РЕШЕНИЕ
ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Кизилюртовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего I Дарбишухумаева З.А., при секретаре Идрисовой Ф.М., с участием представителя истца ОАО агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Волковой А. А., представившей ) доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчиков: Алигалбацева Мурада Расуловича и албацевой Рукият Ахмедовны - Мирзаевой З.М., представившей доверенность <адрес>. 05.2009г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к албацеву Мураду Расуловичу и Алигалбацевой Рукият Ахмедовне об обращении взыскания на сенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» илось в суд с иском к ответчикам Алигалбацеву М.Р. и Алигалбацевой Р.А. о взыскании с чиков солидарно 1334825,87 (один миллион триста тридцать четыре тысяча восемьсот 1ать пять рублей восемьдесят семь копеек), в том числе - 1064000,00 (один миллион эдесят четыре тысяча) рублей 00 копеек - остаток задолженности по основному долгу, сумма ;ленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 184884,82 (сто восемьдесят )е тысяча восемьсот восемьдесят четыре рубля восемьдесят две копейки), начисленные пени в ;ре 85941,05 (восемьдесят пять тысяч девятьсот сорок один рубль пять копеек), а также об [елении подлежащих выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения тельств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из гий наступит раньше) процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени рушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый дарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Ю0,00 (один миллион шестьдесят четыре тысяча) рублей; об обращении взыскания на иру, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, ределении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; об определении ьной продажной стоимости квартиры. Исковые требования предъявлены по основаниям ст. 309, 48-350, 811 ГК РФ, ст. 50-56 Закона. «Об ипотеке (залоге недвижимости») мотивированы тем, что шки не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В етствии с условиями указанного кредитного договора заемщику-залогодателю Алигалбацеву и заемщику Алигалбацевой Р.А. Дагестанский коммерческий энергетический банк «ергобанк» (общество с ограниченной ответственностью) предоставил кредит в размере Ю0,00 (один миллион шестьдесят четыре тысяча) рублей на срок 240 месяцев для 5ретения в собственность ответчика - Алигалбацева М. Р. квартиры, состоящей из 4-х комнат, я площадью 72,4 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.
Заемщиками нарушены условия кредитования, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ;сячиые платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не годились. В соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено вание о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное вание ответчиками не выполнено.
В ходе судебного разбирательства представитель истца ОАО« Агентство по ипотечному цному кредитованию» Волкова А.А. поддержала требования, указанные в исковом заявлении, а в определения начальной продажной стоимости квартиры исковые требования уточнила и просила елить начальную продажную стоимость в соответствии с оценкой квартиры, указанной в щой- 1 183 000,00 рублей.
Представитель ответчиков: Алигалбацева М.Р. и Алигалбацевой Р.А. - Мирзаева З.М. исковые вания признала частично и суду показала, что действительно ответчики получили кредит в размере
54 ООО рублей для приобретения 4-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.. Цадасы, 30 <адрес>, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между етчиками и Дагестанским коммерческим энергетическим банком. В период получения кредита етчики проживали в <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Алигалбацев М.Р. с письменным заявлением обратился генеральному ектору ОАО «Дагипотека» Мехтиханову Н.М. в котором указал, что его супруга уволилась с места жней работы и они переехали на постоянное место жительство в <адрес>. Семейный доход его ьи не позволяет производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 13 тыс.059 руб., бходимые для погашения кредита и поэтому просит во внесудебном порядке выставить неуказанную квартиру на торги для продажи и возврата кредита, предоставленного ему ОАО гипотека», а после продажи квартиры и удержания подлежащих выплате сумм возместить ему шцу стоимости проданной квартиры. Данное заявление Мехтиханов Н.М. 05.03. 2008г. направил ;ральному директору ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Семеняке А.Н.
Заместитель директора Департамента администрирования ипотечных операций Штырова И.А исх№ № от ДД.ММ.ГГГГ направила письменный ответ на имя Мехтиханова Н.М. в котором ?ала, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не возражает против продажи омета ипотеки при соблюдении следующих условий:
В договор купли-продажи предмета ипотеки должно быть включено условие о получении гасия залогодержателя на продажу заложенного имущества при условии направления залогодателем юлжником денежных средств, полученных от продажи предмета ипотеки, на погашение шженности по кредиту;
В договоре купли-продажи предмета ипотеки должно содержаться условие об особенном вдке расчетов: покупатель предмета ипотеки перечисляет часть суммы, равной сумме задолженности кредиту, на счет должника-залогодателя, указанный в кредитном договоре и с которого цествляется погашение кредита. Указанная сумма должна быть перечислена до подачи документов в >иториальное подразделение Федеральной регистрационной службы для государственной [страции договора купли-продажи;
Залогодатель-должник и банк, в котором открыт счет для расчетов по кредиту, должны ючить дополнительное соглашение к договору банковского счета о безакцептном списании упающих на счет денежных средств в погашение кредита (при условии, если ранее такое ашение не заключалось). После составления договора купли-продажи предмета ипотеки просим эавить его в адрес Агентства для согласования. Кроме того, необходимо будет согласовать дату шения должником задолженности по кредиту. После погашения кредита и получения копий еж пых документов Вам будет направлено поручение на получение закладной в депозитарии и ршении всех необходимых действий, связанных с погашением регистрационной записи об ипотеке.
Однако, генеральный директор ОАО «<адрес>» Мехтиханов Н.М. не довел до заемщика - галбацева М.Р. ответ на его обращение, и вместо этого, за исх№№ от ДД.ММ.ГГГГ направил еднему требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных ательств. И поэтому ответчики признают исковые требования частично, то есть согласны обратить кание на вышеуказанную квартиру и оплатить проценты за просрочку кредита до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. щты официального обращения Алигалбацева М.Р. на имя Мехтиханова Н.М. о выставлении тары на торги для продажи и возврата кредита.
Допрошенная в качестве свидетеля Дайгибова Э.А. суду показала, что она работает юристом в ) «Дагипотека». Действительно, ответчики: Алигалбацев М.Р. и Алигалбацева Р.А. согласно итного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получили кредит в Дагестанском коммерческом гетическом банке в размере 1 064 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения 4-х комнатной гиры, расположенной по адресу: <адрес>. Начиная с января 2008 ответчику - Алигалбацеву М.Р. работником ОАО «Дагипотеки» было сделано несколько Донных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную гжентюсть, а также письменно был извещен ответчик о необходимости погашения кредита. Каких- действий для погашения кредита ответчики не предприняли до настоящего времени.
Выслушав объяснения представителей истца и ответчиков, свидетеля Дайгибовой Э.А.,едовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат летворению по следующим основаниям.
Согласно п.1,3 ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и сторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон сторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дагестанским коммерческим энергетическим ом и ответчиками: Алигалбацевым М.Р., Алигалбацевой Р.А. был заключен кредитный договор ипотеке в силу закона) №.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора уждение к заключению договора не допускается, за исключением случае, когда обязанность ючить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор № между Дагестанским иерческим энергетическим банок и ответчиками: Алигалбацевым М.Р., Алигалбацевой Р.А. был ючен добровольно, при этом договор был оформлен надлежащим образом - в письменном виде, юнами подписан, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете >вора, обязательствах, вытекающих из договора, правах и обязанностях сторон, ответственности юн, что соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 808 ГК РФ.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация дитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, усмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить центы на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к зоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает ущества кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями с кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Алигалбацеву М,Р. и заемщику Алигалбацевой Р.А естанский коммерческий энергетически банк «Дагэнергобанк» (общество с ограниченной гтственностью) предоставил кредит в размере 1064000,00 (один миллион шестьдесят четыре яча) рублей на срок 240 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в собственность гтчика - Алигалбацева М.Р. квартиры, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 72,4 кв. м., в числе жилой площадью 57,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, 75. Кредит в размере 1064000,00 рублей перечислен ответчику на основании платежного учения № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения сроков выплаты основной суммы долга и центов по кредитному договору предусматривалась ответственность в виде уплаты пени в размере % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору является, в том ле, и ипотека квартиры в силу закона, о чем свидетельствует закладная. Право собственности ягалбацева М. Р. на квартиру и договор ее залога в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ равлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>.
Право кредитора потребовать досрочного возвращения полученной суммы займа и [читающихся процентов за пользование денежными средствами, пени, а также обратить взыскание на оцество предусмотрено в п.5.1,7.1 закладной и п. 4.4.1,5.1.5.2, кредитного договора. В случае >ушения заемщиком срока уплаты кредита, возвращение которого предусмотрено по частям, ¦дитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с {читающимися процентами и в порядке, предусмотренном п.2 ст. 811 ГК РФ.
Согласно п. 7.1 закладной ее владелец вправе потребовать обращения взыскания па ущество в случаях: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа денежному обязательству, более чем на 30 дней; при допущении просрочек в исполнении нательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если кдая просрочка незначительна; при неудовлетворении должником требований владельца ладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с :ы получения письменного уведомления о таком требовании.
Условия кредитного договора и ипотеки, а также получение заемщиками денежных средств :редставителем ответчиков не оспаривалась. Указанные обстоятельства дела, кроме объяснений представителя истца, подтверждены в судебном заседании кредитным договором, закладной на. казанную квартиру, перепиской между истцом и ответчиками. Кроме того, представитель тветчиков: Алигалбацева М.Р. и Алигалбацевой Р.А.- Мирзаева З.М. в ходе судебного разбирательства не оспаривала, что договоры бьши ответчиками подписаны, денежные суммы получены, но размер образовавшейся задолженности после ДД.ММ.ГГГГ оспаривала, считая что : адолженность образовалась по вине генерального директора ОАО «Дагипотека» Мехтиханова Н.М., который после получения письменного ответа ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
редитованию» на заявление Алигалбацева М.Р. не довел до последнего условия продажи предмета ипотеки.
Как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору ответчиками,
ачиная с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента выдачи кредита, не исполнялись, ни одного т -:емесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение
-ловий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками -. производилось.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, гедусмотренном ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, гвляется истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ -хладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на л лучение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления лрутих доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, : Зремененное ипотекой.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом : эязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства п лучить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключениями, ; становленными законом.
В связи с тем, что денежные обязательства ответчиков по кредитному договору были Испечены ипотекой приобретенной ими квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ данная квартира находится в залоге у истца. Залогодателем лгалбацевым М. Р. банку была выдана закладная на данную квартиру, в которой определен эедмет и оценка ипотеки, обозначено обеспечиваемое залогом обязательство, его существо и газмер.
Согласно ст. 348 ГК РФ, ст.50 ФЗ № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требования редитора, взыскание может быть обращено на заложенное имущество должника. Иные условия "ращения взыскания на имущество договором об ипотеке сторонами не оговорены. Обстоятельств, освобождающих в соответствии с п.З ст.50 ФЗ № должников от ответственности за такое !-с исполнение или ненадлежащее исполнение - денежного обязательства по кредитному договору с лом не установлено.
Установив, что исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору обеспечено 1 г.отекой квартиры и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд сриходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем р иажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ст. 5 7 ФЗ №.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда указывается начальная продажная стоимость заложенного имущества.
При заключении договора купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона),прилагаемого к кредитному договору и при выдаче закладной сторонами достигнуто соглашение о стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 183 ООО, 00 рублей, определенную на момент подписания договора.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Понесенные истцом судебные расходы состоят из уплаченной им при подаче иска госпошлины в размере 10776 рублей 11 копеек.
Поскольку, по условиям кредитного договора ответчики несут солидарную ответственность перед кредитором по исполнению денежного обязательства, то в соответствии со ст.ст.322,323 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании судебных расходов солидарно с обоих ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 204 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Алигалбацеву Мураду Расуловичу и Алигалбацевой Рукият Ахмедовне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно с Алигалбацева Мурада Расуловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Алигалбацевой Рукият Ахмедовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 1334825,87 (один миллион триста тридцать четыре тысяча восемьсот двадцать пять рублей восемьдесят семь копеек), в том числе - 1064000,00 (один миллион шестьдесят четыре тысяча) рублей 00 копеек - остаток задолженности по основному долгу, 184884,82 (сто восемьдесят четыре тысяча восемьсот восемьдесят четыре рубля восемьдесят две копейки) - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 85 941,05 (восемьдесят пять тысяча девятьсот сорок один рубль пять копеек) - начисленные пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1064000,00 (один миллион шестьдесят четыре тысяча) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - 4-х комнатную квартиру, общей площадью 72,4 кв.м., в том числе жилой площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.
Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - 4-х комнатной квартиры, общей площадью 72,4 кв.м., в том числе жилой площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества - 4-х комнатной квартиры, общей площадью 72,4 кв.м., в том числе жилой площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, при продаже с публичных торгов в размере - 1183000,00 (один миллион сто восемьдесят три тысяча) рублей.
Взыскать с Алигалбацева Мурада Расуловича и Алигалбацевой Рукият Ахмедовны солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходы, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 10776,11 (десять тысяча семьсот семьдесят шесть рублей одиннадцать копеек).
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Решение отпечатано в совещательной комнате.
Судья