300 000 (Один миллион триста тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2012 года.

Судья                                                                                                 Ю.Г. Некрасова