Дело №2-1400/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 марта 2011 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Беликовой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шагаалан А.А., Шагаалан Ч.О. к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о защите прав потребителей, признания недействительными условий кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взимание платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились в суд с иском к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о защите прав потребителей, признания недействительным условий кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взимание платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого получено 1 890.000 рублей. При выдаче кредита банк удержал ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) в размере 75600 рублей. Условие кредитного договора о том, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает ответчику единовременный платеж ( тариф ) не позднее даты выдачи кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителей. ДД.ММ.ГГГГ обратились в банк с заявлением до ДД.ММ.ГГГГ о выплате неосновательного удержанных средств в сумме 75 600 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами. Им устно отказали.
В результате незаконных действий ответчика был причинен также моральный вред.
Истцы просят признать недействительными подпункт 3.1. п.3. 2 кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать 75 600 рублей в счет незаконно удержанного единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета, 16 828 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, и компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ от истцов поступило заявление об увеличении иска, просили взыскать 17105 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойку по Закону о защите прав потребителей в сумме 18144 рублей.
В судебном заседании истцы исковые требования поддержали в полном объеме, дав пояснения соответствующие доводам иска.
Представитель ответчика акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в назначенное время в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин уважительности отсутствия не представил.
Ходатайство об отложении судебного заседания в связи с поздним получением копии уточненного иска суд полагает необоснованным, так как времени было достаточно, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.
Выслушав истцов, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Шагаалан А.А., Шагаалан Ч.О. ( созаемщики ) был заключен кредитный договор № о предоставлении 1890000 рублей на приобретение объекта недвижимости под 12,25 % годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
Из содержания пункта 3.1, 3.2 кредитного договора следует, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет за обслуживание ссудного счета созаемщики ( любой из созаемщиков ) уплачивает кредитору единовременный платеж ( тариф ) в размере 75 600 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Согласно выписки по лицевому счету Шагаалан А.А. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца произведено зачисление денежных средств в размере 1890000 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание денежных средств в сумме 75 600 рублей.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку условия кредитного договора об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», и ущемляет права истцов как потребителе, данные условия положения являются недействительными.
С учетом вышеизложенного, требование истцов признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и взыскании с ответчика 75 600 рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, подлежит удовлетворению.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 1051 календарных дней.
Ставка рефинансирования банка принималась из расчета 7, 75 % годовых.
За пользование чужими денежными средствами проценты по договору составили 17105 рублей (75600 х 7,75%:360х1051 ).
С ответчика подлежит взысканию 17105 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами в пользу истца.
В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно п. 5 ст. 28 данного ФЗ, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
ДД.ММ.ГГГГ истцы подали в Сбербанк заявление с предложением возврата денег, взысканных банком за облуживание ссудного счета и процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. Банк не ответил на претензию потребителей.
Срок добровольного удовлетворения требования о возврате денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик поскольку не удовлетворил законную претензию потребителя должен оплатить пеню в размере 3 процентов от суммы комиссии. Просрочка составила с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8 дней. Сумма неустойки подлежащая взысканию с ответчика составляет 18 144 рублей 27 копеек( 75 600Х3%х8 )
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку, компенсация морального вреда при нарушении прав потребителя при наличии вины причинителя вреда прямо предусмотрена законом, то требование истца о компенсации морального вреда является обоснованным и подлежим удовлетворению, так как вина ответчика в нарушении его прав как потребителя установлена. Учитывая принцип разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.
Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 3416 рублей 98 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Шагаалан А.А., Шагаалан Ч.О. к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о защите прав потребителей, признания недействительными условий кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взимание платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ 75600 рублей в счет удержанного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, 17105 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойку по Закону о защите прав потребителей в сумме 18144 рублей, 5000 рублей в счет компенсации морального вреда в пользу Шагаалан А.А., Шагаалан Ч.О..
Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ государственную пошлину в сумме 3416 рублей 98 копеек в доход местного бюджета.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 23 марта 2011 года.
Судья Иргит Н.Б.
<данные изъяты>